Кому належить іпотека 6. Нова програма державної підтримки з іпотеки для сімей, в яких

З початку 2018 року ухвалено кілька законодавчих актів, спрямованих на соціальну підтримку сімей, які мають двох та більше дітей. Політика держави спрямована на підвищення народжуваності та надання адресної допомоги таким сім'ям. Серед ухвалених програм особливе місце відведено іпотеці з держпідтримкою, яка стартує із січня 2018 року. Вона надає можливість купівлі житла на найвигідніших для всіх учасників умовах.

Рішення про пільгову ставку з кредитування на купівлю житла сім'ями з дітьми прийнято через економічні передумови, що склалися в країні.

1. Відбувається поступове зниження ключової ставки ЦБ РФ протягом останніх трьох років.
2. Зазначається низька інфляція.
3. Спостерігається стабілізація всього економічного сектора. Встановлені ціни на нафту є зручними для російської економіки.
4. Активно використовують іпотечне кредитування населенням для придбання житла.
5. Знижуються темпи будівництва житла через те, що більшість громадян орієнтовані на купівлю квартир на вторинному ринку.

Перелічені фактори підштовхнули до затвердження законодавчих документів, спрямованих на вирішення демографічної ситуації в країні та підтримку економіки в галузі будівництва.

Законодавство

З 2018 року набирає чинності соціальна програма, спрямована на підтримку сім'єю з дітьми. У , яке було опубліковано 10/01/2018 року, сказано про правила надання іпотечного кредитування сімейним парам з двома та більше дітьми, та про заходи щодо компенсації недоотриманих доходів за іпотекою кредитними та банківськими організаціями.

У Постанові визначено основні вимоги, яким повинні задовольняти самі особи, що кредитуються, а також умови, на яких надаються кошти на купівлю житла.

Пільгова іпотека

Механізм дії пільгової іпотеки нагадує ухвалену раніше програму кредитування купівлі житла з держпідтримкою. Нову програму розроблено на обмежений період: з 01/01/2018 до 31/12/2022 року. На її реалізацію Урядом виділяється 600 млрд. рублів. Коло кредиторів наперед визначене. Вказані у списку банки протягом 30 днів надали свої плани на участь у пільговому проекті.

Суть сімейної іпотеки полягає в тому, що кредитним організаціям із державного бюджету перераховуватимуться кошти, що компенсують недоотримані ними доходи. Розрахунок проводиться на підставі різниці між середньою на поточний момент іпотечної ставки та 6%.

Перелік кредиторів можна переглянути у Наказі Мінфіну №88 від 19/02/2018 року. У ньому представлені суми, у межах яких банки можуть розраховувати отримання компенсації. Верхні позиції у цьому списку займають такі банківські організації:

Назва банку	Зображення	Граничний розмір коштів у сімейну іпотеку (млн. крб.)
		171205
		106726
		46586
		22840
		22006

Кому надається пільгова іпотека

У новій іпотечній програмі мають право брати участь сімейні пари, які мають 2-х та більше дітей. Встановлено обмеження на терміни участі:

1. Для сімейних пар з двома дітьми. Необхідно, щоб дата появи на світ другої дитини припадала на період з 01 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року. Час, на який оформляється державна підтримка іпотечного кредитування, становитиме лише 3 роки.
2. Для сім'єю з трьома та більше дітьми. Дата народження 3-го або наступних дітей має входити у встановлений період. При цьому термін пільгової іпотеки становитиме 5 років.

Пара, в якій після 1 січня 2018 року з'явилися на світ двійнята, потрапляє до розряду учасників державного субсидування іпотеки.

Важливо!Якщо друга дитина з'явилася на світ пізніше 1 січня 2018 року і сім'єю була отримана іпотека зі ставкою 6%, то при появі в цій же сім'ї третьої дитини до кінця 2022 року термін пільгового кредитування буде продовжено ще на 5 років. Така сім'я скористається сімейною іпотекою під 6% річних протягом 8 років.

При отриманні сімейної іпотеки необхідне дотримання основних вимог, які пред'являються позичальникам:

• обов'язкове громадянство Росії;
• вік не молодший за 21 рік і не старше 65 років на час погашення кредиту;
• наявність роботи, причому стаж на останньому місці має бути не менше 6 місяців. Для індивідуальних підприємців має виконуватися вимога щодо обов'язкового отримання прибутку протягом 2-х останніх років.

Довідка!Як созаемщика виступає обов'язково другий чоловік. Можливе додатково залучення ще 2-х поручителів.

Ухвалений закон немає зворотної сили. Якщо 2-й чи 3-й діти з'явилися до початку 2018 року, то така сім'я не може претендувати на отримання пільгових коштів. Теж стосується і іпотеки, взятої на квартиру на вторинному ринку.

Відео – Як отримати іпотеку під 6%

Умови надання пільгового кредиту

Можливі 2 варіанти сімейної іпотеки:

1. Оформляється новий договір іпотечний.
2. Відбувається реструктуризація старого.

Для кредитів, що знову одержуються, на купівлю житла повинні дотримуватися такі умови:

1. Термін надання суми позикових коштів на купівлю житла обмежений певними рамками. Іпотека не може бути взята більш ніж на 30 років. При цьому є обмеження на мінімальний термін. Він не може бути меншим за 3 роки.
2. Первинний внесок на купівлю житла потрібно зробити в розмірі не менше 20%. Дозволяється використовувати з цією метою кошти материнського капіталу, який у 2018 році не змінився і залишився рівним 453026 рублів.
3. Встановлено ліміт у сумі кредитних коштів. Держава надає підтримку лише з придбання стандартної квартири. Придбати елітну нерухомість у рамках сімейної іпотеки не вдасться. Існують відмінності у розмірах кредитів для деяких регіонів.
4. Придбана квартира має бути тільки в новобудові. Купівля житла на вторинному ринку в ухваленій державній програмі не розглядається. Цією вимогою Уряд допомагає розвитку будівельного сектора російської економіки.
5. Обов'язково відбувається оформлення заставної на куплену квартиру. Запорука триватиме весь час, поки не буде виплачена повна вартість за житло.
6. Потрібне оформлення страхування.

У Москві та Санкт-Петербурзі іпотечні суми повинні перебувати в межах від 500 тис. рублів до 8 млн. рублів.

Для решти областей Росії обсяг іпотеки становить від 500 тис. рублів до 3 млн. рублів.

• Новобудова може знаходитись на будь-якій стадії будівництва: від котлованної закладки до обробки внутрішніх приміщень.
• Забудовник повинен мати обов'язкову акредитацію в Агентстві іпотечного кредитування.
• Потрібно укладання договору про пайову участь у ФЗ №214.

Страхування включає:

• отримання полісу на нерухомість від псування та втрати майна;
• страховка на позичальника від нещасних випадків та хвороб.

Важливо!Придбати за програмою сімейна іпотека можна не лише квартиру в новобудові, а й житловий будинок із земельною ділянкою чи приміщення в таунхаусі.

Якщо іпотека була отримана раніше, то для участі у пільговій програмі з отримання сімейної іпотеки потрібно дотримання деяких умов:

1. З часу отримання кредиту має пройти щонайменше 6 місяців.
2. Дотація виділяється лише на нерухомість, придбану у новобудові.
3. Розмір взятого раніше кредиту не перевищував 80% від вартості житла.
4. За взятою позикою не проводилася реструктуризація.
5. Позичальник не повинен мати ніяких заборгованостей. Прострочені платежі що неспроможні перевищувати термін 30 днів.

Як отримати пільгову іпотеку

Отримання сімейної іпотеки відбувається у кілька етапів:

• анкета-заявка;
• паспорт позичальника;
• трудова книжка та її копія;
• 2-ПДФО (для фізичної особи) або податкова декларація (для ІП);
• документ про реєстрацію ІП (тільки для підприємців);
• документ про укладання шлюбу;
• свідоцтва про дітей;
• документ про страхування позичальника.

Як додаткові документи банк може вимагати військовий квиток, водійські права або СНІЛЗ.

На нерухомість потрібно надати таку документацію:

• документ про оцінну вартість;
• страховий поліс;
• договір ДДУ.

Заключним етапом оформлення іпотеки є укладання іпотечного договору та оформлення у заставу квартири або прав вимоги пайовика.

Важливо!Після завершення пільгового періоду розрахунок за іпотекою буде розраховуватися за процентною ставкою, яка визначається на 2 пункти вище за ту, яка встановлена ​​як ключова ЦБ РФ в момент оформлення кредиту. Наприклад, якщо ставка рефінансування становить 7,5%, то кредит буде переоформлено після закінчення пільгового періоду під 9,5% річних.

Додаткові заходи щодо підтримки сімей з дітьми

З 01/01/2018 року Урядом розроблено додаткові заходи щодо підтримки народжуваності (ФЗ №432 від 28/12/2017):

1. Продовжено термін надання материнського капіталу до 31/12/2021 року.
2. Запроваджується нове право використання засобів маткапіталу. Дозволено оформлення щомісячних відрахувань на картку матері до виконання дитині 1,5 років. Належить воно лише до тих дітей, які з'являться після 1 січня 2018 року. Дохід не повинен перевищувати 1,5 прожиткових мінімумів на кожного члена сім'ї. Отримати допомогу можна лише на 1 рік.
3. Використовувати материнський капітал на дошкільному вихованні дозволяється одразу після оформлення сертифікату. Не треба чекати настання 3-річного віку дитини.

Отримати іпотеку з відсотковою ставкою 6% можуть сімейні пари, що задовольняють певним умовам, основними з яких є терміни появи на світ 2-го чи 3-го дитини. Придбати в рамках іпотечної програми можна тільки стандартне житло в новобудові. Його вартість має встановлені Урядом обмеження. Пільгова іпотека дозволить значно заощадити сімейний бюджет. Не залишаться в тиражі і банківські організації. Недоотриманий дохід компенсуватиметься з державних коштів.

Уряд розробив умови, за якими сім'ї з дітьми матимуть змогу отримати соціальну іпотеку під 6%.

Про те, що така програма з'явиться наступного року, стало відомо ще наприкінці 2017-го - це один із заходів підтримки народжуваності в країні. Минулого тижня уряд нарешті виступив із роз'ясненнями та затвердив правила видачі банкам субсидій, за допомогою яких держава компенсуватиме їм різницю між реальною та пільговою ставками. Якщо іпотека під 11%, значить, сім'я заплатить 6%, а 5% банку, що залишилися, відшкодує держбюджет. За розрахунками Мінбуду, на ці цілі зі скарбниці доведеться витратити 600 млрд руб.

Кому належить пільговий кредит?

«Сім'ї, в яких друга дитина народиться з 1 січня 2018 р. по 31 грудня 2022 р., зможуть отримати іпотечний кредит під 6% терміном на 3 роки (далі субсидування закінчується і відсоток зростає до реального. – Ред.). Якщо ж у сім'ї у цей період з'являється третя дитина, пільговий кредит надається на 5 років. міністр будівництва та ЖКГ Михайло Мень. - Якщо сім'я вже має кредит, який вона взяла під більший відсоток, то вона зможе його рефінансувати, знизивши ставку до 6%. Але зробити це зможуть не всі сім'ї, а лише ті, в яких 2-а чи 3-я дитина народиться з 1 січня 2018 р. Вважаю, що це непогана допомога для сімей з дітьми, можливість для них покращити житлові умови. Для будівельної галузі держпрограма також стане гарною підтримкою».

На жаль, на вторинному ринку нерухомості держпрограма не працюватиме. Пільгову іпотеку даватимуть лише для покупки житла у новобудовах. Те саме стосується тих, хто захоче рефінансувати кредит – це дозволять зробити лише покупцям нових квартир. До речі, якщо сім'я з другою дитиною оформить соціальну іпотеку під 6% і до 31 грудня 2022 р. у ній з'явиться третя дитина, з дати її народження пільговий кредит дадуть ще на 5 років. Позичальники повинні бути громадянами РФ, при цьому жодних обмежень за віком батьків законом не передбачено.

Скільки дадуть грошей на квартиру?

Щоправда, грошей під квартиру дадуть не скільки захочеться, а лише 3 млн. руб. Винятки робляться лише для Москви, Санкт-Петербурга, Московської та Ленінградської обл. - Тут іпотеку з держпідтримкою можна взяти до 8 млн. руб. І йдеться виключно про карбованцеву іпотеку, в іноземній валюті кредит оформити не можна. Ще один важливий нюанс - сім'я повинна заплатити первісний внесок не менше 20%, і на ці цілі можна використати маткапітал, який сьогодні складає 453 тис. руб. «Позначено граничні обсяги кредитів, тому що завдання держави – підтримати сім'ї, які хочуть придбати стандартне житло. Не наша прерогатива допомагати тим, хто мріє про дорогі елітні квартири», - каже М. Мень.

Соцопитування та дослідження уряду показали, що скористатися іпотекою під 6% готові 620 тис. сімей та ще 630 тис. хочуть рефінансувати кредит. Зрозуміло, що це дуже приблизні цифри, що залежать від багатьох факторів: чи народиться дитина, чи захоче сім'я взяти іпотеку тощо. Напевно, на рішення людей впливатимуть і загальні іпотечні ставки. За прогнозами Мінбуду, до 2022 р. вони можуть наблизитись до 6%, і тоді продовження програми буде недоцільним.

На думку деяких експертів, суттєве зниження відсотків за іпотечними кредитами відбудеться набагато раніше, і тоді державі доведеться переглянути пільгову ставку до 2022 р. і, можливо, зробити її ще нижчою. Поки що іпотеку дають у середньому під 10% річних, а отже, 6% - досить вигідно.

Вітаємо! Отже, іпотека 6 відсотків у Росії стає реальністю. 25.11.2017 Володимир Володимирович Путін, на засіданні координаційної ради з розробки національної стратегії дій держави на користь дітей, заявив, що з 2018 року, окрім інших варіантів допомоги сім'ями з дітьми, буде розроблено спеціальну іпотечну програму «Іпотека 6%». Вона дозволить отримати сім'ям з двома, трьома та більше дітьми позик за пільговою ставкою, що не перевищує 6% річних. Давайте дізнаємося про умови даної програми, вимоги до позичальника і як оформити такий кредит на житло, а головне – де?

Раніше про можливість знизити ставку з іпотеки до 6-7% говорив Дмитро Анатолійович Медведєв. На зустрічі з губернатором Самарської області у травні 2017 року він заявив, що економіка Росії готова до такої ставки.

Давайте реально оцінимо причини, що призвели до створення пільгової іпотеки із субсидуванням іпотечної ставки від держави:

• Низька інфляція. За підсумками 2017 року інфляція в Росії не повинна перевищити 3%, що дозволить ЦП і надалі продовжувати знижувати ключову ставку, а отже, і зменшить вартість грошей для банків. Як підсумок наступний пункт.
• У 2017 році ставка за іпотекою досягла мінімальних значень. За даними ЦП вона становить 10,05%, що є абсолютним рекордом і за підсумками року ставка може пробити 10%.
• Стабілізація економіки. Ціни на нафту тримаються в межах 60 рублів за барель, що є зручною ціною для Росії. Зовнішні атаки Заходу на економіку також було відбито. Настав перепочинок перед черговою бурею перед та після виборів президента у 2018 році.
• Іпотека стала одним із найнадійніших джерел прибутку банків. У 2017 році вона повинна подолати планку в 2 млрд. рублів. Банки активно виходять цей ринок т.к. Іпотечний продукт є одним і найнижчим ризиком. Частка прострочення з іпотеки вбирається у 1-3%.
• Стагнація у будівельній галузі. Закінчення іпотеки з держпідтримкою у 2017 році стало серйозною проблемою для забудовників. У період дії цієї програми частка іпотеки на новобудову сягала 70-80% у портфелях банків. Зараз ситуація кардинально змінилася. Відсотки на вторинку стали рівні або навіть нижчі за ставки в новобудові. Це вплинуло на те, що частка вторинного ринку в іпотечних угодах досягла 70% відсотків. Те зростання, яке показало іпотечний ринок, не покрило потреби забудовників у дешевих грошах. Люди пішли оформлювати кредити на готові варіанти на вторинному ринку. Як результат – зменшення введення нових квадратних метрів, зупинення поточних проектів, відкладені нові проекти та банкрутства забудовників. Якщо додати до цього наказ Путіна протягом 3 років уникнути практики пайового будівництва у бік проектного фінансування будівництв, то попереду намічалася серйозна криза будівельної галузі.

Всі ці причини спонукали уряд запустити іпотеку по 6 відсотків. Давайте дізнаємося про умови.

Постанова уряду

Зміни 2019 року

Сьогодні (05.04.2019 року) Дмитро Анатолійович Медведєв підписав постанову від 28.03.2019 про зміни до Правил надання субсидій, які включають такі пункти:

• жителям Далекосхідного округу дозволили брати іпотеку під 5%, а також зробили можливість придбати нерухомість у сільських районах свого регіону за пільговою ставкою не лише від юрособи, а й від фізичної особи (вторинку). При цьому друга та наступна дитина має народитися не з 1 січня 2018 року, а з 1 січня 2019 року.
• дозволили рефінансувати за програмою сімейної іпотеки, раніше вже рефінансовані кредити за звичайними програмами.
• процентна ставка у 6% діятиме весь термін дії іпотеки.

Наразі офіційний документ уряду від 28.03.2019 «Постанова про внесення змін до правил надання субсидій із федерального бюджету російським кредитним організаціям та акціонерному товариству «ДОМ.РФ» на відшкодування недоотриманих доходів за виданими (придбаними) житловими (іпотечними) кредитами (позиками), наданими громадянам Російської Федерації, які мають дітей» можна скачати на нашому сайті так само, як і попередній документ від 30 липня 2018 року було опубліковано.

У вищезгадану постанову включено такі важливі зміни:

• тепер брати участь у сімейній іпотеці та рефінансувати стару іпотеку під 6% можуть сім'ї з четвертою та наступною дитиною (раніше сім'ї, де народилася 4 дитина та наступні не могли претендувати на ставку 6% за іпотекою);
• збільшується термін участі у програмі до 1 березня 2023 року для сімей, у кого друга та наступна дитина народиться у період з 01.07.2022 по 31.12.2022;
• вводиться таке поняття, як «додаткова угода про рефінансування», яка дозволяє банку знизити ставку за чинною іпотекою до 6% (незалежно від дати видачі, але суворо від юрособи), без оформлення нового договору (тепер зниження ставки стало можливим і в тому банку , який видавав іпотеку без необхідності готувати новий пакет документів по роботі, що є особливо актуальним у тому випадку, коли дружина перебуває в декретній відпустці і не має доходу);
• термін субсидування збільшується до 8 років, якщо в період з січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народиться двоє і більше дітей.

Умови

Пільгова іпотека передбачає, що держава субсидує ставку банкам до 6%. Механізм буде приблизно такий самий, як і з держіпотекою у 2015-2017 роках. Держава визначить коло банків, які братимуть участь у програмі. Усі вони мають подати протягом 30 днів з дати опублікування указу спеціальний пакет документів до Міністерства Фінансів РФ та заявку на участь у програмі. Банки та АІЖК щомісяця отримуватимуть компенсацію недоотриманого доходу. Якщо ваша заставна за іпотекою продана в АІЖК чи інший банк, то переживати також не варто. Ви зможете брати участь у програмі субсидування ставки.

Термін дії програми з 1.01.2018 до 1.03.2023. З метою реалізації програми виділено 600 млрд. рублів.

Далі вони продаватимуть іпотечні продукти за ставкою 6 відсотків річних або навіть менше, а Мінфін компенсуватиме банкам недоотриманий дохід. Цей дохід становитиме різницю між ринковою ставкою (зараз це близько 10%) та 6%. Оператором всього механізму виступає АІЖК. Після завершення періоду субсидування ставку буде встановлено у розмірі ставки рефінансування ЦП на дату оформлення іпотеки + 2%. Можливо і менше за рішенням банку.

Для звичайних позичальників це не помітно. В іпотечному договорі буде позначено фіксовану ставку. Але є дуже важливий нюанс:

• Для сім'ї з 2 та більше дітьми (друга дитина має народитися після 1 січня 2018 року та до 1 березня 2023 року) – ставка 6% діятиме весь термін;
• Для сім'ї з двома і більше дітьми із сільських районів Далекосхідного федерального округу – пільгова ставка 5% діятиме весь термін.

Важливий момент. Іпотечний кредит під 6% видаватиметься тільки на новобудову, а також на рефінансування чинного іпотечного кредиту, виданого на подібні цілі. На вторинну програму ця програма не поширюється. Також цей об'єкт повинен бути придбаний лише у юридичної особи. Після переуступки від фізичної особи взяти іпотеку під 6% не вийде (за винятком випадків видачі позики або рефінансування іпотеки мешканців сільських районів у ДФО).

Ще дуже важливий момент! Раніше за ухвалою уряду сімейну іпотеку під 6 відсотків не могли отримати сім'ї, де народжується 4 та наступні діти. Після прямої лінії з президентом від 07.06.2018 це питання було порушено. Держава додатково виділила ще 9 млрд. рублів та усунула цю проблему.

Хто може отримати іпотеку

Давайте позначимо коло позичальників:

1. Сім'я, в якій народжується друга дитина після 2018 року;
2. Сім'я, в якій народжується третя та наступна дитина після 2018 року.

Варто розуміти, що пільгова іпотека під 6% спрямована на подальше збільшення народжуваності, тому претендувати на субсидію можуть лише ті сім'ї, які планують народження малюка у 2018 році та пізніше.

За прогнозом Мінфіну, цією іпотекою зможуть скористатися понад 500 тисяч сімей.

Субсидією можуть користуватися лише громадяни РФ.

Вимоги до кредиту

Для того, щоб кредит був субсидований, банк повинен видати іпотеку з наступними параметрами:

1. Кредит має бути укладений у рублях не раніше 01.01.2018 (для нового кредиту).
2. Розмір іпотечного кредиту вбирається у 6 млн. крб. для регіонів РФ і вбирається у 12 млн. крб. для Москви, МО, Санкт-Петербурга та ЛВ.
3. Початковий внесок від 20% вартості житла.
4. Ставка дорівнює 6% на період субсидування. Вона не повинна перевищувати більш ніж на 2%, ставку ЦП на дату видачі іпотеки після закінчення періоду субсидування.
5. Обов'язкове страхування життя позичальника та об'єкта після завершення його будівництва.
6. Платіж ануїтетний.

По суті це повернення минулої програми, але під новим соусом — пільговою ставкою 6%.

Банки учасники

Як було сказано вище, щоб банк став учасником програми, він повинен подати спеціальну заявку на участь. Якщо її буде схвалено, то банк матиме право отримувати компенсацію від держави та видавати пільгову іпотеку під 6 відсотків.

Найперший банк, який вже почав приймати заявки, став банк ВТБ 24 і ВТБ Банк Москви. На даний момент співробітники ще не дуже добре знайомі з умовами, але потрібно набратися терпіння. Звертатися до банку вже можна. Ощадбанк поки не прийняв рішення про участь і придивляється до ініціативи президента. Співробітники отримали повідомлення, що зараз опрацьовується весь механізм реалізації та програма працюватиме в Ощадбанку з другої половини лютого.

Який ознаменував старт програми сімейної іпотеки. Завантажити наказ можна за посиланням. До підсумкового списку учасників увійшли 46 банків + АІЖК. Виділені кошти у розмірі 600 млрд. рублів були розподілені серед них у нерівній пропорції. Найбільшу частку здобули Ощадбанк, ВТБ та несподівано Абсолют банк. Дивіться таблицю у наказі чи нижче.

Сімейна іпотека з держпідтримкою 6% банки-учасники на даний момент:

Банк	Кредитування новобудови	Перекредитування	Ліміт, млн. руб
АІЖК Дом.РФ	Так	Так	320
Російський капітал	Так	Так	22 840
ВТБ Банк Москви	Так	ні	106 726
Абсолютбанк	Так	ні	46 586
Металлінвестбанк	Так	Так	3 202
Ощадбанк	Так	Ні	171 205
Газпромбанк	Так	Так	22 006
Россільгосп	Так	Так	20 145
Промзв'язокбанк	Так	Ні	14 835
Відкриття	Так	Ні	14 578
МКЛ	Так	Ні	13 261
Райффайзен	Так	Так	12 807
Відродження	Так	Так	12 135
Банк Росія	Так	Ні	9 285
Радкомбанк	Так	Ні	8 538
ДельтаКредит	Так	Так	8 062
Транскапіталбанк	Так	Так	7 628
Ак Барс	Так	Так	6 980
Інвестиційний торговий банк	Так	Так	5 136
Запсибкомбанк	Так	Ні	4 937
Уралсіб	Так	Ні	4 717
Центр-інвест	Так	Так	4 669
ЮніКредит Банк	Так	Ні	4 269
Кошелєв Банк	Так	Ні	3 202
Сніжинський	Так	Ні	3 202
Кубань Кредит	Так	Ні	3 202
Пріо Зовнішторгбанк	Так	Ні	3 202
РНКБ	Так	Ні	3 202
СМП	Так	Ні	3 202
Актив Банк	Так	Ні	3 202
Татсоцбанк	Так	Ні	3 202
Росєвробанк	Так	Ні	3 148
Банк Русь	Так	Ні	3 148
Зеніт	Так	Ні	3 148
Аверс	Так	Ні	3 148
Курський промисловий банк	Так	Ні	3 148
Банк Санкт-Петербург	Так	Ні	3 148
Оренбурзький банк розвитку промисловості	Так	Ні	3 095
Далекосхідний банк	Так	Ні	3 095
Сургутнафтогазбанк	Так	Ні	3 095
Уральський Фінансовий дім	Так	Ні	3 095
Північгазбанк	Так	Ні	3 095
Баїнбанк	Так	Ні	3 095
Московський кредитний банк	Так	Так	3 095
Енергобанк	Так	Ні	2 988
Банк Кузнецький	Так	Ні	2 988
Всеросійський банк розвитку регіонів	Так	Ні	2 988

АІжК та партнери агенції вже запустили в роботу свою програму «Сімейна іпотека з держпідтримкою» і розглядають не лише позичальників за новими кредитами, а й перекредитування вже чинної іпотеки.

Як оформити

Як оформити іпотеку під 6%, вже можна. Принцип буде наступним:

1. Готується стандартний пакет документів, що доповнюється свідоцтвами про народження дітей;
2. Оформляється іпотека під пільгову ставку 6%;
3. Держава компенсує банку недоотриманий дохід.

Рефінансування чинної іпотеки під 6% буде наступним:

• позичальник звертається до банку із заявою про укладання додаткової угоди про рефінансування іпотеки під 6% та свідоцтвами про народження дітей;
• банк готує додаткову угоду;
• позичальник підписує додаткову угоду і банк знижує ставку;
• держава компенсує банку недоотриманий дохід.

Де оформити

Усі основні гравці іпотечного ринку обов'язково братимуть участь у програмі субсидування. Для прикладу, варто порівняти поточний список лідерів. Нижче наведено умови на іпотеку в новобудові в ТОП 30 банках країни.

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, років	Вік, років	Примітка
Ощадбанк	9,1	15	6	21-75	Знижка 0,4% за іпотекою понад 3,8 млн. руб. Ставка із субсидованої іпотеки від 6,7 до 7,7%. надбавки 0,1% за відмову від електронної реєстрації; + 0,3%, якщо клієнт не зарплатник, +1% при відмові від страховки
ВТБ 24 та Банк Москви	9,1	15	3	21-65	8,9% якщо квартира більша за 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатників, знижка 0,59-0,49 для певних забудовників
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія,
Россільгоспбанк	9,45	20	6	21-65	материнський капітал без ПВ ставка не змінюється, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів
Абсолютний банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Відродження	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	знижка 0,5% для зарплатників та при закритій іпотеці у банку, -1% після введення будинку
Промзв'язокбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключових партнерів
Російський капітал	11,75	15	3	21-65	знижка 0,5% для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% за ПВ від 50%
Уралсіб	10,4	10	3	18-65	0,5% вище, якщо форма банку і буде 20% ПВ, знижка 0,41% при ПВ 30% і вище
Ак Барс	11	10	3	18-70	знижка 0,3% якщо ПВ 20-30%, понад 30% знижка 0,6%
Транскапіталбанк	13,25	20	3	21-75	можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії, після введення будинку ставка знижується на 1%
Банк Центр-Інвест	10	10	6	18-65	з 5-10 рік ставка 12% далі індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року +3,75% річних
ФК Відкриття	10	15	3	18-65	0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, 10% ПВ якщо зарплатник, 20% ПВ за ФБ
Зв'язок-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	знижка 0,5% для зарплатників
Житлофінанс	11	20	6	21-65
Московський кредитний банк	12	10	6	18-65
Глобекс банк	11,8	20	4	18-65	знижка 0,3% для зарплатників
Металлінвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зеніт	14,25	20	4	21-65
Росєвробанк	11,25	20	4	23-65
Бінбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	знижка 0,2% при ПВ 40% і більше, знижка 0,5% для пільгової категорії клієнтів, ставка 10,9 – 11,4% за швидкий вихід на угоду
АІЖК	10,75	20	6	21-65
Євразійський банк	11,75	15	1	21-65	4% комісія - знижка 1,5% працює за дельтом
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфа Банк	11,75	15	6	20-64	4% комісія - знижка 1,5% працює за дельтом

Важливий момент! Із 26 квітня 2019 року у ВТБ можна оформити пільгову сімейну іпотеку під 5%. При цьому немає обмежень щодо регіону проживання позичальника. Ставка в 5% надається за обов'язкового страхування життя у ВТБ.

Сімейна іпотека з державною підтримкою в АІЖК

АІЖК та його партнери запустили прийом заявок на перекредитування та видачу нової пільгової іпотеки. Давайте розберемо вимоги банку.

Умови:

• Від трьох до тридцяти років;
• Від 500 тис. до 3-8 млн. згідно з постановою;
• до 80% від оціночної вартості житла під час перекредитування;
• Ставка згідно з постановою.

Вимога до позичальника:

• Стандартні вимоги щодо народження другої та третьої дитини в період дії програми;
• Вік 21-65 на момент завершення оплати кредиту;
• Стаж роботи від півроку (ІПешник - 2 роки);
• Допустимо до чотирьох співпозичальників.

Вимога до об'єкту:

• Будинок має бути обов'язково акредитований в АІЖК;
• З нульового циклу можна вже оформити;
• Обов'язкове оформлення по 214 ФЗ.

Страхування:

• Страхування житла за готовою квартирою;
• Особисте страхування позичальника.

Дод. умови при перекредитуванні:

• Іпотекою пройшло мінімум шість платежів;
• Немає поточного прострочення та прострочення більше 30 днів;
• Відсутність реструктуризації раніше.

Стандартні. Додатково необхідно надати свідоцтво про народження дітей.

Іпотека з державною підтримкою для сімей з дітьми в Ощадбанку

З 7.02.2017 стартує спеціальна іпотека з держпідтримкою (сімейна іпотека) у Ощадбанку. За допомогою цієї пільгової іпотеки можна придбати житло на первинному та вторинному ринку від юрособи за ставкою всього 6% річних.

Загальні умови:

• Ставка 6% (3 або 5 років залежно від того, яка дитина, друга або наступна). Після завершення пільгового періоду ставка становитиме 9,5%. Якщо ставка ЦП зміниться, то ставка на дату видачі іпотеки + 2 п.п.;
• ПВ 20%;
• Можна купити вторинку чи первинку, але тільки від забудовника чи підрядника;
• Сума від 3 до 8 млн. залежно від регіону придбання об'єкта в рамках постанови уряду;
• Обов'язкове страхування життя та здоров'я, а також майна по вторинному ринку.

Хто може отримати:

• Громадяни РФ, де народилася 2-а та наступна дитина після 1 січня 2018р.
• Вік 21-75;
• Стаж від 6 місяців;
• Достатня платоспроможність.

Для оформлення потрібний стандартний пакет документів для іпотеки + свідоцтва про народження всіх дітей.

Важливий момент! Рефінансування чинних позик у рамках постанови уряду зараз Ощадбанк не проводить. Йде розробка всього механізму. Поки що точної дати запуску рефінансування немає. Слідкуйте за новинами у нас на сайті.

Інші програми

Підтримка держави існує й у межах інших програм. Давайте познайомимося з ними.

Маткапітал

Крім пільгової іпотеки, у 2019 році буде продовжено програму підтримки сімей із двома та більше дітьми. працюватиме орієнтовно до 2022 року. У рамках цієї програми молоді сім'ї при народженні другої дитини маю право отримати субсидію від держави та направити її на різні цілі, у тому числі і на погашення чинного кредиту або на оплату першого внеску за нею.

Після 2019 року програма «Материнський капітал» зазнає низки змін, які дозволять отримувати сертифікат лише сім'ям, які особливо потребують. Тому варто подумати про те, щоб отримати від держави 453 026 рублів при народженні другої дитини вже в 2019 році, а скористатися сертифікатом можна буде пізніше.

Програма допомоги іпотечникам

У серпні 2018 року відновилася. Суть програми полягає в тому, що держава списує 20-30% основного боргу, але не більше 1,5 млн. рублів, а також може перевести валютну позику в рублеву і знизити ставку до 11,5%.

Ця програма, на жаль, має низку нюансів, які не дозволять більшості іпотечних позичальників отримати підтримку від держави. Докладніше про це ми писали в минулому пості. Обов'язково завітайте туди.

Сподіваємося, що банки почнуть точно виконувати свої зобов'язання за цією програмою і міжвідомча комісія зможе реально допомогти великій кількості сімей.

Для військовослужбовців

Стала зрозумілим та найнадійнішим інструментом у вирішенні житлового питання військовослужбовців. У 2019 році її також буде продовжено. Умови цієї програми ви зможете знайти на нашому сайті.

Соціальна

Спеціальна програма підтримки соціально значимих і мало захищених категорій громадян реалізується у різних суб'єктах РФ. Дані програми дозволяють отримати субсидію від регіону за процентною ставкою або на перший внесок з іпотеки.

Відмінний приклад - це. На її прикладі зараз запускаються іпотечні програми інших регіонах.

Чекаємо на ваші запитання в коментарях. Будемо вдячні за оцінку посту та репост у соціальних мережах. Давайте разом стежити за запуском та реалізацією нової програми. Занесіть цю сторінку до закладок вашого браузера, щоб не пропустити новини та оновлення за цією програмою.

Завжди на зв'язку наш іпотечний юрист, який завжди допоможе вам з іпотекою та банками. Запис на безкоштовну консультацію у спеціальній формі.

У Росії з 2018 року почала працювати програма підтримки сімей з дітьми - іпотека з максимальною ставкою 6% річних. З убсидувативідсотки за позикою може сім'я, в якій з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народилася друга або наступна дитина.

Нагадаємо, з січня 2018 року набула чинності Постанова Уряду РФ від 30.12.2017 № 1711 «Про затвердження Правил надання субсидій з федерального бюджету російським кредитним організаціям та акціонерному товариству «Агентство іпотечного житлового кредитування» на відшкодування недоотриманих доходів за виданими ( ) кредитам (позикам), наданим громадянам Російської Федерації, які мають дітей».

Правила передбачають субсидування ставки до рівня 6% при народженні в період 01.01.2018-31.12.2022 відповідно другого та/або наступних дітей у позичальників, які візьмуть кредит або рефінансують кредит на купівлю житла на первинному ринку.

Мінфін уточнив правила пільгової іпотеки – сім'ї, в яких дитина народилася в період з 1 липня 2022 року по 31 грудня 2022 року, зможуть отримати допомогу до 31 березня 2023 року. Крім того, зміни дозволяють встановлювати процентну ставку за кредитом, наданим відповідно до правил, нижче 6% річних. При цьому субсидії надаються, виходячи з рівня процентної ставки, що становить 6% річних.

Постановою уряду від 21 липня 2018 року №857 внесено поправки, за якими стало можливим приєднання до програми сімейної іпотеки через дод. угоду. Це дозволить знизити ставку за чинними кредитами без укладання нового кредитного договору. Цією ж постановою розмір кредиту на придбання житлових приміщень у регіонах підвищено з 3 до 6 мільйонів рублів.

13 квітня 2019 року набула чинності постанова уряду РФ № від 28.03.2019 року, згідно з якою ставка 6% річних та нижче поширюється на весь термін кредитупо пільговій іпотеці для сімей із дітьми. Раніше період дії пільгової ставки за програмою складав від 3 до 8 років. Крім того, позичальники, які вже мають рефінансовані кредити, зможуть їх ще раз рефінансувати.

Держпрограма дозволить видати громадянам, які народили другого та наступних дітей, до 600 мільярдів рублів житлових кредитів зі зниженою процентною ставкою. За прогнозом Мінфіну, цією програмою зможуть скористатися понад 500 тисяч сімей.

Мінфін відібрав 46 банків та розподілив між ними ліміти з кредитування. Портал «Фінансист» зібрав поточну пропозицію від банків Красноярського краю.
Завантажити таблицю з умовами іпотеки з держпідтримкою у банках Красноярська

Яке житло можна придбати за пільговою іпотекою

Іпотечний кредит за держ. Програма може бути оформлена як для придбання квартири або житлового будинку із земельною ділянкою, що знаходяться на етапі будівництва, так і вже готового житла.

Обов'язкова вимога – квартира чи будинок мають купуватись тільки у юридичної особи (забудовника, інвестора тощо), тобто не повинно бути переуступок прав вимог за участю фізичної особи.

Зазначимо, рефінансувати можна іпотечний кредит із зазначеними цілями кредитування, виданий і раніше 1 січня 2018 року (за умови, що дитина народилася в період дії держпрограми).

Погашення «сімейної іпотеки» материнським капіталом

Пільгову іпотеку можна погасити коштами материнського капіталу. Чекати триліття дитини, при цьому необов'язково.

Можна використовувати материнський капітал і як початковий внесок - або повністю (якщо його суми достатньо і передбачено умовами програми), або як доповнення до власних коштів.

Умови банків Красноярська щодо пільгової іпотеки у 2019 році

Іпотеку за ставкою до 6% річних на травень 2019 р. видають 15 банків Красноярська: Абсолют Банк, Азіатсько-Тихоокеанський банк, АК Барс банк, Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанк, Далекосхідний банк, Кредит Європа Банк, Ланта-Банк, банк Лівобережний, Промзв'язокбанк, Ощадбанк, Зв'язок-Банк, ЮніКредит Банк та Красноярський крайовий фонд житлового будівництва.

Отже, стандартні умови з іпотеки з держпідтримкою:

• Ставкавстановлюється у розмірі 6% річних і нижче на весь термін кредитування при народженні 2-ї та наступної дитини. Зазначимо, банк ВТБ видає іпотеку за ставкою 5% річних Абсолют Банк видає за ставкою 5,75% річних.
• Строк кредитуванняскладає до 25-30 років (залежить від умов банку)
• Сума кредиту- До 6 мільйонів рублів
• Початковий внесок– від 20% вартості житла.

Стане в нагоді: