Как стереть плохую кредитную историю. Удалить кредитную историю

Приветствую, дорогие друзья!

Кредиты настолько плотно вошли в нашу жизнь, что сейчас таким образом можно приобрести что угодно – гаджеты, путешествие, авто, квартиру – другими словами, позволить себе то, на что накопить естественным путем не получается.

Но что делать, если возможности получить кредит нет? Прежде всего, необходимо разобраться в причинах отказа банков.

Чаще всего банки отказывают в выдаче займа из-за плохой кредитной истории. О том, можно ли это исправить, мы сегодня и поговорим.

В этой статье я буду описывать только легальные способы исключения кредитной истории из баз. Все остальные методы незаконны, и могут привести к неприятным последствиям.

Рано или поздно любой заемщик, чья кредитная история была когда-то испорчена, задумается об ее удалении из базы. Обусловлено это тем, что при выдаче займов кредиторы проверяют потенциальных заемщиков в бюро кредитных историй (БКИ).

Если у клиента были какие-то нарушения в прошлом при погашении кредитов, то с большой вероятностью, при получении нового займа у него возникнут проблемы.

По закону бюро кредитных историй имеет право предоставлять кредитную историю запрашивающим организациям только в том случае, если заемщик давал письменное разрешение на обработку данных.

Конечно, Вы можете и не давать разрешения, но будьте готовы к получению мгновенного отказа в выдаче займа. Объясняется это тем, что банк не может рассчитать все риски, связанные с невозвратом средств, так как не может проследить динамику погашения предыдущих кредитов заемщика.

Согласно закону «О кредитных историях», регулирующим отношения между сторонами, информация из БКИ автоматически удаляется по прошествии десяти лет с последнего внесения данных.

Если клиент не брал займы в течение последнего десятилетия, то его кредитная история автоматически очищается по прошествии срока давности.

В теории, для совершения такого маневра, клиенту достаточно обратиться в суд с требованием о расторжении договора с банковской системой на хранение данных. На практике такие дела чаще всего обречены на провал.

Случается, что банки иногда передают некорректную информацию в бюро, что безосновательно портит репутацию заемщика. В таком случае рекомендую обратиться в БКИ с документацией, подтверждающей отсутствие нарушение с вашей стороны. Как правило, в качестве документов бюро принимает квитанции из банка или чеки об оплате.

Кредитная история может быть аннулирована по решению суда.

Бюро кредитных историй обязано в течение 30 дней рассмотреть обращение клиента. И в случае, если факт ошибочного предоставления данных банком будет установлен, кредитную историю бюро аннулирует. Иногда бывает, что бюро считает внесение изменений в кредитную историю (КИ) неправомерным на основании отсутствия ошибок в данных. В таком случае следует обратиться за решением проблемы в судебный исполнительный орган.

Иных методов законной очистки кредитных историй не существует.

О том как почистить кредитную историю в видео:

Кредитные истории

Кредитная история оказывает серьезное влияние на решение банков об одобрении или отказе в выдаче кредитов.

Подавляющее большинство заемщиков интересуют вопросы, такие как:

• Как проверить свою кредитную историю?
• Как она формируется?
• Возможно ли ее исправить?

Что это такое?

Кредитная история это комплекс информации об исполнении конкретным заемщиком принятых на себя кредитных обязательств.

Кредитная история может характеризовать как физические лица, так и юридические.

История физических лиц состоит из трех частей:

• титульная;
• основная;
• дополнительная.

Титульная часть содержит в себе идентификационную информацию о заемщике – ФИО, данные о рождении и паспортные данные. Если клиент банка подавал сведения об ИНН и СНИЛС, то эти данные также отображаются в титульной части кредитной истории.

Основная часть отображает следующие сведения:

• место регистрации и фактического проживания заемщика;
• информация о регистрации в качестве ПБОЮЛ;
• сведения о каждом взятом кредите – размер и срок займа, срок выплаты процентов;
• данные о внесении корректировок в договор, если таковые имелись;
• информация о фактическом погашении кредитов – дата и сумма;
• сведения о спорах по кредиту в судебном порядке (если были);
• индивидуальный рейтинг.

Дополнительная часть содержит сведения о банках, делавших запросы кредитной истории конкретного клиента.

Из чего она создается?

Кредитная история создается на основании информации, которую предоставляют в БКИ кредитно-финансовые организации. Все сведения в бюро должны передаваться только при наличии письменного разрешения владельца кредитной истории.

Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, получившая разрешение собирать сведения о кредитных историях граждан.

Только бюро, входящие в состав государственного реестра БКИ, имеют право работать с кредитными историями заемщиков. Согласно закону, банки обязаны в течение десяти дней передавать все сведения хотя бы в одно БКИ в отношении клиентов, давших письменное согласие на ее передачу.

Каждый клиент, успешно погашающий взятые им кредиты, заинтересован в том, чтобы сведения об этом факте были переданы в бюро кредитных историй.

Заемщик имеет право потребовать от банка передачу информации в БКИ даже при условии, что кредит погашен, а заявка на выдачу займа этого не предусматривала.

В таком случае кредитор будет обязан исполнить требование заемщика и передать информацию хотя бы в одно из бюро.

Узнать, в каком именно бюро хранится информация о кредитной истории конкретного человека, возможно в Центральном каталоге кредитных историй.

Центральный каталог является специальным подразделением Банка РФ, и позволяет определить, в каком или каких БКИ отображается история заемщика.

Кредитная история одного и того же человека может отображаться в нескольких БКИ.

Информация в бюро полностью очищается по сроку давности, а именно через 15 лет с момента последнего внесения сведений.

Как можно ее проверить

Любой гражданин России имеет право на получение полного кредитного отчета через бюро , без указания причин для осуществления запроса.

Получение кредитного отчета стоит 300р.

Отчет по кредитной истории можно получить в виде электронного отчета или в письменной форме. Обработка происходит за пару минут

Для того, чтобы получить сведения о состоянии собственной кредитной истории требуется осуществить запрос в официальный каталог КИ .

Послать запрос в Центральный каталог можно двумя способами:

• через интернет-сайт Банка РФ;
• через кредитную организацию, БКИ или отделение Почты, оказывающее услуги по предоставлению телеграфной связи.

Для первого варианта клиенту потребуется код, который обычно формируется при заключении кредитного договора. Но далеко не всегда кредитные организации сообщают клиентам о необходимости формирования данного ключа.

Вследствие этого заемщику придется обратиться в банк или любое БКИ для получения кода за отдельную плату.

Если при оформлении займа участвуют другие созаемщики, информация об их кредитной истории так же важна для кредитора, как и ваша.

Как исправить кредитную историю

Если человек считает некорректной информацию, отображенную в его кредитной истории, то он имеет право обратиться в БКИ с заявлением о внесении корректировок в его профайл.

Бюро в течение последующих 30 дней обязано обработать запрос и проверить информацию, повторно запросив ее в организации, подававшей сведения для внесения в кредитную историю клиента.

В ходе проведения проверки БКИ принимает решение об обновлении данных или отсутствии необходимости внесения изменений в КИ клиента.

При любом раскладе бюро должно сообщить о результатах проведения проверки клиенту в письменном виде. В случае если заемщику отправляется отказ во внесении изменений, БКИ должно обосновать такое решение в том же письме.

Повторно отправлять запрос на проведение проверки бессмысленно. В ситуации несогласия с решением бюро кредитных историй остается только попробовать обратиться в суд.

Если ничего не помогает, можно обратиться в службу по изменению кредитной истории

Как управлять

Сведения о кредитной истории могут собираться и обрабатываться только при наличии письменного согласия владельца этой истории. Управлять собственными данными можно, используя код субъекта КИ.

Код субъекта – это определенный ключ в виде комбинации цифр и букв, дающий право клиенту обращаться к его личной кредитной истории.

Данный ключ может использоваться не только его владельцем, но и с его согласия другими субъектами при отправлении запроса в Центральный каталог.

Для каждой организации, которая запрашивает разрешение на ознакомление с кредитной анкетой, существует возможность создавать отдельные дополнительные коды.

Дополнительные ключи актуальны до окончания срока действия кредитного договора или в течение одного календарного месяца со дня оформления, если контракт не заключался.

Во втором случае код автоматически аннулируется спустя 30 дней.

Изменить или преждевременно отменить код можно с помощью интернет-сайта Банка России или через бюро кредитных историй.

С помощью отдельных ключей для организаций стало возможным тщательно контролировать их доступ к личной кредитной истории клиента.

Как полностью очистить КИ в общей базе?

Нередки ситуации, когда необходимо взять кредит, но банки отказывают один за другим из-за плохой кредитной истории. Для того чтобы испортить ее, достаточно всего лишь пару раз просрочить платежи.

Однако не всегда плохая кредитная история подкреплена безответственностью заемщика, бывает и такое, что банк ошибочно отправил неверные данные, которые теперь отражаются в бюро кредитных историй. Случается, что сотрудник банка при вводе данных указал некорректные реквизиты, а деньги ушли другому клиенту или оказались в подвешенном состоянии. В таких ситуациях кредитная история будет автоматически испорчена из-за фактической просрочки очередного платежа.

Для того, чтобы определить истинную причину, необходимо ее проверить. Сделать это можно благодаря закону №218-ФЗ «О кредитных историях»: раз в год кредитный отчет каждому гражданину РФ может предоставляться бесплатно.

Получается, что пока вы обращаетесь к кредитно-финансовым организациям для получения и использования займов, информация о вашей надежности откладывается в бюро кредитных историй.

Аннулирование

В настоящее время в сети великое множество предложений очистить кредитную историю всего за десять минут, а некоторые вообще гласят о том, что могут исправить негативную кредитную историю на абсолютно положительную. Как правило, такие услуги предлагают обычные мошенники, так как процесс формирования кредитной анкеты не подразумевает внесение в нее незаконных изменений.

Согласно законодательству РФ гражданам запрещено удалять свою кредитную анкету, так как срок ее хранения установлен в пределах десяти-пятнадцати лет.

Более того, ни одно из подобных предложений не будет гарантировать одобрения кредита даже в случае предполагаемого очищения кредитной истории. К тому же многие банки сразу же вносят данные о нарушителях в собственные черные списки, что гарантирует отказ в выдаче кредита даже при отсутствии негативной кредитной истории. Даже если каким-то образом заемщику удастся удалить о себе информацию в черном списке конкретного банка, это не значит, что в спустя какое-то время он там снова не окажется. Все дело в том, что банки регулярно обмениваются подобной информацией, чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств.

Быстрое исправление

В случае если репутация клиента испорчена, а кредит взять жизненно необходимо, можно воспользоваться специальными службами , по исправлению кредитной истории.

Так-же, если ваша кредитная история испорчена из-за недостаточной компетентности сотрудника банка, можно решить вопрос, предоставив документальное подтверждение отсутствия нарушений с вашей стороны. В случае служб, они делают это за вас.

Подтверждение хорошей платежеспособности на сегодняшний день любому заемщику будет только на руку. В качестве доказательств подойдут сведения об открытых вкладах, имеющихся сбережениях и недвижимости. Иногда кредиторов устраивают даже платежные документы о регулярных платежах за коммунальные услуги. Обычно банки относятся более лояльно к клиентам, обслуживающихся в их организации в рамках зарплатного проекта.

Иногда можно попробовать провести переговоры с кредитором, объяснив, что причина предыдущих просрочек произошла не по вашей вине, а обстоятельства оказались форс-мажорными.

Как удалить данные о кредитных просрочках в видео:

Виды кредитной истории

У совершенно каждого человека есть кредитная история – комплекс информации, сообщающей об обращениях за кредитами, а также, в случае их наличия, об их погашении перед кредитором.

Эти данные используются банками для последующей оценки платежеспособности и надежности потенциального заемщика и для оценки рисков невозврата. Информация о кредитной истории каждого человека хранится в бюро кредитных историй.

Кредитные истории могут быть трех видов:

• пустой;
• хорошей;
• плохой.

Если человек никогда не имел дела с ссудами, его кредитная история будет пустой, что не дает никаких представлений банкам о благонадежности потенциального заемщика. Поэтому при первичном обращении за кредитом рекомендую предоставлять возможный максимум документов, характеризующих вас с наилучшей стороны.

Хорошей кредитная история считается, если заемщик все свои предыдущие кредиты оплачивал вовремя, не допуская просрочек. Такой кредитный рейтинг практически гарантирует получение кредита в любой финансово-кредитной организации.

Если лицо имеет в прошлом регулярные просрочки по платежам и непогашенные задолженности, шансов получить новый кредит становится все меньше. Такая кредитная история является плохой.

Последствия негативного кредитного рейтинга

Факторов, способствующих порче кредитной истории, в настоящее время очень много. Самое интересное, что нет определенной шкалы оценки кредитного рейтинга, а каждая организация подходит к определению статуса кредитной истории индивидуально.

В случае если просрочка была следствием непредвиденных обстоятельств вроде внезапной болезни, пожара или увольнения, кредиторы часто идут навстречу и не вносят данные о просрочке в кредитную историю клиента.

Если просрочка была допущена единожды, постарайтесь в сжатые сроки закрыть задолженность и войти в график платежей.

Специалисты среди причин просрочек отдельно выделяют технические факторы. К ним относятся события неисправности или особенности программного обеспечения банка.

К примеру, если последний день внесения платежа выпал на пятницу, да еще и вечером, то ввиду специфики банковских правил, он будет зачислен на счет только в понедельник. Такой расклад повлечет за собой начисление и увеличение пени, а затем и ухудшение кредитной истории.

Аналогичная ситуация сложится, если совершать перевод через другой банк, так как в таком случае комиссия за обслуживание вычтется из общей суммы, и переведенных средств может не хватить для оплаты ежемесячного взноса.

Иногда при полном погашении задолженности сотрудник банка может некорректно произвести расчет или допустить ошибку в реквизитах.

Таким образом, даже некомпетентность работников банка может стать причиной применения штрафных санкций и ухудшения кредитного рейтинга. Чтобы этого не произошло, следует очень строго следить за собственными займами и динамикой их погашения. В противном случае банки либо ужесточат условия получения ссуды, либо вовсе откажут в выдаче.

Какие действия можно предпринять?

Аннулировать свое кредитное прошлое сейчас нельзя, но можно предпринять меры для улучшения существующей ситуации.

Скорее всего, банки при негативной кредитной истории в ссуде вам откажут. Но выход есть: можно обратиться в микрофинансовую организацию или к кредитному брокеру. В таком случае вы получите пусть и небольшую сумму, но зато вашим кредитным прошлым эти организации интересоваться не будут, а общую картину исправить таким образом возможно. Повторить эту процедуру нужно несколько раз для восстановления общего рейтинга заемщика.

Иногда региональные и молодые банки идут навстречу в выдаче кредита заемщикам с плохой репутацией.

После своевременного погашения нескольких мелких займов стоит попробовать обратиться к банку для получения более крупной суммы. Чаще всего такой метод помогает исправить ситуацию и восстанавливает репутацию заемщика в глазах кредиторов.

В качестве дополнительного доказательства вашей платежеспособности подойдут документы, подтверждающие отсутствие задолженностей в настоящее время. Еще лучше, если есть, что оставить в залог вашему банку – недвижимость или автомобиль. А для клиентов, имеющих зарплатный или депозитный счет в той же организации, кредитор зачастую предоставляет более лояльные условия обслуживания.

О том как узнать кредитную историю в видео:

Как удалить кредитную историю?

О способах очищения кредитной истории написано много, вопрос лишь в том, законны ли предлагаемые методы.

Основной причиной, по которой заемщики стремятся очистить свое кредитное прошлое, является желание безвозвратно стереть все следы своей недобросовестности или неплатежеспособности в отношении прошлых задолженностей. Ведь испорченная кредитная история негативно сказывается на дальнейших попытках получить ссуду – банки часто отказывают злостным неплательщикам, опасаясь повторения ситуации при получении нового кредита.

Несмотря на отсутствие конкретных оценок, ранжирование кредитных историй в банках все же есть. Даже если злостному неплательщику удастся каким-то образом удалить данные из бюро кредитных историй, в черных списках банков он останется, вероятнее всего, навсегда.

Удалить сведения из бюро кредитных историй тоже совсем не просто. Несмотря на то, что дело с данными заводится только с письменного подтверждения, распоряжаться ими заемщик по своему усмотрению не сможет.

Законодательство Российской Федерации гласит о том, что кредитная история человека должна существовать в течение пятнадцати лет, и раньше удалить ее нельзя.

Тем не менее, лазейки можно найти везде.

Например, при оформлении заявки на кредит, клиент имеет право не подписывать согласие на получение доступа к кредитной истории. Хочется отметить, что в 85% случаев это гарантирует отказ в выдаче ссуды. Остальные 15% банков одобряют кредит, но, как правило, на небольшие сроки и под огромные проценты.

В некоторых случаях стоит запросить выписку из своего дела через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и при обнаружении ошибок требовать их исправления.

Также можно обратиться в судебный орган с требованием расторгнуть соглашение о хранении персональных данных. В такой ситуации нужно ссылаться на статью 9 Федерального закона «О персональных данных», где указывается, что использование данных без согласия владельца недопустимо.

Стоит ли удалять негативную КИ?

В сети множество предложений об удалении и подмене кредитных историй за определенное вознаграждение. Важно понимать, что такие процедуры, если и возможны, то делаются в обход закона.

Иными словами, посредники, имеющие какие-либо связи с сотрудниками бюро кредитных историй, нарушают закон, ведь теоретически аннулировать кредитную историю до истечения срока давности можно.

Но информация, которая хранится в БКИ, даже в случае взлома останется зашифрованной, и восстановить ее хакерам практически не под силу. Зато для бюро восстановление шифра не является чем-то невозможным.По этой причине считаю такой способ не только непрактичным, но и опасным.

Более того, для кредитора отсутствие кредитной истории практически равнозначно плохому рейтингу, что никак не увеличивает шансы заемщика получить одобрение кредита от банка.

Как повлиять на кредитную историю в видео:

Популярность кредитов набирает обороты с каждым днем, и найти человека, который никогда ими не пользовался, практически невозможно. Такой ажиотаж обусловлен доступностью банковского продукта и возможностями, который он предлагает.

Но не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства перед кредиторами, поэтому в интересах банков была создана база сведений, где собирается информация о платежеспособности каждого клиента.

Существует множество объективных причин, в связи с которыми желающих очистить кредитную историю становится все больше. Но так как информация подобного рода хранится в течение 15 лет со дня последнего обновления анкеты, аннулировать ее крайне сложно. Тем не менее, случаи удаления кредитной истории все же были.

Если у вас нет сомнений, что ваша кредитная история испорчена из-за какой-то ошибки, необходимо потребовать объяснения от банка. Некоторые заемщики считают более продуктивным отправление соответствующего запроса в бюро кредитных историй. И если вы сможете предоставить необходимую документацию, опровергающую факт нарушения с вашей стороны, ложные сведения будут удалены.

Порой рейтинг заемщика падает на фоне незначительных промашек. Так, задолженность по кредитке может составлять от силы пару рублей, но некоторые банки уже сразу отмечают клиента как злостного нарушителя. В такой ситуации проще всего будет просто погасить задолженность и в дальнейшем не допускать просрочек.

Скорее всего, придется прибегнуть к помощи брокеров или микрофинансовых организаций, так как только они не интересуются кредитной историей клиентов. Спустя какое-то время рейтинг начнет подниматься.

Как удалить кредитную анкету из базы данных?

В последние несколько лет кредитование пользуется небывалым спросом. Это и неудивительно, с помощью кредита можно позволить себе гораздо больше, чем без него.

Несмотря на тщательную проверку потенциальных заемщиков, банки все равно сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств. Именно поэтому и была создана база данных, позволяющая кредитору заранее выяснить, насколько платежеспособен клиент. Когда потенциальный заемщик обращается с заявлением на выдачу кредита в банк, кредитор обращается к данным о платежеспособности клиента, и только потом принимает решение об отказе или выдаче кредита.

Кредитная история может быть чистой или испорченной.

Чистой кредитная история бывает только в случае, если заемщик своевременно закрывал долги перед банками, не допуская просрочек, или не брал кредитов вовсе.

Если нарушения со стороны клиента все же были зафиксированы – кредитная история становится испорченной. В этой ситуации многие клиенты задаются вопросом, как ее можно удалить.

В силу особенностей базы данных распоряжаться собственной кредитной историей человек не вправе. Его анкета будет храниться в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет со дня последнего внесения изменений.

На практике могут быть удалены анкеты только в том случае, если кредит оформлялся мошенником по фальшивым документам. Во всех других случаях полное удаление историй является незаконным.

Внесение изменений в кредитную историю возможно только при наличии веских оснований, а также разрешения уполномоченного органа.

Если в материалах была допущена ошибка, которую впоследствии заемщик смог обжаловать, допускается внесение соответствующих изменений. Но иногда БКИ считает запрашиваемую корректировку данных неправомерной, и в таком случае следует обратиться с заявлением об исправлении ошибок в суд.Если все указанные данные не содержат ошибки, а рейтинг все равно испорчен, заемщику следует приложить все усилия для исправления собственной кредитной истории.

• оформить и вернуть в срок небольшой займ;
• погасить текущую задолженность;
• использовать кредитную карту;
• досрочно погасить всю сумму долга.

Все остальные способы, коих на сегодняшний день предлагается очень много, являются незаконными и влекут за собой неблагоприятные последствия.

Во время рассмотрения заявки на выдачу займа кредитно-финансовые организации внимательно изучают кредитную историю потенциального клиента. Таким образом банки понимают, насколько добросовестно заемщиком исполнялись ранее взятые на себя кредитные обязательства. Изучение кредитной анкеты позволяет кредиторам предугадать наиболее вероятное поведение заемщика, а значит и минимизировать возможные риски, связанные с невозвратом средств.

Кредитной истории нет только у лиц, никогда не пользовавшихся услугой кредитования.

Если хотя бы единожды вы обращались к помощи банка в виде предоставления кредита, история о вас, как о заемщике, уже хранится в бюро кредитных историй.

Подобного рода анкеты должны храниться в течение пятнадцати лет с момента внесения в них последней записи. Выдаваться запрашивающим информацию организациям они могут исключительно с согласия владельца анкеты.

Самой информативной и обширной базой данных в России принято считать НБКИ – Национально бюро кредитных историй. Каждый гражданин России имеет законное право раз в год получать информацию о состоянии собственной кредитной истории совершенно бесплатно.

Для того, чтобы ознакомиться с личной анкетой необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для того, чтобы понять, в каком из бюро хранится личная информация. После получения ответа необходимо обратиться в указанное бюро кредитных историй.

Что такое «код субъекта кредитной истории»?

При направления запроса в ЦККИ необходимо обладать уникальным кодом субъекта КИ. Код представляет из себя комбинацию цифр и букв, которая гарантирует безопасность персональных данных.

Важно знать следующее:

• каждое физическое лицо может одновременно обладать только одним кодом;
• код формируется при заключении кредитного договора или путем обращения в БКИ;
• если при заключении договора создается новый код, старый автоматически аннулируется;
• код можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код (для организаций) на сайте Банка РФ.

После получения итогового отчета вам необходимо внимательно ознакомиться с документом. В случае обнаружения ошибок, вы имеете законное право на исправление несоответствий. Для этого нужно направить запрос о соответствующей корректировке в НБКИ или бюро, где находится ваша кредитная история.

Если БКИ откажется вносить изменения, вы можете оспорить найденные ошибки в судебном порядке.

Чтобы предотвратить ухудшение кредитного рейтинга необходимо добросовестно исполнять принятые на себя кредитные обязательства и ни в коем случае не допускать просрочек и образования задолженностей.

Такое поведение существенно повысит шансы на получение ссуды в гораздо больших размерах и на более приятных условиях в будущем.

Для лиц с идеальной кредитной историей банки часто предлагают минимально возможный процент обслуживания по кредиту. Такие клиенты находятся в “белом списке” организации и могут рассчитывать на более выгодные условия обслуживания по многим банковским продуктам.

Если вы обнаружили, что кредитная история испорчена по вашей вине, вам стоит постараться ее улучшить. Попробуйте обратиться в микрофинансовые организации или брокерские агентства для получения небольшой ссуды. Если вам ее одобрят, то займ необходимо будет вернуть строго вовремя или чуть раньше срока. Таким образом некоторым заемщикам удалось восстановить свою репутацию в глазах кредиторов.

На сегодняшний день половина тематических сайтов Рунета завалена рекомендациями и предложениями об удалении кредитной истории. В подобного рода инструкциях встречаются как и вполне легальные, так и совсем криминальные способы.

Самое интересное, что и те, и другие предложения нашли свою аудиторию. Ведь если перед человеком остро встает вопрос о получении средств в экстренной ситуации, любой сделает все, чтобы этого добиться.

Разумеется, удалить сведения о собственных просрочках или задолженностях отовсюду просто не под силу, ведь даже если удастся подчистить историю в черном списке одного банка, информация останется в черных списках еще нескольких. Обусловлено это тем, что кредиторы регулярно обмениваются такой информацией между собой.

Информация о платежеспособности заемщика вносится не только в кредитную историю, но и в черные списки банков.

Тем не менее, если вы все же твердо убеждены в необходимости исправления вашей КИ, то следует настраиваться на сложный и долгий процесс.

Быстро исправить кредитную анкету не получится из-за положений закона «О кредитных историях», который гласит:

• кредитная анкета создается с письменного разрешения заемщика;
• клиент не может удалять или вносить изменения в КИ без веских оснований и разрешения уполномоченных органов;
• кредитная история хранится в течение 15 лет со дня последнего изменения данных;
• анкета удаляется по истечении срока давности.

Как получить заем при плохом кредитном рейтинге?

Клиент не обязан давать разрешение на доступ к его персональным данным, но чаще всего такое решение влечет за собой отказ кредиторов в выдаче кредита или кредитование на менее привлекательных условиях. Но, взяв и вернув кредит, пусть и на небольшой срок и с выплатой больших процентов, вы сможете подкорректировать свое кредитное прошлое в глазах потенциальных займодателей. А повторив процедуру несколько раз, возможно практически восстановить кредитный рейтинг.

После этого появится возможность взять ссуду в большем размере и на более выгодных условиях.

Если у вас плохая кредитная репутация, обязательно запросите выписку из центрального каталога кредитных историй.

Детальное изучение отчета из ЦККИ позволит вам обнаружить ошибки, если таковые имеются, и потребовать их исключение из вашей кредитной истории.

В случае, если БКИ откажет в исправлении найденных вами несоответствий, вы можете направить свое требование в суд. Но на практике подобные дела до суда доходят редко, так как законным правом является право человека не давать согласия на обработку личных данных, то автоматически перекрывает сотрудникам банка доступ к персональной кредитной анкете.

При большом желании можно найти людей, которые распространяют предложения об удалении кредитных историй. Но важно понимать, что делают они это не сами, а с помощью превышения полномочий знакомых сотрудников БКИ, что явно выходит за рамки закона. Более того, все данные качественно зашифрованы, и восстановить их бюро кредитных историй не составит труда. Особенно интересно, что у каждого надежного банка есть собственный черный список злостных неплательщиков, который регулярно пополняется новыми данными. Многие кредитно-финансовые организации практикуют обмен информацией и проблемных клиентах.

Тем не менее, удалить информацию о прошлых нарушениях из всех кредитных баз и черных списков просто не реально, поэтому стоит задуматься над тем, стоит ли прибегать к такому опасному и непрактичному методу.

Всем чистых кредитных историй!

Как проверить кредитную историю онлайн в видео:

Заемщиков всегда интересовал вопрос: как удалить кредитную историю из базы данных? Дело в том, что ее формирование осуществляется независимо от потребителей финансовых услуг. Информация поступает в бюро кредитных историй (БКИ) от банков и микрофинансовых организаций, затем передается другим кредиторам.

Как заемщик может повлиять на кредитную историю?

Кредитное досье является объективным источником информации для принятия решений по выдаче ссуд и кредитных карт. Возможность изменения КИ обычно интересует граждан, получающих отказы от банков. На деле удалять или корректировать финансовую историю не выгодно, так как ее отсутствие будет рассматриваться банками как недостаток.

При наличии плохой КИ заемщик имеет право:

• потребовать изменить данные, содержащие ошибки;
• скорректировать историю, если добросовестно выплатил ряд займов.

При принятии решений кредитно-финансовые компании опираются не только на данные БКИ, но и на сведения, собранные другими банками. Изменение КИ вызовет подозрение, так как банкиры обнаружат несоответствие между сведениями Бюро и финансовой организации, которая кредитовала должника. После этого последует отказ в выдаче займа.

Можно ли удалить кредитную историю?

Кредитная история не может быть удалена по просьбе заемщика. Ее корректировка проводится исключительно для повышения достоверности данных. Если все указанные в КИ сведения являются действительными, то их удаления требовать нельзя. В связи с этим возникает вопрос: что представляют собой услуги по «чистке» кредитного досье и баз данных банков, МФО?

1. Сервисы по улучшению кредитной истории действительно существуют. Они предлагают заемщику то, что он может сделать самостоятельно и за меньшую цену. Это исправление КИ с помощью участия в специальной программе по оформлению займов.
2. Мошеннические сервисы, которые забирают деньги за удаление КИ и исчезают.
3. Хакеры, взламывающие базы данных банков, БКИ. Взлом является нарушением закона. Заемщик, данные которого будут изменены таким способом, будет привлечен к ответственности в первую очередь.

Важно! Кредитную историю удалить невозможно, так как ее содержимое постоянно копируется и архивируется. Информация хранится не только в Бюро КИ, но и в банках, МФО и других кредитных учреждениях.

Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент. Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата.

Другие сомнительные методы удаления КИ

• 1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
• 2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
• 3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Законный вариант для изменения данных КИ

На законных основаниях корректировать досье заемщика в БКИ можно только при наличии ошибок. Ситуация возникает редко, но вполне возможно, что банковский работник по невнимательности испортил кредитное досье. Следовательно, если банки отказывают, надо обязательно проводить проверку истории через Бюро. Обнаруженные ошибки необходимо исправить.

Чтобы скорректировать недостоверные факты в КИ, надо выполнить ряд шагов:

1. обратиться в отделение банка, где заемщик в последний раз брал ссуду, заказать отчет по погашенному займу;
2. проверить по отчету, своевременно ли вносились платежи;
3. если все выплаты поступали на счет в установленные сроки, то надо попросить сотрудника финансовой организации поставить на отчете печать и подпись;
4. отчет и заявление о внесении исправлений отправить заказным письмом на адрес отделения бюро, где хранится история. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

В отчете могут обнаружиться просроченные платежи, связанные с тем, что отправленные деньги долго не поступали на счет. В таком случае надо предоставить сотруднику банка квитанции, попросить выдать справку о полном погашении кредита. В БКИ просрочки до 7 дней допускаются, а задержки платежей до 3 месяцев считаются серьезным нарушением. При наличии задержек по 60-90 дней исправить репутацию заемщика будет сложнее.

Как проверить кредитное досье?

Клиент, планирующий улучшить свою репутацию в глазах кредиторов, в первую очередь запрашивает заключение из БКИ. Запрос можно отправить следующими способами:

• обратиться в банк, оказывающий платную услугу по выдаче отчетов по КИ;
• направить бесплатное обращение в БКИ, где содержатся сведения на конкретного заемщика. Бесплатная проверка досье предоставляется только один раз в год.

Отыскать бюро, в котором хранится отчет о состоянии истории, можно через интернет. Для этого надо узнать код субъекта через отделение банка или посмотреть в кредитном договоре. Если кода субъекта нет, его поможет получить любая финансовая компания. Заемщик должен подойти в ближайший банковский офис с паспортом и попросить создать код субъекта.

1. на официальном сайте ЦБ РФ найти раздел кредитных историй;
2. перейти по ссылке «запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй», нажать клавиши «Субъект» и «Я знаю свой код», ввести код;
3. получить сведения о бюро, в котором хранится досье заемщика;
4. подготовить запрос в БКИ, отправить заказным письмом или телеграммой.

При оформлении письма стоит учесть, что направлять запрос на получение конфиденциальных данных имеет право кредитор или субъект. В письме должна стоять подпись субъекта, заверенная нотариально. Подпись в телеграмме имеет право заверить работник почты.

Самостоятельное направление запроса требует времени. Если сведения из КИ необходимы срочно, рекомендуется обращаться в кредитную организацию. Данную услугу оказывают сотрудники Сбербанка и других финансовых компаний за небольшую плату. В личном кабинете СбербанкОнлайн предусмотрена возможность подачи дистанционного запроса.

Как правильно улучшить кредитную историю?

Информация о соблюдении финансовой дисциплины хранится в БКИ не меньше 10 лет. В течение этого срока невозможно изменить данные законным путем. Что делать, если кредитное досье испорчено, а ссуда необходима? Заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

• подавая заявку в банк не ставить отметку в графе, содержащей согласие на проверку данных клиента через Бюро (большинство финансовых организаций откажут, но среди них найдутся банки, готовые оформить кредит по высокой ставке и на короткий срок);
• надо брать заем, предложенный на «жестких» условиях, чтобы исправить КИ, погасив кредит вовремя;
• после полной выплаты займа запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, проверить свои данные, при необходимости подать запрос на исправление ошибок;
• потребовать расторжения договора о хранении своих данных в Бюро через суд (гражданин имеет на это право согласно ФЗ «О персональных данных»), тогда дело заемщика будет отправлено в архив;
• ждать 10-15 лет, не брать кредиты, пока КИ не удалится.

Заключение

Кредитная история – это заключение о качестве исполнения обязательств по займам, ссудам. Данное досье по инициативе заемщика удалить из БКИ невозможно. Корректировка истории выполняется только после обнаружения в ней неверных сведений.

Если КИ испорчена, не стоит обращаться к сомнительным организациям и мошенникам. Заемщик должен действовать самостоятельно. Следует проверить отчет из банка, в котором был погашен последний кредит, выплатить все текущие задолженности, при необходимости подать запрос в БКИ. Внести положительные сведения в кредитное досье поможет оформление и своевременная выплата нового займа.

2018, . Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п. Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, - также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

• погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
• добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как происходит улучшение кредитной истории

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.

Видеосюжет ипотечного брокера об исправлении кредитной истории

Не все заемщики имеют равные шансы получить кредит. Те, кто ранее допускал просрочки, могут навсегда потерять возможность получать заемные средства. Плохая кредитная история - причина, по которой банки не хотят выдавать ссуды. Она может стать большой проблемой. Чтобы избежать трудностей при оформлении заявки, следует знать варианты, как почистить кредитную историю в России. Подробнее об этом в статье.

Что представляет собой кредитный рейтинг?

Кредитная история играет важную роль при оценке платежеспособности заемщика. Она отражает степень его ответственности.

Информация по кредитам представлена в виде рейтинга с баллами. Чем выше оценка, тем больше шансов на одобрение кредита.

1. Ипотеки.
2. Займа.
3. Кредита.
4. Кредитки или карты рассрочки.
5. Карты с овердрафтом.

Что влияет на кредитную историю?

Не все клиенты, оформляющие кредит, понимают принцип формирования рейтинга. Некоторые плательщики уверены, что 1-2 просрочки на месяц не помешают им взять ипотеку или кредит на сумму от 500 тыс. рублей. Но они ошибаются.

Банки и МФО передают в БКИ данные о всех просрочках, включая погашение с отставанием на 1-2 дня. Такие нарушения договора не станут причиной отказа в выдаче кредита, но влияют на рейтинг заемщика.

Досрочное погашение тоже незначительно влияет на кредитную историю. Банки теряют прибыль, если клиенты закрывают кредиты раньше срока. Поэтому оформление досрочного погашения нежелательно для тех, у кого уже есть просрочки.

При внесении платежей по графику, активном использовании кредитной карты или рассрочки история заемщика будет близкой к идеальной. Узнать ее можно бесплатно: раз в год у клиента есть возможность сделать запрос в БКИ без комиссии. Повторный запрос обойдется минимум в 390 рублей.

Зачем исправлять историю?

У злостных неплательщиков кредитная история плохая. У тех, кто всегда исправно вносит по графику - отличная. Есть отдельная категория граждан, которые не брали займы и не оформляли кредитные карточки. Их "характеристика" нулевая или отсутствует.

Все плательщики хотят знать, где хранится кредитная история. Банки не уполномочены раскрывать данные, откуда они берут информацию о платежеспособности клиентов.

Сведения о всех платах по кредиту, ипотеке или кредитной карточке передаются в БКИ - бюро кредитных историй. Банки и МФО сотрудничают с одной или несколькими организациями одновременно, передавая данные и запрашивая сведения о плательщиках. Самыми крупными БКИ считаются:

1. "Национальное бюро кредитных историй".
2. "Эквифакс".
3. "Инфокредит".
4. "Объединенное кредитное бюро".
5. "Русский Стандарт".

Сколько хранится кредитная история в БКИ?

Здесь информация хранится на протяжении 15 лет. После чего кредитная история "обнуляется". Срок хранения слишком большой и не устраивает тех, кто допускал просрочки. Поэтому такие клиенты ищут варианты, как почистить кредитную историю в России, чтобы вновь брать займы.

БКИ не могут исправить "характеристику" по желанию клиента: такой услуги не существует. Компании, предлагающие подобные варианты, являются мошенниками.

Способы исправления рейтинга

Чтобы вновь получить возможность оформлять кредиты, заемщик должен последовательно выполнить несколько процедур:

1. Оформить и погасить 3-5 займов на суммы до 15 тыс. рублей.
2. Избавиться от действующих долгов и просрочек.
3. Активно пользоваться кредиткой или картой рассрочки.
4. Отказаться от досрочного погашения.

Исправление кредитной истории займами

Займы с плохой кредитной историей без отказа выдают 8 из 10 онлайн-площадок. В некоторых компаниях, например, "Займере", есть специальный займ для исправления "характеристики".

Преимущества варианта:

• информация о погашении займа моментально передается в БКИ;
• клиент сам выбирает, на каких условиях оформить кредит (можно использовать специальный займ для "лечения" кредитной истории, но МФО с высоким процентом одобрения выдают и обычные кредиты лицам с просрочками);
• допускается оформлять займы в 2-3 МФО одновременно (актуально для тех, кто хочет повысить рейтинг в течение месяца).

Получение займов ограничено условиями кредитора и финансовыми возможностями клиента. Чтобы не усугубить ситуацию, не рекомендуется заключать договоры более чем с 3 компаниями одновременно. Просрочка в одной из МФО приведет к еще большему снижению рейтинга и возможному отказу в выдаче онлайн-займов в будущем.

Как почистить кредитную историю в БКИ с помощью займов:

1. Обратиться в МФО с низкой долей отказов. Это кредитор, который выдает займы клиентам с просрочками и без справок.
2. Оформить первый займ на минимальную сумму. Для исправления кредитной истории рекомендуется взять кредит на 1-3 тыс. рублей.
3. Погасить кредит в срок, избегая досрочного погашения.
4. Взять новый займ с суммой, превышающей первый кредит. Увеличение первоначальной суммы займа повысит лояльность и будет свидетельствовать о платежеспособности клиента.
5. Погасить вторичный займ без просрочек.
6. Повторить 4 и 5 пункты.

Погашение просрочек

Наличие действующих просрочек до 97% снижает шансы получить кредит. Поэтому первым делом стоит их погасить. Займы с плохой кредитной историей без отказа выдаются тем, кто погасил долги. Если у клиента есть непогашенный штраф или неустойка по платежному договору, рекомендуется избавиться от них в первую очередь.

Банки требовательны к клиентам: получить кредит заемщику с просрочками невозможно. МФО выдают займы для исправления "характеристики" при условии, что клиент будет вносить платежи в срок. Погашение просрочек - один из вариантов почистить кредитную историю в России легально. Учитываются все действующие штрафы. Также считаются кредитки, ипотека или овердрафтная карта.

Улучшение рейтинга с помощью кредитки

Вариант, подходящий для плательщиков с нулевой или очень плохой кредитной историей - активное использование кредитки или карты рассрочки. Это очень просто! С помощью карты клиент может решить проблему относительного того, как исправить кредитную историю бесплатно. Рейтинг будет увеличиваться, как и лояльность заемщиков.

Чтобы оценить преимущества варианта, нужно пользоваться кредиткой или рассрочкой в течение льготного периода. По кредитной карте он составляет от 20 до 100 дней, в зависимости от банка. "АльфаБанк" предлагает кредитки с периодом до 100 дней, в "Тинькофф"- до 55 дней без процентов, в "Сбербанке" - до 50 включительно.

В рамках льготного периода клиент может расплачиваться картой без взимания процентов. Если владелец погасит всю сумму долга в течение грейс-периода, он не должен будет оплачивать комиссию банку. При этом рейтинг заемщика будет расти, так как платежи в течение льготного периода по кредитке входят в анализ кредитной истории.

Карта рассрочки привлекательна тем, что можно купить любой товар у партнеров и не платить проценты сроком до 12 месяцев. У каждого магазина, кафе или торговой точки - свои сроки рассрочки.

Отказ от внесения платежей досрочно

При оформлении долгосрочных займов клиент получает график платежей. Способ оплаты, аннуитетный или дифференцированный, не имеет значения. Досрочное погашение по кредиту позволяет скорее рассчитаться с кредитором, но оно частично нарушает договор кредита.

При внесении платежей досрочно остаток основного долга, на который банк начисляет проценты, уменьшается. Это влияет на сумму переплаты - проценты за пользование. Банки и МФО негативно относятся к досрочным платежам, поэтому рейтинг клиента при внесении средств с опережением по графику незначительно уменьшается.

Одним из способов исправить кредитную историю после просрочек, является отказ от внесения досрочных платежей. Особенно учитываются займы, оформленные на 1 год и более и погашенные в течение 1-3 месяцев с момента получения. В следующий раз банк или МФО могут отказать в выдаче ссуды, так как кредитор не заинтересован в выдаче кредита без процентов.

Можно ли бесплатно исправить рейтинг?

Клиенты, ранее допустившие просрочки по кредитам, иногда не имели возможности внести платеж. Отсутствие средств часто было связано с потерей работы, снижением оклада, серьезным заболеванием или жизненными трудностями.

Такие плательщики не всегда могут позволить себе тратить деньги на оплату комиссии за исправление "характеристики". Но для них есть вариант почистить кредитную историю бесплатно.

Некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить займ онлайн бесплатно. Условия акции включают в себя получение кредита на сумму до 10 тыс. рублей сроком не более 2 недель.

В случае погашения займа под 0% в течение указанного периода МФО не требует оплаты с клиента, а его кредитная история будет улучшена. Кроме того, получить повторный займ плательщик сможет на специальных условиях - для постоянных клиентов.

Бесплатный займ есть не у всех МФО, кроме того, воспользоваться предложением заемщик может только 1 раз. В случае просрочки его рейтинг будет понижен, а микрозайм потребует вернуть кредитные средства с учетом штрафов и процентов за пользование средствами.

Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков. Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам. Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

Важно! В БКИ такое заявление рассматривается до 30-ти дней, из которых бюро самостоятельно проводит разбирательства, официально обращается к банкам или другим доступным кредиторам, по источникам которых в КИ содержатся ошибки.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.

Важно! Удалению подлежит только заведомо ложная информация: ошибки банков или БКИ, мошеннические кредиты.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой. Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться. Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Законные

Есть несколько способ получить кредит и убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй:

1. Покупки в рассрочку . Уточните заранее, чтобы кредитором являлся банк, а не магазин.
2. Оформление микрозаймов в МФО . Максимальным эффектом будет получение нескольких займов в течение года (не одномоментно).
3. Потребительский кредит . Лучше обращаться не к гигантам кредитования, запрашивать сумму небольшую и предоставлять все подтверждающие справки. Будьте готовы, что ставки установят завышенные. Это плата за сотрудничество с проблемным заемщиком.
4. Кредитная карта . Одобряют большинству, лимит в самом начале будет небольшой. Можно погасить его в срок и попросить увеличение лимита. Важно использовать ее по назначению, то есть, не снимать наличные деньги.
5. Использование программ улучшения КИ . Таких примеров немного – из банков предложена программа Совкомбанка, из МФО – в Займере.

В любом случае – платежи по кредиту нужно вносить вовремя.

Неофициальные

Законные способы улучшения, так или иначе, предполагают получение кредитов и своевременный возврат. Более того, исправление КИ не является действием одномоментным.

Поэтому заемщик ищет лазейки в законе – неофициальные способы исправления. Наиболее распространенный: расторгнуть договор о передаче данных через суд. Положительное решение возможно только в том случае, если предварительно не получено письменное согласие заемщика.

Но перед оформлением первого займа такое согласие всегда заключается, поэтому трудно будет доказать нарушение закона о персональных данных.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Факт! Кредитная история, вне зависимости от ее владельца и БКИ, хранится в течение 10-ти лет. После этого срока КИ полностью удаляется.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

• брать кредиты и займы;
• оформлять рассрочку через банки;
• погашать задолженность;
• подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
• каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

• задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
• мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
• ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Видео: откуда берется кредитная история