Düşük oranlı banka. Krediler uygun kredi

Finansal kuruluşlar, yıllık %9,9 ila %23 faiz oranlarıyla nakit tüketici kredileri vermektedir. Düşük bir faiz oranının% 9,9 ile% 11 arasında olduğu düşünülmektedir - bu durumda krediye yapılan fazla ödeme miktarı minimum düzeyde olacaktır. Ancak, tüm borçlu kategorileri böyle bir kredinin onayına güvenemez.

Düşük faizli kredi koşulları

Asgari faiz oranlı bir kredi almak için borçlunun aşağıdaki özelliklere sahip olması gerekir:

1. Olumlu kredi geçmişi;
2. Son 6 ay boyunca istikrarlı aylık geliri onaylayan Sertifika 2-NDFL;
3. İş deneyimi - hem son sırada hem de genel olarak.

Asgari faiz oranında bir kredinin onaylanması sürecinde önemli bir rol şu kişiler tarafından oynanacaktır:

• Teminatın mevcudiyeti - teminat veya garantör;
• Sigortanın kaydı. Reddetmek oranı yüzde 1-2 puan artıracaktır;
• Krediye başvururken ek belgelerin sağlanması;
• Kredi veren bir kredi kuruluşunda maaş kartının bulunması.

Düşük faizli kredi nasıl alınır?

Uygun faiz oranıyla bir kredi ürününe başvurmak için şunları yapmalısınız:

1. Sağlanan listeden bir alacaklı banka seçin. Maaş bordrosunun işlendiği finans kuruluşuna öncelik verilir;
2. Bankanın web sitesinde bir başvuru formu doldurun. En eksiksiz bilgilerin belirtilmesi önerilir: aylık gelir miktarı, takyidatların varlığı, iletişim bilgileri;
3. Tüm belgeleri sağlamak ve kredi sözleşmesini imzalamak için banka ofisini ziyaret edin.

Düşük faizli kredi nasıl geri ödenir?

Kredi, borçlunun kredi hesabına fon aktarılarak aylık yıllık ödemeler halinde geri ödenir. Hesabınızı yenilemenin ana yöntemleri:

• Bir banka hesabından nakit dışı banka içi transfer;
• Başka bir bankanın kartından nakit dışı transfer;
• ATM'ler aracılığıyla nakit ikmali;
• Borç verenin herhangi bir şubesindeki banka kasaları aracılığıyla nakit olarak.

Finansal kuruluşlar, yıllık %9,9 ila %23 faiz oranlarıyla nakit tüketici kredileri vermektedir. Düşük bir faiz oranının% 9,9 ile% 11 arasında olduğu düşünülmektedir - bu durumda krediye yapılan fazla ödeme miktarı minimum düzeyde olacaktır. Ancak, tüm borçlu kategorileri böyle bir kredinin onayına güvenemez.

Düşük faizli kredi koşulları

Asgari faiz oranlı bir kredi almak için borçlunun aşağıdaki özelliklere sahip olması gerekir:

1. Olumlu kredi geçmişi;
2. Son 6 ay boyunca istikrarlı aylık geliri onaylayan Sertifika 2-NDFL;
3. İş deneyimi - hem son sırada hem de genel olarak.

Asgari faiz oranında bir kredinin onaylanması sürecinde önemli bir rol şu kişiler tarafından oynanacaktır:

• Teminatın mevcudiyeti - teminat veya garantör;
• Sigortanın kaydı. Reddetmek oranı yüzde 1-2 puan artıracaktır;
• Krediye başvururken ek belgelerin sağlanması;
• Kredi veren bir kredi kuruluşunda maaş kartının bulunması.

Düşük faizli kredi nasıl alınır?

Uygun faiz oranıyla bir kredi ürününe başvurmak için şunları yapmalısınız:

1. Sağlanan listeden bir alacaklı banka seçin. Maaş bordrosunun işlendiği finans kuruluşuna öncelik verilir;
2. Bankanın web sitesinde bir başvuru formu doldurun. En eksiksiz bilgilerin belirtilmesi önerilir: aylık gelir miktarı, takyidatların varlığı, iletişim bilgileri;
3. Tüm belgeleri sağlamak ve kredi sözleşmesini imzalamak için banka ofisini ziyaret edin.

Düşük faizli kredi nasıl geri ödenir?

Kredi, borçlunun kredi hesabına fon aktarılarak aylık yıllık ödemeler halinde geri ödenir. Hesabınızı yenilemenin ana yöntemleri:

• Bir banka hesabından nakit dışı banka içi transfer;
• Başka bir bankanın kartından nakit dışı transfer;
• ATM'ler aracılığıyla nakit ikmali;
• Borç verenin herhangi bir şubesindeki banka kasaları aracılığıyla nakit olarak.

Öncelikle herhangi bir kredi kuruluşundan kredi teklifinin çekiciliğini faiz oranına göre değerlendiriyoruz. Bankalar bunu çok iyi biliyor ve bizi yıllık faizlerde bir indirim daha ayartıyor. Aslında oran, herhangi bir kredinin fiyatını (nihai fazla ödeme) etkileyen en önemli parametresidir, ancak ayrıntılı olarak tartıştığımız tek şey olmaktan uzaktır. Bu incelemede ne olduğu, çeşitleri ve onu nasıl etkileyebileceğiniz hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz.

Faiz oranı. Ne olduğunu?

Faiz oranı, borçlunun ödünç alınan paranın kullanımı karşılığında belirli bir zaman aralığında (gün, hafta, ay, yıl vb.) ödediği, verilen kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen bir tutardır.

Genellikle yıllık bir faiz oranıyla, yani bir yıllık kredi kullanımı için fazla ödeme tutarıyla karşı karşıya kalırız, ancak çoğu zaman günlük bir faiz oranıyla da karşılaşabiliriz. Örneğin, herhangi bir mikrofinans kuruluşu kredinin günlük faizini gösterir. Ancak özünde, bir kredinin faiz oranı (bundan sonra PV olarak anılacaktır) yıllık PV ile eşanlamlıdır.

Sadece eğlence için küçük bir deney yapın. Herhangi bir kredi hesaplayıcısını açın (herhangi bir arama motorunda bulmak kolaydır: Yandex veya Google) ve ödeme planını aşağıdaki kredi parametreleriyle hesaplayın: tutar - 100.000 ruble; vade – 1 yıl (12 ay); kredi faizi – %10; ödeme türü - yıllık gelir Sonuç olarak, 5.499 ruble fazla ödeme alacaksınız. Lütfen bu miktarın 100 binin %10'u (ki bu 10 bin ruble) gibi olmadığını, çok daha az olduğunu unutmayın. Neden?

Basit. Gerçek şu ki, ödeme planı aylık kredi geri ödemeleri için tasarlandı (bunların türleri hakkında biraz sonra konuşacağız). Bir sonraki geri ödemeden sonra borç miktarı (kredi gövdesi) aylık taksit tutarı kadar azaltılır ve ardından her ay küçülen borç bakiyesine faiz tahakkuk ettirilir. Bu nedenle toplam fazla ödeme belirtilenden daha düşük olacaktır.

Ama tamamını bir defada öderseniz 110 bin ödemek zorunda kalacaksınız. Bu arada, bankaların ikinci tek seferlik geri ödeme seçeneğiyle daha karlı olmasına rağmen, herhangi bir kredi taksitler halinde ve çoğu durumda her ay geri ödeniyor. Bu sadece müşterinin rahatlığı için yapılmaz. Bankalar, borçlunun sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini ne kadar zamanında yerine getirdiğini görmeli, ödeme yapılmaması durumunda zamanında önlem almalıdır.

Kredi faiz oranını etkileyen faktörler nelerdir?

Bir kredinin faiz tutarını etkileyen birçok faktör vardır. Ancak bunlardan en önemlisi, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın sözde kilit oranının büyüklüğüdür. Bu yazının yazıldığı sırada %9 olarak belirlenmişti ancak değeri her üç ayda bir, hatta ayda bir değişebilir veya değişmeden kalabilir. Her şey ülkedeki ekonomik duruma bağlı.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranı bize, daha düşük yıllık faiz oranına sahip tek bir banka teklifinin gerçek olamayacağını söylüyor. Ve eğer daha düşük oranlı banka teklifleri görürseniz, o zaman finans kurumu muhtemelen bu tür ürünlere başka birçok başka teklifi de dahil etmiştir, bu da gerçekte ödenen faiz miktarını ortalama piyasa seviyesine getirir.

Banka yalnızca ödünç alınan fonlardan kredi verdiğinden, yıllık faiz düzeyi aşağıdakilerden etkilenir:

• mevcut enflasyonun değeri;
• bankalar arası borç verme oranı (bankalar iş arkadaşlarından borç alabilir);
• Mevduat sahiplerine faiz ödeme giderleri.

Faiz oranı türleri

Çeşitli değişken faktörlere ve ayarlama yöntemine bağlı olarak, çeşitli oran türleri ayırt edilir:

1. Sabit. Krediye, anlaşmayla belirlenen, zamanla değişmeyen, ekonomik duruma ve diğer kriterlere bağlı olmayan sabit miktarda faiz.

2. Yüzer. Faiz oranındaki değişiklikler, enflasyon seviyesi ve ülke ekonomisindeki diğer olaylarla bağlantılı olarak periyodik incelemeye tabidir.

3. Anlamlı. Faiz ödemeleri, kredi vadesi sonunda anapara borcuyla birlikte toplu olarak tahsil edilir. Yani tüketici kredisi durumunda bu tür yıllık oran kullanılır.

4. Antisipatif (veya ön). Burada durum önceki görüşün tam tersidir. Faizin tamamı kredi verildiği anda tahsil edilir ve tutarı toplam borç tutarına göre hesaplanır.

5. Güncel. Belirli bir tarihte sabitlenen ve yalnızca o gün verilen krediler için geçerli olan oran. Bir günde, haftada, ayda tamamen farklı yıllık faiz oranları uygulanacaktır.

6. İleri. Ayrıca belirli bir tarih sabittir ancak kuruluşundan sonra resmileşen tüm yükümlülükler için geçerlidir. Bu oran yeni değerinin sabitlendiği güne kadar geçerlidir.

7. Ayarlanabilir ve ayarlanamaz. Devlet kurumlarının (özellikle Merkez Bankasının) yıllık faiz oranının büyüklüğü üzerindeki etkisine bağlıdır. Düzenlemeye tabi olmayan türler daha çok ticari bankalarda mevcuttur.

8. Açık artırma. Bunlar, ticaret platformunda ihale yoluyla düzenlenen kredi sözleşmelerine ilişkin oranlardır. Sonuç olarak, açık artırma prosedürlerinin değerleri üzerinde doğrudan etkisi oldu.

9. Bankacılık. Doğrudan borçlulara (şirketler ve bireyler) verilen kredilere ilişkin yıllık faiz oranı. Doğrudan finans kurumu tarafından belirlenir.

10. Nominal. Bir bankacılık kurumunun varlıklarının piyasa süreçlerini hesaba katmadan yapılan güncel analizine dayanmaktadır. Bu göstergeye dayanarak her faiz dönemi için oranlar hesaplanır.

11. Gerçek. Fiyat dalgalanmalarına göre düzeltilmiş nominal oran.

Düşük faizli bir kredinin yakalanması veya gerçek yıllık faiz oranının nasıl bulunacağı

Bankaların verdiği tek bir kredinin, çekilen banka kaynaklarından daha ucuza mal olamayacağını zaten söylemiştik. Kim zararına çalışır ki? Kesinlikle banka değil! Aslında para, kullanımı için ödemeniz gereken aynı metadır.

Reklamlar ve devam eden promosyonlar her zaman bankadaki mümkün olan minimum borç verme oranından bahsedecektir çünkü bir finans kurumunun yapması gereken ilk şey müşteri çekmektir. Ve ancak o zaman onu elinizde tutabilir ve ürünlerinizi satabilirsiniz. Bu nedenle, “yıllık% 12 oranında” bir krediye başvururken, büyük olasılıkla bu oranın tercihli kategoriler (maaşlı müşteriler, emekliler vb.) için geçerli olduğunu ve çoğunlukla kısa vadeli kredi türleri için geçerli olduğunu öğreneceksiniz (yukarı bir yıla kadar) - genellikle sözde olanların minimum oranları vardır (kendileri için).

İhtiyaçlarınız ve yetenekleriniz için bankanın yıllık faiz oranıyla örneğin “%19'dan başlayan” “çok avantajlı” bir teklifi de olacak. Anlaşmak için acele etmeyin, rakiplerin tekliflerini inceleyin.

Bir diğer reklam hilesi ise kamuflajdır. Çoğu zaman banka, birçok ek hizmet ve ilgili ücretler arasında bir kredinin gerçek faiz oranını "gizlemeye" çalışır. Sonuç olarak, müşteriye minimum yıllık yüzde söylenecek, ancak kalan "ek ücretleri" daha sonra öğrenecektir. Dedikleri gibi bir sürpriz olacak.

Reel orandan bahsettiğimizde, (TPK)'yı yansıtan efektif faiz oranı denilen (2008'den beri artık öyle adlandırılmamasına rağmen) kastediyoruz. Yasaya göre, PSC'nin kredi sözleşmesinin ilk sayfasının sağ üst köşesinde siyah bir çerçeve içinde büyük harflerle belirtilmesi gerekiyor. Alınan krediye ilişkin tüm masrafları içerir ve aslında kredinin fiyatıdır. Bu parametreye göre farklı bankalardan gelen teklifleri karşılaştırmak gerekir. Bu arada, PSC mutlaka YILLIK oran şeklinde belirtilir.

Ve bir nüans daha - herhangi bir cümlede "yıllık" kelimesini arayın. Bir finans kuruluşunun "sadece"% 2 oranında kredi sunduğuna dair bir reklamı sıklıkla görebilirsiniz, ancak yanında küçük harflerle "günlük" yazılacaktır. Sonuç olarak, böyle bir kredinin maliyeti yılda en az% 730 olacaktır. Ve bu, daha basit bir adı olan tefecilik olan gerçek bir soygundur.

Hangi kredinin en karlı olduğunu okuyun.

Fazla ödeme hesaplaması

Nihayetinde bankaya ödenmesi gereken tutar, ödemenin türüne de bağlıdır; farklılaştırılabilir veya yıllık olabilir.

Farklılaştırılmış bir geri ödeme planıyla, kredi gövdesi beklenen ödeme sayısına bağlı olarak eşit parçalara bölünür (bu, ödeme planında bulunabilir). Her eşit parçaya, ilk ödemede maksimum, son ödemede minimum olacak şekilde borç bakiyesine tahakkuk eden faiz eklenir. Böylece ödeme tutarı her ay azalacaktır.

Yıllık gelir planı tüm ödemeleri eşit olarak böler. Borç bakiyesine de faiz tahakkuk ettirilir, ancak geri ödenen kredi organının ilk ödemelerdeki payı minimum düzeyde olacaktır - ödemenin ana kısmı kredinin faizi olacaktır. Böylece önce faizini, ardından ana borcunu ödeyeceksiniz.

Her geri ödeme planının avantajlarını ve dezavantajlarını şurada okuyabilirsiniz; diyelim ki bankalar esas olarak yıllık gelir planını kullanıyor.

Aylık ödemeleri hesaplamak için aşağıdaki formüller kullanılır (özellikle ilgilenenler için):

Toplam fazla ödemeyi, kredi sözleşmesinin ayrılmaz bir parçası olarak bankalar tarafından yayınlanan ödeme planında görebilir veya bunu bankanın web sitesindeki veya başka bir İnternet kaynağındaki kredi hesaplayıcıda hesaplayabilirsiniz.

Bir kredinin faizi nasıl azaltılır?

Kredinin yıllık faiz oranı ne olursa olsun, her zaman düşürme şansı vardır. Bunu yapmak için bankanın yaş, iş deneyimi ve gelirle ilgili tüm gereksinimlerini karşılamanız ve ayrıca ek belgeler sunmaya hazırlıklı olmanız gerekir. Maaş kartından maaş alıyorsanız, tercihli şartlarda kredi alma şansınız vardır, aynı durum normal banka müşterileri ve mevduat sahipleri için de geçerlidir, ancak bulunduğunuz finans kurumundan kredi almanız önerilmez. depozito (bankanın ruhsatını kaybetmesi durumunda, siz krediyi geri ödeyene kadar depozito size iade edilmeyecektir).

Ayrıca bir garantörün "hizmetlerini" kullanabilir veya teminatlı bir kredi alabilirsiniz.

Evrensel tavsiye: Bankaların size her zaman sadık davranmasını istiyorsanız, “kredi hayatınızın” en başından itibaren disiplinli bir borçlu olun, sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerinizi zamanında yerine getirin ve kredi geçmişinizin bozulmasına izin vermeyin. Onu mahvetmek kolaydır ama düzeltmek daha zordur.

2020'de Moskova'da düşük faizli tüketici kredileri hem büyük federal ağlardan hem de küçük bankalardan alınabiliyor. Düşük oranlar düzenli programlara göre belirlenir ve çoğu zaman belirli kısıtlamalara sahiptir. Sadakat programlarının bir parçası olarak yeni müşterileri çekmek için sıklıkla sezonluk tekliflere başvurun.

Moskova'da düşük faizli kredi koşulları

Moskova'da düşük faizli bir kredi, sertifika veya ek belgeler olmadan gerekli tutarın sahibi olmayı mümkün kılıyor. Borçlu tarafından sağlanan veriler analiz edilirken aşağıdakiler dikkate alınır:

• diğer finansal kurumlarla etkileşim deneyimi;
• potansiyel müşterinin yaşı;
• önceki kredilerde borçların varlığı;
• deneyimin varlığı.

Moskova bankasının tüm koşulları yerine getirilirse en düşük faiz oranlarına güvenebilirsiniz. Nakit para çekme avantajlı teklifleri belirli kategoriler için de geçerli olabilir:

• emekliler;
• memurlar;
• Gençlik;
• büyük aileler.

Moskova'da düşük faiz oranıyla, genellikle bir yıl veya daha uzun bir süre için verilmektedir. Kesin süre müşterinin isteğine bağlıdır.

Moskova'da düşük faizli kredi nasıl alınır?

Web sitemizde Moskova'da düşük faizli bir kredi bulacaksınız. Teklifleri belirtilen kriterlere göre sıralamak için filtreleri kullanın. Geriye kalan tek şey seçilen kişiye çevrimiçi başvuru göndermek. Olumlu bir kararı garanti etmek için mümkün olduğunca doğru doldurmaya çalışın.

Düşük faiz oranlı tüketici kredileri ararken, gelecekteki finansal ortağınızın itibarını unutmamak önemlidir. Genellikle bir kredi sözleşmesi kapsamında bir bankayla etkileşim bir yıldan fazla sürer ve bu iletişimi öngörülebilir ve rahat hale getirmek sizin elinizdedir.

Düşük faizli krediyi nereden alacağınızı seçerken güvenilir bankalara dikkat edin. Ve zaten aralarında faiz oranlarını ve diğer kredi parametrelerini karşılaştırabilirsiniz. Günümüzde çoğu banka, müşterilerine bir hesap makinesi kullanarak kredi parametrelerini çevrimiçi olarak hesaplama olanağı sunmaktadır.

Düşük faiz oranıyla avantajlı krediye sahip ciddi bir banka seçtikten sonra başvuru formunu doldurabilirsiniz. Örneğin Alfa-Bank'ta bu çevrimiçi olarak yapılabilir. Başvurunuz onaylandıktan sonra tek yapmanız gereken parayı banka ofisinden teslim almak olacaktır.

Alfa-Bank'ta kredi vermenin avantajları

Bu, iç piyasada ciddi bir itibara sahip güvenilir bir bankadır. Burada ihtiyaçlarınıza uygun teklifleri iyi şartlarda seçebilirsiniz: 5 yıla kadar bir süre için en iyi oranda (sigortadan bağımsız olarak) 5 milyon rubleye kadar.

Borçlunun yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşı olması, en az 21 yaşında olması, bankanın faaliyet gösterdiği bölgede daimi kayıtlı olması ve en az 3 aylık sürekli iş deneyimine sahip olması gerekmektedir. Vergi sonrası düzenli gelir ayda en az 10.000 ruble olmalıdır.

Başvuru sürecinin kendisi minimum zaman alır: çevrimiçi başvuruyu doldurmak - 5 dakika, bankadan yanıt almak - 2 dakika. Alınan kredi, bankanın ve ortakların ATM'lerinin yanı sıra İnternet bankası ve mobil uygulamada, seçtiğiniz uygun yöntemler kullanılarak geri ödenebilir.