Kto má nárok na hypotéku 6. Nový program štátnej podpory hypoték pre rodiny v ktorom

Od začiatku roka 2018 bolo prijatých niekoľko legislatívnych aktov zameraných na sociálnu podporu rodín s dvomi a viacerými deťmi. Politika štátu je zameraná na zvyšovanie pôrodnosti a cielenú pomoc takýmto rodinám. Medzi prijatými programami majú osobitné miesto hypotéky so štátnou podporou, ktoré začnú od januára 2018. Poskytuje možnosť kúpy bývania za podmienok výhodných pre všetkých účastníkov.

Rozhodnutie o zvýhodnenej úrokovej sadzbe na kúpu bývania pre rodiny s deťmi padlo vzhľadom na prevládajúce ekonomické podmienky v krajine.

1. Za posledné 3 roky došlo k postupnému znižovaniu kľúčovej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie.
2. Inflácia je nízka.
3. Dochádza k stabilizácii celého ekonomického sektora. Zavedené ceny ropy sú pre ruskú ekonomiku pohodlné.
4. Obyvateľstvo aktívne využíva hypotekárne úvery na nákup bývania.
5. Tempo bytovej výstavby klesá kvôli tomu, že väčšina občanov sa sústreďuje na kúpu bytov na sekundárnom trhu.

Tieto faktory podnietili schválenie legislatívnych dokumentov zameraných na riešenie demografickej situácie v krajine a podporu ekonomiky v oblasti stavebníctva.

Legislatíva

2018 vstupuje do platnosti sociálny program zameraný na podporu rodín s deťmi. Dokument, ktorý bol zverejnený 10. januára 2018, hovorí o pravidlách poskytovania hypotekárnych úverov manželským párom s 2 a viac deťmi a o opatreniach na kompenzáciu ušlých príjmov z hypoték úverovými a bankovými organizáciami.

Uznesenie definuje základné požiadavky, ktoré musia splniť samotní dlžníci, ako aj podmienky, za ktorých sa finančné prostriedky na kúpu bývania poskytujú.

Zvýhodnená hypotéka

Mechanizmus zvýhodnenej hypotéky pripomína skôr prijatý program úverov na bývanie so štátnou podporou. Nový program bol vyvinutý na obmedzené obdobie: od 1.1.2018 do 31.12.2022. Vláda na jeho realizáciu vyčlenila 600 miliárd rubľov. Okruh veriteľov je vopred určený. Banky uvedené v zozname predložili svoje plány zúčastniť sa na zvýhodnenom projekte do 30 dní.

Podstatou rodinnej hypotéky je, že úverovým inštitúciám budú zo štátneho rozpočtu prevedené finančné prostriedky na kompenzáciu ušlých príjmov. Výpočet sa robí na základe rozdielu medzi aktuálnou priemernou úrokovou sadzbou hypotéky a 6 %.

Zoznam veriteľov je uvedený v vyhláške Ministerstva financií SR č. 88 zo dňa 19.02.2018. Uvádza tiež sumy, v rámci ktorých môžu banky očakávať, že dostanú kompenzáciu. Na popredných miestach v tomto zozname sú tieto bankové organizácie:

Názov banky	Obrázok	Maximálna výška finančných prostriedkov na rodinnú hypotéku (v miliónoch rubľov)
		171205
		106726
		46586
		22840
		22006

Kto má nárok na zvýhodnené hypotéky?

Do nového hypotekárneho programu sa môžu zapojiť manželské páry s 2 a viac deťmi. Existujú obmedzenia týkajúce sa trvania účasti:

1. Pre manželské páry s 2 deťmi. Je potrebné, aby dátum narodenia druhého dieťaťa spadal do obdobia od 1.1.2018 do 31.12.2022. Obdobie, na ktoré sa vydáva štátna podpora na hypotekárne úvery, bude len 3 roky.
2. Pre rodiny s 3 a viac deťmi. Dátum narodenia 3. alebo ďalších detí musí spadať do určeného obdobia. V tomto prípade bude doba trvania zvýhodnenej hypotéky 5 rokov.

Pár, ktorému sa po 1. januári 2018 narodili dvojičky, spadá do kategórie účastníkov štátnych dotácií hypoték.

Dôležité! Ak sa 2. dieťa narodilo neskôr ako 1. januára 2018 a rodina dostala hypotéku so sadzbou 6 %, tak ak sa do konca roka 2022 objaví v tej istej rodine 3. dieťa, doba zvýhodneného požičiavania sa predĺži o ďalších 5 rokov. Takáto rodina využije rodinnú hypotéku vo výške 6 % ročne na 8 rokov.

Pri získaní rodinnej hypotéky je potrebné dodržať základné požiadavky, ktoré platia pre dlžníkov:

• povinné ruské občianstvo;
• vek nie mladší ako 21 rokov a nie starší ako 65 rokov v čase splácania úveru;
• dostupnosť práce a prax na poslednom mieste musí byť aspoň 6 mesiacov. Pre individuálnych podnikateľov musí byť splnená požiadavka na povinný príjem zisku za posledné 2 roky.

Referencia! Druhý z manželov musí vystupovať ako spoludlžník. Dodatočne je možné prilákať ďalších 2 garantov.

Prijatý zákon nemá spätnú účinnosť. Ak sa 2. alebo 3. deti narodia pred začiatkom roka 2018, potom takáto rodina nemôže získať zvýhodnené fondy. To isté platí pre hypotéku na byt na sekundárnom trhu.

Video - Ako získať hypotéku na 6%

Podmienky poskytnutia zvýhodneného úveru

Existujú 2 možnosti rodinnej hypotéky:

1. Je vyhotovená nová hypotekárna zmluva.
2. Stará sa reštrukturalizuje.

Pri novoprijatých úveroch na kúpu bývania musia byť splnené tieto podmienky:

1. Lehota na poskytnutie sumy požičaných prostriedkov na kúpu bývania je obmedzená určitými limitmi. Hypotéku nie je možné čerpať na viac ako 30 rokov. Existuje aj minimálny časový limit. Nesmie mať menej ako 3 roky.
2. Na kúpu domu je potrebné zaplatiť akontáciu vo výške minimálne 20 %. Na tieto účely je povolené používať materské kapitálové fondy, ktoré sa v roku 2018 nezmenili a zostali na úrovni 453 026 rubľov.
3. Je stanovený limit na množstvo úverových prostriedkov. Štát poskytuje podporu len na kúpu štandardného bytu. Na rodinnú hypotéku nebude možné kúpiť luxusnú nehnuteľnosť. V niektorých regiónoch existujú rozdiely vo výške úverov.
4. Kupovaný byt sa musí nachádzať len v novostavbe. S kúpou bývania na sekundárnom trhu sa v prijatom štátnom programe nepočíta. Touto požiadavkou vláda napomáha rozvoju stavebného sektora ruskej ekonomiky.
5. Na kupovaný byt si treba zobrať hypotéku. Kaucia trvá do zaplatenia celej ceny za bývanie.
6. Vyžaduje sa poistenie.

V Moskve a Petrohrade musia byť sumy hypotéky v rozmedzí od 500 tisíc rubľov do 8 miliónov rubľov.

Pre všetky ostatné regióny Ruska sa výška hypotéky pohybuje od 500 tisíc rubľov do 3 miliónov rubľov.

• Nová budova môže byť v ktorejkoľvek fáze výstavby: od položenia základovej jamy až po dokončenie interiéru.
• Developer musí mať povinnú akreditáciu u hypotekárneho úradu.
• V súlade s federálnym zákonom č. 214 je potrebné uzavrieť zmluvu o účasti na akciách.

Poistenie zahŕňa:

• získanie politiky nehnuteľností proti poškodeniu a strate majetku;
• poistenie pre dlžníka proti úrazom a chorobám.

Dôležité! V rámci programu rodinnej hypotéky si môžete kúpiť nielen byt v novostavbe, ale aj bytový dom s pozemkom či priestormi v radovom dome.

Ak bola hypotéka získaná skôr, na účasť v preferenčnom programe na získanie rodinnej hypotéky musia byť splnené určité podmienky:

1. Od prijatia úveru musí uplynúť aspoň 6 mesiacov.
2. Dotácia sa prideľuje len na nehnuteľnosť kúpenú v novostavbe.
3. Výška predtým čerpaného úveru nepresiahla 80 % nákladov na bývanie.
4. V rámci prijatého úveru nebola vykonaná žiadna reštrukturalizácia.
5. Dlžník nesmie mať žiadne dlhy. Omeškané platby nesmú presiahnuť 30 dní.

Ako získať zvýhodnenú hypotéku

Získanie rodinnej hypotéky prebieha v niekoľkých fázach:

• prihlasovací formulár;
• pas dlžníka;
• pracovný zošit a jeho kópia;
• 2-NDFL (pre fyzickú osobu) alebo daňové priznanie (pre fyzického podnikateľa);
• individuálny registračný dokument podnikateľa (len pre podnikateľov);
• sobášny doklad;
• certifikáty pre deti;
• doklad potvrdzujúci poistenie dlžníka.

Ako ďalšie dokumenty môže banka vyžadovať vojenský preukaz, vodičský preukaz alebo SNILS.

K nehnuteľnosti je potrebné predložiť nasledujúcu dokumentáciu:

• doklad o odhadovanej hodnote;
• poistenie;
• dohoda DDU.

Záverečnou fázou registrácie hypotéky je uzavretie záložnej zmluvy a registrácia bytu alebo práva pohľadávky akcionára ako zábezpeky.

Dôležité! Po uplynutí doby odkladu bude splátka hypotéky vypočítaná s úrokovou sadzbou, ktorá je o 2 body vyššia ako sadzba stanovená Centrálnou bankou Ruskej federácie ako kľúčová v čase poskytnutia úveru. Napríklad, ak je sadzba refinancovania 7,5 %, pôžička bude opätovne poskytnutá po skončení obdobia odkladu pri 9,5 % ročne.

Doplnkové aktivity na podporu rodín s deťmi

Od 1.1.2018 vláda vypracovala ďalšie opatrenia na podporu plodnosti (federálny zákon č. 432 z 28.12.2017):

1. Termín poskytnutia materského kapitálu bol predĺžený do 31.12.2021.
2. Zavádza sa nové právo na použitie prostriedkov materského kapitálu. Mesačné príspevky na materskú kartu je povolené do 1,5 roka veku dieťaťa. Vzťahuje sa len na deti narodené po 1.1.2018. Príjem na každého člena rodiny by nemal presiahnuť 1,5 životného minima. Výhody môžete poberať len 1 rok.
3. Materský kapitál je možné použiť na predškolské vzdelávanie ihneď po vystavení potvrdenia. Nie je potrebné čakať, kým dieťa dovŕši 3 roky.

Manželské páry, ktoré spĺňajú určité podmienky, môžu získať hypotéku s úrokovou sadzbou 6 %, pričom hlavnou z nich je načasovanie narodenia 2. alebo 3. dieťaťa. V rámci hypotekárneho programu si môžete kúpiť len štandardné bývanie v novostavbe. Jeho cena podlieha obmedzeniam stanoveným vládou. Zvýhodnená hypotéka výrazne ušetrí rodinný rozpočet. O peniaze neprídu ani bankové organizácie. Stratený príjem bude kompenzovaný z vládnych fondov.

Vláda vypracovala podmienky, za ktorých budú môcť rodiny s deťmi získať sociálnu hypotéku vo výške 6 %.

Skutočnosť, že sa takýto program objaví v nasledujúcom roku, sa dozvedela koncom roka 2017 - ide o jedno z opatrení na podporu pôrodnosti v krajine. Minulý týždeň vláda konečne vyšla s upresneniami a schválila pravidlá pre vydávanie dotácií bankám, pomocou ktorých im štát vyrovná rozdiel medzi reálnou a zvýhodnenou sadzbou. Ak je hypotéka na 11 %, znamená to, že rodina zaplatí 6 % a zvyšných 5 % preplatí banke štátny rozpočet. Podľa prepočtov ministerstva výstavby bude potrebné na tieto účely minúť z pokladnice 600 miliárd rubľov.

Kto má nárok na zvýhodnený úver?

„Rodiny, ktorým sa od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodí druhé dieťa, budú môcť získať hypotekárny úver vo výške 6 % na obdobie 3 rokov (potom sa dotácia skončí a percento sa zvýši na skutočnú - Ed.). Ak sa v tomto období objaví v rodine tretie dieťa, poskytuje sa zvýhodnený úver na 5 rokov, vysvetľuje Minister výstavby a bývania a komunálnych služieb Michail Men. - Ak už rodina má úver, ktorý si vzala s vyšším úrokom, bude ho môcť refinancovať, pričom sadzba sa zníži na 6 %. Ale nezvládnu to všetky rodiny, ale len tie, v ktorých sa 1. januára 2018 narodí 2. alebo 3. dieťa. Myslím si, že je to dobrá pomoc pre rodiny s deťmi, príležitosť, ako si zlepšiť bývanie podmienky. Štátny program bude dobrou podporou aj pre stavebníctvo.“

Bohužiaľ, štátny program nebude fungovať na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami. Zvýhodnené hypotéky sa budú poskytovať len na kúpu bývania v novostavbách. To isté platí pre tých, ktorí chcú refinancovať úver – budú to môcť urobiť len kupujúci nových bytov. Mimochodom, ak si rodina s druhým dieťaťom vezme sociálnu hypotéku na 6% a tretie dieťa sa objaví do 31.12.2022, zvýhodnený úver bude poskytnutý na ďalších 5 rokov odo dňa jeho narodenia. Dlžníci musia byť občanmi Ruskej federácie a zákon nestanovuje žiadne obmedzenia týkajúce sa veku rodičov.

Koľko peňazí dajú za byt?

Je pravda, že vám za byt nedajú toľko peňazí, koľko chcete, ale iba 3 milióny rubľov. Výnimky sú len pre Moskovskú, Petrohradskú, Moskovskú a Leningradskú oblasť. - tu si môžete vziať hypotéku so štátnou podporou až do výšky 8 miliónov rubľov. A to hovoríme výlučne o rubľových hypotékach, pôžičku nemožno poskytnúť v cudzej mene. Ďalšou dôležitou nuansou je, že rodina musí zaplatiť zálohu vo výške najmenej 20% a na tieto účely môžete použiť materský kapitál, ktorý dnes predstavuje 453 tisíc rubľov. „Uvádzajú sa maximálne objemy úverov, pretože úlohou štátu je podporovať rodiny, ktoré si chcú kúpiť štandardné bývanie. Nie je našou výsadou pomáhať tým, ktorí snívajú o drahých luxusných bytoch,“ hovorí M. Men.

Sociálne prieskumy a vládne štúdie ukázali, že 620-tisíc rodín je pripravených využiť hypotéku so 6 % a ďalších 630-tisíc chce úver refinancovať. Je jasné, že ide o veľmi približné čísla, ktoré závisia od mnohých faktorov: či sa narodí dieťa, či si rodina chce zobrať hypotéku atď. Určite aj všeobecné sadzby hypoték ovplyvnia rozhodovanie ľudí. Podľa prognóz ministerstva výstavby sa do roku 2022 môžu priblížiť k 6 %, predlžovanie programu potom bude nevhodné.

Podľa niektorých odborníkov dôjde k výraznému zníženiu úrokových sadzieb na hypotekárnych úveroch oveľa skôr a potom bude musieť štát zvýhodnenú sadzbu do roku 2022 prehodnotiť a prípadne ju ešte znížiť. Medzitým sa hypotéky poskytujú v priemere za 10 % ročne, čo znamená, že 6 % je celkom ziskových.

Vitajte! Takže 6-percentná hypotéka v Rusku sa stáva realitou. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovič Putin na zasadnutí koordinačnej rady pre vypracovanie národnej stratégie konania štátu v záujme detí povedal, že od roku 2018 bude okrem iných možností pomoci rodinám s deťmi aj bude vypracovaný špeciálny hypotekárny program „Hypotéka 6 %“. Umožní rodinám s dvomi, tromi alebo viacerými deťmi získať úver so zvýhodnenou sadzbou nepresahujúcou 6 % ročne. Poďme zistiť podmienky tohto programu, požiadavky na dlžníka a ako požiadať o takýto úver na bývanie, a čo je najdôležitejšie - kde?

Už skôr Dmitrij Anatoljevič Medvedev hovoril o možnosti zníženia sadzby hypotéky na 6-7%. Na stretnutí s guvernérom regiónu Samara v máji 2017 povedal, že ruská ekonomika je na takúto mieru pripravená.

Poďme si reálne zhodnotiť dôvody, ktoré viedli k vytvoreniu zvýhodnených hypoték so zvýhodnenými sadzbami hypoték od štátu:

• Nízka inflácia. Na konci roka 2017 by inflácia v Rusku nemala presiahnuť 3 %, čo centrálnej banke umožní pokračovať v znižovaní kľúčovej sadzby, a teda znižovať náklady bánk na peniaze. V dôsledku toho ďalší bod.
• V roku 2017 dosiahli úrokové sadzby hypoték najnižšie úrovne. Podľa centrálnej banky je to 10,05 % percenta, čo je absolútny rekord a do konca roka môže sadzba prelomiť aj 10 %.
• Ekonomická stabilizácia. Ceny ropy zostávajú okolo 60 rubľov za barel, čo je pre Rusko pohodlná cena. Vonkajšie útoky zo Západu na ekonomiku boli tiež odrazené. Pred a po prezidentských voľbách v roku 2018 nastal oddych pred ďalšou búrkou.
• Hypotéky sa stali pre banky jedným z najspoľahlivejších zdrojov zisku. V roku 2017 by mala prekročiť úroveň 2 miliárd rubľov. Banky aktívne vstupujú na tento trh, pretože... Hypotekárny produkt patrí medzi najmenej rizikové. Podiel nedoplatkov hypoték nepresahuje 1-3%.
• Stagnácia v stavebníctve. Koniec štátom podporovaných hypoték v roku 2017 sa stal pre developerov vážnym problémom. Za obdobie trvania tohto programu dosiahol podiel hypoték na novostavby 70 – 80 % v portfóliách bánk. V súčasnosti sa situácia dramaticky zmenila. Úrokové sadzby sekundárneho bývania sú rovnaké alebo dokonca nižšie ako sadzby nových budov. To ovplyvnilo skutočnosť, že podiel sekundárneho trhu na hypotekárnych obchodoch dosiahol 70 percent. Rast, ktorý hypotekárny trh vykázal, nepokryl potrebu developerov po lacných peniazoch. Ľudia chodili žiadať o úvery na hotové opcie na sekundárny trh. Výsledkom je pokles skolaudovania nových metrov štvorcových, pozastavenie súčasných projektov, odložené nové projekty a bankroty developerov. Ak k tomu pridáme Putinov príkaz odkloniť sa od praxe zdieľanej výstavby smerom k projektovému financovaniu stavebných projektov do 3 rokov, potom sa črtala vážna kríza v stavebníctve.

Všetky tieto predpoklady viedli vládu k spusteniu hypoték na 6 percent. Poďme zistiť podmienky.

Nariadenie vlády

Zmeny na rok 2019

Dnes (4.5.2019) Dmitrij Anatoljevič Medvedev podpísal dekrét zo dňa 28.3.2019 o zmenách Pravidiel poskytovania dotácií, ktorý obsahuje tieto body:

• obyvatelia Ďalekého východu si mohli vziať hypotéku s 5% a tiež umožnili nákup nehnuteľností vo vidieckych oblastiach ich regiónu za zvýhodnenú sadzbu nielen od právnickej osoby, ale aj od jednotlivca (opätovný predaj ). V tomto prípade by sa druhé a ďalšie dieťa malo narodiť nie 1. januára 2018, ale 1. januára 2019.
• povolené refinancovanie v rámci programu rodinných hypoték, predtým refinancované úvery v rámci bežných programov.
• Úroková sadzba 6% zostane v platnosti po celú dobu trvania hypotéky.

Teraz oficiálny vládny dokument z 28. marca 2019 „Uznesenie o zmene pravidiel poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým organizáciám a akciovej spoločnosti „DOM.RF“ na kompenzáciu ušlého príjmu z vydaného (kúpeného) bývania ( hypotekárne) pôžičky (pôžičky) poskytované občanom Ruskej federácie s deťmi“ si môžete stiahnuť na našej webovej stránke rovnakým spôsobom, ako bol zverejnený predchádzajúci dokument zo dňa 30.7.2018.

Vyššie uvedené uznesenie obsahuje nasledujúce dôležité zmeny:

• teraz rodiny so štvrtým a ďalším dieťaťom môžu využiť rodinnú hypotéku a refinancovať starú hypotéku za 6 % (predtým sa rodiny so štvrtým a ďalším dieťaťom nemohli kvalifikovať na 6 % sadzbu hypotéky);
• doba účasti v programe sa predlžuje do 1. marca 2023 pre rodiny, ktorým sa v období od 7. 1. 2022 do 31. 12. 2022 narodí druhé a ďalšie dieťa;
• zavádza sa pojem „dodatočná zmluva o refinancovaní“, ktorá umožňuje banke znížiť sadzbu na existujúcu hypotéku na 6 % (bez ohľadu na dátum vystavenia, ale výlučne od právnickej osoby), bez toho, aby sa uzatvárala nová zmluva ( teraz je zníženie sadzby možné aj v tej banke, ktorá vystavila hypotéku bez potreby prípravy nového balíka dokumentov do práce, čo platí najmä v prípade, keď je manželka na materskej dovolenke a nemá príjem);
• dotačné obdobie sa predlžuje na 8 rokov, ak sa v období od januára 2018 do 31. decembra 2022 narodia dve alebo viac detí.

Podmienky

Zvýhodnené hypotéky predpokladajú, že štát dotuje úrokovú sadzbu pre banky až do výšky 6 %. Mechanizmus bude približne rovnaký ako pri štátnych hypotékach v rokoch 2015-2017. Štát určí okruh bánk, ktoré sa do programu zapoja. Všetci musia ministerstvu financií Ruskej federácie predložiť špeciálny balík dokumentov a žiadosť o účasť v programe do 30 dní odo dňa zverejnenia vyhlášky. Banky a AHML budú dostávať mesačnú kompenzáciu za ušlý príjem. Ak bola vaša hypotéka predaná AHML alebo inej banke, nemali by ste sa obávať. Budete sa môcť zúčastniť programu cenových dotácií.

Program je platný od 1. januára 2018 do 1. marca 2023. Na realizáciu programu bolo vyčlenených 600 miliárd rubľov.

Ďalej budú predávať hypotekárne produkty so sadzbou 6 percent ročne alebo ešte menej a ministerstvo financií bude bankám kompenzovať ušlý príjem. Tento príjem bude predstavovať rozdiel medzi trhovou sadzbou (v súčasnosti asi 10 %) a 6 %. Prevádzkovateľom celého mechanizmu je AHML. Po skončení dotačného obdobia bude sadzba stanovená podľa refinančnej sadzby centrálnej banky ku dňu registrácie hypotéky + 2 %. Podľa rozhodnutia banky to môže byť aj menej.

Pre bežných dlžníkov to nebude v žiadnom prípade viditeľné. V hypotekárnej zmluve bude uvedená fixná sadzba. Existuje však veľmi dôležitá nuansa:

• Pre rodinu s 2 a viac deťmi (druhé dieťa sa musí narodiť po 1. januári 2018 a do 1. marca 2023) - sadzba 6 % bude platiť počas celého obdobia;
• Pre rodinu s 2 a viac deťmi z vidieckych oblastí Ďalekého východu bude počas celého obdobia platiť zvýhodnená sadzba 5 %.

Dôležitý bod. Hypotekárny úver vo výške 6% bude poskytnutý len na novostavbu, ako aj na refinancovanie existujúceho hypotekárneho úveru poskytnutého na podobné účely. Tento program sa nevzťahuje na sekundárny trh. Taktiež tento objekt musí byť zakúpený len od právnickej osoby. Prevodom od jednotlivca nebude možné získať hypotéku vo výške 6% (okrem prípadov poskytnutia úveru alebo refinancovania hypotéky obyvateľov vidieckych oblastí vo federálnom okrese Ďalekého východu).

Ďalší veľmi dôležitý bod! Predtým podľa nariadenia vlády rodiny so 4 alebo nasledujúcimi deťmi nemohli získať rodinnú hypotéku vo výške 6 percent. Po priamej linke s prezidentom 7. júna 2018 bola táto otázka nastolená. Štát dodatočne pridelil ďalších 9 miliárd rubľov a odstránil tento problém.

Kto môže získať hypotéku

Definujme okruh dlžníkov:

1. Rodina, v ktorej sa po roku 2018 narodí druhé dieťa;
2. Rodina, v ktorej sa po roku 2018 narodí tretie a ďalšie dieťa.

Stojí za to pochopiť, že zvýhodnená hypotéka vo výške 6% je zameraná na ďalšie zvýšenie pôrodnosti, takže o dotáciu môžu požiadať len tie rodiny, ktoré plánujú dieťa v roku 2018 a neskôr.

Podľa prognózy ministerstva financií bude môcť túto hypotéku využiť viac ako 500-tisíc rodín.

Dotáciu môžu využiť len občania Ruskej federácie.

Požiadavky na pôžičku

Aby mohol byť úver dotovaný, musí banka vydať hypotéku s týmito parametrami:

1. Pôžička musí byť uzatvorená v rubľoch najskôr 1.1.2018 (pri novej pôžičke).
2. Výška hypotekárneho úveru nepresahuje 6 miliónov rubľov. pre regióny Ruskej federácie a nepresahuje 12 miliónov rubľov. pre Moskvu, Moskovskú oblasť, Petrohrad a Leningradskú oblasť.
3. Akontácia od 20% nákladov na bývanie.
4. Sadzba je 6 % za dotačné obdobie. Po skončení dotačného obdobia by nemala presiahnuť o viac ako 2 % sadzbu centrálnej banky v deň vystavenia hypotéky.
5. Povinné životné poistenie dlžníka a zariadenia po dokončení jeho výstavby.
6. Anuitná výplata.

V podstate ide o návrat predchádzajúceho „“ programu, ale s novou omáčkou - zvýhodnená sadzba 6%.

Účastníci bánk

Ako bolo uvedené vyššie, na to, aby sa banka mohla stať účastníkom programu, musí podať špeciálnu žiadosť o účasť. Ak bude schválený, banka bude mať právo získať kompenzáciu od štátu a vydať zvýhodnené hypotéky vo výške 6 percent.

Úplne prvou bankou, ktorá už začala prijímať žiadosti, bola VTB 24 Bank a VTB Bank of Moscow. Zamestnanci momentálne nie sú veľmi oboznámení s podmienkami, no treba sa obrniť trpezlivosťou. Teraz môžete kontaktovať banku. Sberbank zatiaľ nerozhodla o účasti a sleduje prezidentovu iniciatívu. Zamestnanci dostali avíza, že celý implementačný mechanizmus sa už pripravuje a program bude v Sberbank fungovať od druhej polovice februára.

Čo znamenalo začiatok programu rodinných hypoték. Objednávku si môžete stiahnuť z odkazu. Konečný zoznam účastníkov zahŕňal 46 bánk + AHML. Pridelené prostriedky vo výške 600 miliárd rubľov boli medzi ne rozdelené v nerovnakom pomere. Najväčšie podiely získali Sberbank, VTB a nečakane aj Absalut Bank. Pozrite si tabuľku v objednávke alebo nižšie.

Rodinná hypotéka so štátnou podporou 6% zúčastnených bánk v súčasnosti:

breh	Úver na novostavbu	Požičiavanie	Limit, milión rubľov
AHML Dom.RF	Áno	Áno	320
ruský kapitál	Áno	Áno	22 840
VTB banka v Moskve	Áno	Nie	106 726
Absalutbank	Áno	Nie	46 586
Metallinvestbank	Áno	Áno	3 202
Sberbank	Áno	Nie	171 205
Gazprombank	Áno	Áno	22 006
Rosselchoz	Áno	Áno	20 145
Promsvyazbank	Áno	Nie	14 835
Otvorenie	Áno	Nie	14 578
ICD	Áno	Nie	13 261
Raiffeisen	Áno	Áno	12 807
renesancie	Áno	Áno	12 135
Banka Rusko	Áno	Nie	9 285
Sovcombank	Áno	Nie	8 538
DeltaCredit	Áno	Áno	8 062
Transkapitálová banka	Áno	Áno	7 628
AK Bars	Áno	Áno	6 980
Investičná obchodná banka	Áno	Áno	5 136
Zapsibcombank	Áno	Nie	4 937
Uralsib	Áno	Nie	4 717
Center-invest	Áno	Áno	4 669
UniCredit Bank	Áno	Nie	4 269
Košelev Banka	Áno	Nie	3 202
Snežinský	Áno	Nie	3 202
Kuban Credit	Áno	Nie	3 202
Prio Vneshtorgbank	Áno	Nie	3 202
RNKB	Áno	Nie	3 202
SMP	Áno	Nie	3 202
Aktívna banka	Áno	Nie	3 202
Tatsotsbank	Áno	Nie	3 202
Rosevrobank	Áno	Nie	3 148
Banka "Rus"	Áno	Nie	3 148
Zenith	Áno	Nie	3 148
Averz	Áno	Nie	3 148
Priemyselná banka Kursk	Áno	Nie	3 148
Banka "Saint-Petersburg	Áno	Nie	3 148
Orenburgská priemyselná rozvojová banka	Áno	Nie	3 095
Banka Ďalekého východu	Áno	Nie	3 095
Surgutneftegazbank	Áno	Nie	3 095
Uralský finančný dom	Áno	Nie	3 095
Severgazbank	Áno	Nie	3 095
Bainbank	Áno	Nie	3 095
Moskovská úverová banka	Áno	Áno	3 095
Energobanka	Áno	Nie	2 988
Banka Kuznetsky	Áno	Nie	2 988
Celoruská banka regionálneho rozvoja	Áno	Nie	2 988

AHML a partneri agentúry už spustili svoj program „Rodinná hypotéka so štátnou podporou“ a zvažujú nielen dlžníkov na nové úvery, ale aj refinancovanie existujúcich hypoték.

Ako použiť

Ako získať hypotéku na 6% je už možné. Princíp bude nasledovný:

1. Pripravuje sa štandardný balík dokumentov, ktorý dopĺňajú rodné listy detí;
2. Hypotéka sa vydáva so zvýhodnenou sadzbou 6 %;
3. Štát kompenzuje banke ušlý príjem.

Refinancovanie existujúcej hypotéky vo výške 6 % bude nasledovné:

• dlžník požiada banku so žiadosťou o uzavretie dodatočnej zmluvy o refinancovaní hypotéky vo výške 6 % a rodné listy detí;
• banka pripravuje dodatočnú zmluvu;
• dlžník podpíše dodatočnú dohodu a banka zníži sadzbu;
• štát kompenzuje banke ušlý príjem.

Kde podať žiadosť

Do dotačného programu sa určite zapoja všetci významní hráči na hypotekárnom trhu. Ako príklad stojí za to porovnať aktuálny rebríček. Nižšie sú uvedené podmienky pre hypotéku v novostavbe v TOP 30 bankách v krajine.

breh	Cenová ponuka, %	PV, %	Skúsenosti, roky	Vek, roky	Poznámka
Sberbank	9,1	15	6	21-75	0,4% zľava na hypotéky nad 3,8 milióna rubľov. Sadzba na zvýhodnené hypotéky je od 6,7 do 7,7 %. 0,1 % prirážka za odmietnutie elektronickej registrácie; + 0,3% ak klient nie je mzdový pracovník, + 1% ak poistenie odmietne
VTB 24 a Bank of Moscow	9,1	15	3	21-65	8,9% ak je byt väčší ako 65 m2, mzda zamestnancov PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10 % PV pre platcov, zľava 0,59 – 0,49 pre určitých vývojárov
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV pre plynárov, 15% PV pre veľkých partnerov
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20 % PV, zľava 1,5 % v prípade 4 % provízie,
Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	materský kapitál bez PV sa sadzba nemení, zľava 0,25 pri nad 3 mil., ďalšia zľava 0,25 pri cez partnerov.
Banka Absalut	10,9	15	3	21-65	FB + 0,5 %
Banka „Oživenie	10,9	15	6	18-65
Banka "Saint-Petersburg	12	15	4	18-70	Zľava 0,5% pre platcov a pri uzatvorenej hypotéke z banky -1% po uvedení domu do prevádzky
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV pre kľúčových partnerov
ruský kapitál	11,75	15	3	21-65	Zľava 0,5 % pre klientov prostredníctvom bankových partnerov, zľava 0,5 % za PV od 50 %
Uralsib	10,4	10	3	18-65	o 0,5 % vyššie, ak je banková forma 20 % PV, zľava 0,41 % s PV 30 % a vyššou
AK Bars	11	10	3	18-70	zľava 0,3% ak PV 20-30%, nad 30% zľava 0,6%
Transkapitálová banka	13,25	20	3	21-75	sadzbu si môžete znížiť o 1,5% za províziu 4,5%, po uvedení domu do prevádzky sa sadzba zníži o 1%
Bank Center-Invest	10	10	6	18-65	od 5 do 10 rokov je sadzba 12 %, potom index sadzby Mosprime (6M) k 1. októbru predchádzajúceho roka +3,75 % ročne
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plus ak FB, 0,25% zľava pre firemných klientov, 0,3% zníženie ak zaplatíte províziu 2,5%, 10% PV ak plat zamestnanca, 20% PV na FB
Svyaz-banka	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5 % zľava pre platiteľov
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Moskovská úverová banka	12	10	6	18-65
Banka Globex	11,8	20	4	18-65	0,3 % zľava pre platiteľov
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Banka Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
Banka SMP	11,9	15	6	21-65	Zľava 0,2 % za PV 40 % a viac, zľava 0,5 % pre zvýhodnenú kategóriu klientov, sadzba 10,9 - 11,4 % za rýchly prístup k obchodu
AHML	10,75	20	6	21-65
Eurázijská banka	11,75	15	1	21-65	4% provízia - 1,5% zľava funguje podľa delta
Ugra	11,5	20	6	21-65
Banka Alfa	11,75	15	6	20-64	4% provízia - 1,5% zľava funguje podľa delta

Dôležitý bod! Od 26. apríla 2019 môžete získať zvýhodnenú rodinnú hypotéku vo VTB za 5 %. Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa regiónu bydliska dlžníka. Na povinné životné poistenie vo VTB je poskytovaná sadzba 5 %.

Rodinná hypotéka so štátnou podporou v AHML

AHML a jej partneri začali prijímať žiadosti o refinancovanie a vydávanie nových zvýhodnených hypoték. Pozrime sa na požiadavky banky.

Podmienky:

• Od troch do tridsiatich rokov;
• Od 500 tisíc do 3-8 miliónov podľa uznesenia;
• Pri refinancovaní až 80 % odhadnutej hodnoty bývania;
• Sadzba podľa uznesenia.

Požiadavka na dlžníka:

• štandardné požiadavky na narodenie druhého a tretieho dieťaťa počas programového obdobia;
• Vek 21-65 rokov v čase dokončenia platby úveru;
• Pracovná prax najmenej šesť mesiacov (pracovník IP - 2 roky);
• Povolení sú až štyria spoludlžníci.

Požiadavka na objekt:

• Dom musí byť akreditovaný AHML;
• Registrovať sa je možné už od začiatku cyklu;
• Vyžaduje sa registrácia v súlade s federálnym zákonom 214.

poistenie:

• Poistenie domu pre hotový byt;
• Osobné poistenie dlžníka.

Pridať. podmienky na refinancovanie:

• Na hypotéke bolo vykonaných najmenej šesť splátok;
• Neexistuje žiadne aktuálne oneskorenie alebo oneskorenie dlhšie ako 30 dní;
• Žiadna predchádzajúca reštrukturalizácia.

Štandardné. Okrem toho musíte poskytnúť rodný list svojich detí.

Hypotéka so štátnou podporou pre rodiny s deťmi v Sberbank

Od 7.2.2017 štartuje v Sberbank špeciálna hypotéka so štátnou podporou (rodinná hypotéka). S touto zvýhodnenou hypotékou si môžete kúpiť bývanie na primárnom a sekundárnom trhu od právnickej osoby len za 6 % ročne.

Všeobecné podmienky:

• Sadzba je 6 % (3 alebo 5 rokov v závislosti od toho, ktoré dieťa je druhé alebo ďalšie). Po skončení obdobia odkladu bude sadzba 9,5 %. Ak sa zmení sadzba centrálnej banky, potom bude sadzba v deň vydania hypotéky + 2 percentuálne body;
• PV 20 %;
• Môžete si kúpiť sekundárny alebo primárny, ale iba od vývojára alebo dodávateľa;
• Suma od 3 do 8 miliónov v závislosti od regiónu nadobudnutia objektu v rámci nariadenia vlády;
• Povinné životné a zdravotné poistenie, ako aj druhotné poistenie majetku.

Kto môže prijať:

• Občania Ruskej federácie, kde sa po 1. januári 2018 narodilo 2. a ďalšie dieťa.
• Vek 21-75;
• Skúsenosti od 6 mesiacov;
• Dostatočná platobná schopnosť.

Na registráciu potrebujete štandardný balík dokumentov k hypotéke + rodné listy všetkých detí.

Dôležitý bod! Sberbank v súčasnosti nerefinancuje existujúce úvery v rámci vládnych nariadení. Celý mechanizmus sa vyvíja. Presný dátum spustenia refinancovania zatiaľ nie je známy. Sledujte novinky na našom webe.

Iné programy

Štátna podpora existuje aj prostredníctvom iných programov. Poďme sa s nimi zoznámiť.

Matkapital

Okrem zvýhodnených hypoték bude aj v roku 2019 pokračovať program podpory rodín s dvomi a viac deťmi. bude fungovať približne do roku 2022. V rámci tohto programu majú mladé rodiny pri narodení druhého dieťaťa právo získať dotáciu od štátu a použiť ju na rôzne účely vrátane splatenia existujúceho úveru alebo zaplatenia prvej splátky.

Po roku 2019 prejde program Maternity Capital množstvom zmien, ktoré umožnia získať certifikát len ​​rodinám v mimoriadnej núdzi. Preto stojí za to popremýšľať o tom, že pri narodení druhého dieťaťa v roku 2019 dostanete od štátu 453 026 rubľov a certifikát budete môcť použiť neskôr.

Program pomoci pri hypotéke

Obnovila sa v auguste 2018. Podstatou programu je, že štát odpíše 20-30% hlavného dlhu, ale nie viac ako 1,5 milióna rubľov, a môže tiež previesť pôžičku v cudzej mene na pôžičku v rubľoch a znížiť sadzbu na 11,5%.

Tento program má, žiaľ, množstvo nuancií, ktoré väčšine hypotekárnych dlžníkov neumožnia získať podporu od štátu. Viac sme o tom písali v predchádzajúcom príspevku. Určite si to pozrite.

Dúfame, že banky si začnú dôsledne plniť svoje záväzky v rámci tohto programu a medzirezortná komisia bude môcť reálne pomôcť veľkému počtu rodín.

Pre vojenský personál

Stal sa jasným a najspoľahlivejším nástrojom pri riešení bytovej otázky vojenského personálu. Pokračovať bude aj v roku 2019. Podmienky tohto programu nájdete na našej stránke.

Sociálna

V rôznych regiónoch Ruskej federácie sa realizuje špeciálny program na podporu sociálne významných a menej chránených kategórií občanov. Tieto programy vám umožňujú získať dotáciu od kraja vo výške úrokovej sadzby alebo akontácie na hypotéku.

Skvelým príkladom je toto. Na jej príklade sa teraz rozbiehajú hypotekárne programy aj v iných regiónoch.

Čakáme na vaše otázky v komentároch. Boli by sme vďační za hodnotenie príspevku a jeho opätovné zverejnenie na sociálnych sieťach. Sledujme spoločne spustenie a implementáciu nového programu. Uložte si túto stránku do záložiek vo svojom prehliadači, aby ste nezmeškali novinky a aktualizácie tohto programu.

Náš hypotekárny právnik je vždy k dispozícii, aby vám pomohol s hypotékami a bankami. Prihláste sa na bezplatnú konzultáciu v špeciálnom formulári.

V Rusku začal v roku 2018 fungovať program na podporu rodín s deťmi – hypotéka s maximálnou sadzbou 6 % ročne. S povzbudzovaťÚroky z úveru je možné vyplatiť rodine, v ktorej sa od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 narodilo druhé alebo ďalšie dieťa.

Pripomíname, že v januári 2018 bolo prijaté nariadenie vlády Ruskej federácie z 30. decembra 2017 č. 1711 „O schválení pravidiel poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým organizáciám a spoločným Akciová spoločnosť „Housing Mortgage Lending Agency“ nadobudla účinnosť na kompenzáciu ušlého príjmu z poskytnutých (kúpených) úverov na bývanie (hypotéky) ) (pôžičky) poskytnutých občanom Ruskej federácie s deťmi.

Pravidlá ustanovujú dotovanie sadzby do výšky 6 % pri narodení v období 01.01.2018-31.12.2022 pre druhé a/alebo ďalšie deti od dlžníkov, ktorí si berú úver alebo refinancujú existujúci úver na nákup bývania na primárnom trhu.

Ministerstvo financií spresnilo pravidlá pre zvýhodnené hypotéky – rodiny, v ktorých sa narodilo dieťa od 1. júla 2022 do 31. decembra 2022, budú môcť poberať pomoc do 31. marca 2023. Zmeny navyše umožňujú stanoviť úrokovú sadzbu úveru poskytnutého podľa pravidiel pod 6 % ročne. V tomto prípade sa dotácie poskytujú na základe úrokovej sadzby 6 % ročne.

Nariadením vlády č.857 z 21. júla 2018 boli zavedené úpravy, ktoré umožnili zapojiť sa do programu rodinných hypoték prostredníctvom dodatočného úveru. dohoda. To vám umožní znížiť sadzbu na existujúcich úveroch bez uzatvorenia novej úverovej zmluvy. Rovnaké uznesenie zvýšilo sumu úveru na nákup obytných priestorov v regiónoch z 3 na 6 miliónov rubľov.

Dňa 13.04.2019 nadobudlo účinnosť nariadenie vlády Ruskej federácie zo dňa 28.03.2019 č. sadzba 6 % ročne a nižšia sa vzťahuje na celú dobu trvania úveru o zvýhodnených hypotékach pre rodiny s deťmi. Predtým sa doba platnosti zvýhodnenej sadzby v rámci programu pohybovala od 3 do 8 rokov. Navyše, dlžníci, ktorí už majú refinancované úvery, ich budú môcť znova refinancovať.

Štátny program umožní vydávať až 600 miliárd rubľov na úvery na bývanie so zníženou úrokovou sadzbou pre občanov, ktorí porodili svoje druhé a ďalšie deti. Podľa prognózy ministerstva financií bude môcť tento program využiť viac ako 500-tisíc rodín.

Ministerstvo financií vybralo 46 bánk a rozdelilo medzi ne úverové limity. Portál Financier dal dokopy aktuálnu ponuku bánk na území Krasnojarska.
Stiahnite si tabuľku s hypotekárnymi podmienkami so štátnou podporou v bankách Krasnojarsk

Aké bývanie je možné kúpiť so zvýhodnenou hypotékou?

Štátny hypotekárny úver Program je možné vydať na kúpu bytu alebo obytného domu s pozemkom, ktorý je vo výstavbe, ako aj na hotové bývanie.

Povinnou požiadavkou je, že byt alebo dom musí byť kúpený len od právnickej osoby (developer, investor a pod.), to znamená, že nesmie dôjsť k postúpeniu pohľadávok za účasti fyzickej osoby.

Upozorňujeme, že môžete refinancovať hypotekárny úver s vyššie popísaným účelom úveru, vystavený skôr ako 1. januára 2018 (za predpokladu, že sa dieťa narodilo v období štátneho programu).

Splácanie „rodinnej hypotéky“ materským kapitálom

Zvýhodnenú hypotéku je možné splatiť aj materským kapitálom. Nie je potrebné čakať do tretích narodenín dieťaťa.

Materský kapitál môžete použiť ako zálohu - buď v plnej výške (ak je jeho výška dostatočná a predpokladajú to podmienky programu), alebo ako doplnok k vlastným finančným prostriedkom.

Podmienky krasnojarských bánk pre zvýhodnené hypotéky v roku 2019

Hypotéky so sadzbou do 6 % ročne od mája 2019 vydáva 15 bánk v Krasnojarsku: Absolut Bank, Asia-Pacific Bank, AK Bars Bank, Bank DOM.RF, VTB, Gazprombank, Far Eastern Bank, Credit Europe Banka, Lanta-Bank, banka Levobrezhny, Promsvyazbank, Sberbank, Svyaz-Bank, UniCredit Bank a Krasnojarský regionálny fond výstavby bytov.

takže, štandardné podmienky pre hypotéky so štátnou podporou:

• Ponuka je stanovená na 6 % ročne a nižšie na celú dobu výpožičky pri narodení 2. a ďalšieho dieťaťa. Upozorňujeme, že VTB Bank vydáva hypotéky so sadzbou 5 % ročne, Absolut Bank vydáva so sadzbou 5,75 % ročne.
• Podmienky pôžičky až 25-30 rokov (v závislosti od podmienok banky)
• Výška kreditu- až 6 miliónov rubľov
• Počiatočný poplatok– od 20 % nákladov na bývanie.

Užitočné: