Чи банк закриють російський стандарт. Які банки скоро закриються

Портфель банку «Російський Стандарт», який видає незабезпечені роздрібні кредити, цього жовтня вперше за кілька років виріс, пишуть «Ведомости», посилаючись на звіт UBS. Незважаючи на те, що справи у банку йдуть набагато краще, його сестринська компанія Russian Standart Ltd не виплатила купон на $35 млн за облігаціями. За цими паперами закладено 49% акцій банку «Російський Стандарт», і у разі дефолту вони можуть залишитися інвесторам.

Костянтин Зусманович, генеральний директор Financial Mechanics:

Судячи з фінансової звітності банку (посилання на «інформацію для інвесторів» на сайті банку на 12:50 по Москві не працювала, при аналізі використовувалися дані із сайту kuap.ru, що надає найбільш повну інформацію та аналітику щодо звітності банків), якогось помітного зростання у «» не намічається: за підсумками III кварталу 2017 року відбулося нехай і невелике, але все ж таки падіння та активів як таких (на 10,5%), і доходної їх частини, яка з початку року також знизилася на 15%.

Це скорочення тим більше помітно, якщо порівнювати з показниками на кінець 2015 року – з того часу активи знизилися на 29%, а їхня дохідна частина – на 39,7%. При цьому банк також продемонстрував падіння з початку року позикових джерел фінансування на 13,4% і незначне зростання власних джерел (капіталу) – насамперед за рахунок отриманого прибутку. Яка, втім, за підсумками трьох кварталів ще недотягує до розміру збитків минулого року: 5,54 млрд. рублів проти 8 млрд. збитків за 2016 рік. Порівняно з прибутком за підсумками 2016 року – 16,5 млрд – показники також дуже скромні.

Основне джерело прибутку для такого банку – чистий відсотковий дохід (різниця між відсотковими доходами та відсотковими витратами), яка у «Російського Стандарту» досить висока через обрану модель – досить високоризиковане і, як наслідок, високомаржинальне кредитування. Також великий вплив на прибуток мають резерви на можливі втрати (вони великі, лише за три квартали 2017 року нараховано понад 6 млрд, що також характерно для високоризикованої моделі кредитування) та витрати на утримання персоналу. Останні викликають серйозну занепокоєність, оскільки при розмірі дохідних активів, що скоротився, мають тенденцію до зростання з початку року (характерну, втім, і для 2016 року) і за збереження динаміки за його підсумками можуть перевищити торішній показник у 7,85 млрд.

Як очевидно з наведених вище цифр, банк перебуває над кращою за історію ситуації. Щодо планів банку щодо нарощування кредитного портфеля та заробляння прибутку – повністю згоден із наведеною у статті «Відомостей» думкою експертів про те, що відвоювати суттєву частку на висококонкурентному ринку беззаставного та високоризикованого кредитування буде непросто. Більше того, залучити клієнтів на цьому ринку здебільшого можна: 1) радикально новими продуктами/технологіями; 2) що набагато простіше і водночас небезпечніше – зниженням ставок, що тягне у себе зниження маржинальності основного бізнесу; 3) відходом у ще більш ризикований сегмент, що наближається за своєю суттю до мікрофінансування, обіцяє підвищену маржинальність, але загрожує (згодом) відкладеним негативним ефектом – збільшенням нарахувань резервів на можливі втрати, що знову ж таки знизить прибуток. Щоправда, вже у майбутніх періодах.

Альтернативним інструментом підвищення прибутковості для банку може бути зниження вартості джерел фінансування активів, але це означає зниження ставок за депозитами – насамперед фізичних осіб, на яких припадає приблизно 3/4 платних позикових джерел, а «Російський Стандарт» не має підвищеної порівняно з решта гравців ринку репутацією високонадійного банку, тобто помітне зниження ставки за вкладами з великою ймовірністю призведе до зниження обсягу вкладів, що доведеться компенсувати з інших джерел, з певною ймовірністю – дорожчих. Тобто такий підхід також має свої недоліки. Загалом, на мій погляд, ситуація у «Російського Стандарту» складна, але далеко не безнадійна: з боку того, хто володіє відкритою інформацієюспостерігача, він перебуває у складній, але поки що не «смертельній» ситуації, яка теоретично може бути покращена рішучими та нестандартними діями керівництва.

Чутки про те, що Російський стандарт банк закривається небезпідставними – з вулиць великих міст вже зникло чимало відділень, та й співробітники розповідають про початок скорочення штату. Щоправда, панікувати поки що передчасно – так, в одній із статті РБК йшлося про закриття 20 відділень та скорочення 6% штату, коли всього філій у банку – 320. У той же час, показники банку за останні роки порядком погіршилися і це не можна не визнати.

Так, за даними рейтингового агентства Standard & Poor's, банк так і не вийшов з негативної позиції B Nagative. Прибуток банку останніми роками зменшилася з 2008 року з 8 мільярдів рублів на рік до 1,4 мільярда. У найкращі рокиРосійський стандарт отримував понад 14 мільярдів рублів на рік. Причому, швидше за все, через фінансову кризу тенденція зниження прибутку збережеться. Пов'язано це не лише із загальною кризою банківської системи, а й зі зниженням купівельної спроможності та зростанням цін.

Звісно, ​​керівництво банку дуже грамотно намагається зберегти свої позиції та відновити резерви. Так, у 2014 році банк продав понад 20 мільярдів рублів простроченої заборгованості колекторам із «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛІДЕЙШН» та швейцарської компанії DDM.

Очевидно, що у 2015 році банк продовжить продавати прострочені кредити колекторам і намагатиметься зменшити втрати. Також варто відзначити, що сфера споживчого кредитування має більші шанси на виживання, ніж іпотека, оскільки передбачає вищі відсотки та стислі термінивиплат. В останні місяці грудня та перші місяці 2015 року через стрибок долара та споживчої істерії, банк дуже непогано заробив. Але треба визнати й інший бік – кількість вкладів у такі періоди незмінно скорочується. І це незважаючи на те, що Російський стандарт пропонує вклади у доларах та євро під високий відсоток – до 17% річних. З огляду на тенденцію до підвищення курсу долара, напевно, чимало людей вклало під такі відсотки свої накопичення.

Чи закриється банк Російський стандарт найближчим часом?

Безумовно, дуже складно передбачити, чи банк закриється Російський стандарт найближчим часом. Судячи з фінансової звітності, розміщеної на офіційному сайті, банк досить стійкий, хоча у 2014 році спостерігається зростання ринкових та інших ризиків. Передумов до банкрутства банку наразі немає. Рівень доходів стійко перевищує рівень витрат, завдяки посиленню правил видачі кредитів вдалося збільшити і якість кредитного портфеля. Показник активів-нетто порівняно з минулим роком збільшився на 3,75%, Російський стандарт посідає 19 місце з 820 банків Росії.

Тому, звичайно, говорити про те, що Російський стандарт банк закривається передчасно, хоч і очевидно, що найближчими роками він скоротить кількість відділень і постарається максимально мінімізувати витрати. Також до групи цього банку входять інші фінансові установи, у тому числі і страхові, які також є прибутковими. Російський стандарт дуже непогано останніми роками завойовують нішу інтернет-банкінгу, впроваджуючи нові технології та стандарти. Так що все не так вже й погано, хоч і не сказати, що добре. Вкладникам на сьогоднішній день варто побоюватися лише тотального обвалення рубля і , який може обрушити взагалі всю банківську систему. Але це, в принципі, малоймовірно.

Фінанси, 05 вер, 05:26

"Ростелеком" запропонує росіянам оплачувати покупки особою ... в одній із мереж роздрібної торгівлі. «Ростелеком» спільно з банком « Українська стандарт» у жовтні поточного року представлять технологію для оплати товарів та... кавомашини. Як відзначають «Відомості», на Петербурзькому міжнародному економічному форумі (ПМЕФ) « Українська стандарт» продемонстрував можливість оплати кави в каві машині за QR-кодом. Тримачі кредиток стали частіше купувати їжу в борг ... стали активніше купувати на виплат продукти, випливає з оцінок банку « Українська стандарт». Єдиний товар, який на виплат купують частіше продуктів, - побутова техніка... . Такі дані наводяться в підготовленому на прохання РБК дослідженні банку. Українська стандарт», який входить до топ-5 кредитних організацій за обсягом виданих... кредитних коштів на виплат є відносно новою для карток банку « Українська стандарт», тому їх власники просто тестують функціонал у тих категоріях, де... Суд оштрафував банк «Російський стандарт» на ₽26,2 млн за підкуп пристава Банк « Українська стандарт» за ухвалою прокурора Центрального району Сочі оштрафували на 26,2 ... звернувся до прокуратури із заявою, згідно з якою один із співробітників « Російського стандарту» пропонував приставу винагороду у вигляді 5% від заарештованих коштів, якщо... Moody"s відкликало рейтинги у банку "Російський стандарт" ...Довгострокові рейтинги депозитів банку мали стабільний прогноз. У прес-службі Російського стандарту» РБК повідомили, що банк ще у грудні 2015 року вирішив... про це повідомили агентство. "З того часу Moody's рейтингував банк" Українська стандарт» безкоштовно з власної ініціативи, не отримуючи від банку даних, ґрунтуючись... з одним міжнародним агентством - S&P Global Rating. Зараз у « Російського стандарту» рейтинг S&P Global Rating B-/B зі стабільним прогнозом. На горілчаному ринку змінився лідер за підсумками року Холдинг Roust Рустама Таріко за підсумками року виявився найбільшим виробником горілки в Росії, обігнавши Beluga Group та «Татспіртпром». Такий результат забезпечили рекордний продаж дешевої горілки, на яку припадає 50% ринку За підсумками 2018 року алкогольні заводи, що входять до холдингу Roust Рустама Таріко, сумарно виробили 10,29 млн дал горілки, випливає з... ЗМІ дізналися про переговори фірми Ротшильдів від імені Таріко із кредиторами ... « Українська стандарт», Повідомив Bloomberg з посиланням на двох знайомих із ситуацією джерел. За словами співрозмовників агентства, компанія Ротшильдов "діє від імені [бенефіціара" Російського стандарту...інвестори» воліли б досягти домовленості з емітентом євробондів. Конфлікт між « російською стандартом» та власниками облігацій триває майже рік. Представник Таріко відмовився...

Фінанси, 13 вер 2018, 18:31

Власники бондів Russian Standard поскаржилися в ЦБ на угоду Таріко ... , за версією кредиторів, RSL та акціонери банку « Українська стандарт» (ТОВ « Українська стандарт-інвест» та ЗАТ «Компанія « Українська стандарт») не дотримуються їхніх прав на голосування за закладеними... регулятор «не коментує чинні банки». Відповідь « Російського стандартуКопія листа була направлена ​​поштою до банку Українська стандарт», підтвердили у прес-службі однойменного холдингу, додавши...

Фінанси, 07 бер 2018, 13:57

Власники дефолтних бондів Russian Standard представили ультиматум Таріко ... банку « Українська стандартУкраїнська стандартУкраїнська стандарт

Фінанси, 06 бер 2018, 23:49

Компанія Таріко обговорила з інвесторами дефолт з бондів ... банку « Українська стандарт». Схема реструктуризації передбачала обмін паперів банку випущені RSL облігації. Формально банк та його прямий акціонер - ЗАТ «Компанія « Українська стандарт»(ВРХ) - не мають відношення до RSL. Відповідно до звітності банку « Українська стандарт» за МСФЗ, RSL контролюється Roust Holding ...

Фінанси, 21 лют 2018, 13:42

Власники 27% бондів Russian Standard відмовилися від переговорів із Таріко ... пула власників паперів « Російського стандарту»(Є у розпорядженні РБК). Запорукою з паперів Russian Standard Ltd виступає 49% акцій банку Українська стандарт». Українськанестандарт: чим дефолт по бондах загрожує бізнесу Рустама Таріко Компанія основного бенефіціара « Російського стандарту» Рустама Таріко запропонувала...

Бізнес, 21 лют 2018, 08:51

ЗМІ дізналися про два варіанти викупу дефолтних євробондів компанії Таріко ... - 20% від номіналу плюс умовне право на вартість акцій банку Українська стандарт», які служили забезпеченням із випуску. При другому варіанті виплати будуть... , у тому числі за рахунок акцій « Російського стандарту». Єврооблігації, запорукою за якими виступають акції « Російського стандарту», були випущені зареєстрованою на Бермудських островах спеціалізованою...

Фінанси, 08 Лют 2018, 17:07

Кредитори Таріко об'єдналися для стягнення 49% банку «Російський стандарт» ... папір абсолютно неліквідний». Холдинг Roust та банк « Українська стандарт» відмовилися від коментарів. Холдинг «Руст» та банк « Українська стандарт» належать російському бізнесменуРустаму Таріко (168 ... 85,47% голосуючих акцій ЗАТ «Компанія « Українська стандарт(14,05% акцій цієї компанії належить банку) Українська стандарт»). Чи можна стягнути заставу «І сам випуск... Структура Рустама Таріко допустила дефолт щодо євробондів ... $451 млн. Забезпеченням з реструктурованих бондів стали 49% акцій банку « Українська стандарт». Українськанестандарт: чим дефолт по бондах загрожує бізнесу Рустама Таріко У... листопада джерело, близьке до банку « Українська стандарт», Говорив РБК, що компанія не планує виплату. У прес-службі Російського стандарту» повідомляли, що з інвесторами «ведуться... Російський нестандарт: чим дефолт з бондів загрожує бізнесу Рустама Таріко ... (RSL) 27 жовтня може коштувати холдингу « Українська стандарт» та його бенефіціару Рустаму Таріко 49% акцій банку « Українська стандарт», закладених у забезпечення з цієї позики... купона порівнянна з розміром річного прибутку банку « Українська стандарт», тому, зважаючи на все, завдання акціонера « Російського стандарту» - зробити так, щоб інвестори погодилися на чергову... «Російський стандарт» розпочав переговори з власниками проблемних євробондів ... про це невідомо, повідомили РБК кілька власників євробондів « Російського стандарту». У прес-службі банку « Українська стандарт» уточнюють, що емітентом євробондів є компанія Russian Standard ... з оцінкою фінансового стану « Російського стандарту», – робить висновок аналітик. Репутаційне питання В оцінках того, які наслідки матиме ситуація з євробондами « Російського стандарту» для ринку, експерти... Банк Рустама Таріко втратив 2 млрд руб. через його алкогольний бізнес ... йому ж банку « Українська стандарт». У 2016 році вони збільшилися майже в 15 разів у порівнянні з 2015 роком. Українська стандарт», підконтрольний бізнесмену... та російське бюро кредитних історій « Українська стандарт». Протягом 2016 року в РСВ та бюро кредитних історій « Українська стандарт» частка банку залишалася незмінною - 23 ... асоційованої організації з урахуванням валютної переоцінки, яка справила значний вплив». « Українська стандарт»- один із лідерів на російському банківському роздрібному ринку. Він займав... «Російський стандарт» очолить виходець із Пошти Банку ... заступником голови правління Пошта Банку. У « Українська стандарт» він прийшов у жовтні 2016 року. Раніше очолював « Українська стандарт» Ілля Зібарєв вирішив залишити банк... на сайті « Російського стандарту», Зібарєв співпрацює з благодійним фондом Костянтина Хабенського. У 2014 році та у першому півріччі 2015 року « Українська стандарт» показував рекордні... У банку «Російський стандарт» стався технічний збій ... « Російського стандарту». РБК також не вдалося оперативно зв'язатися з call-центром банку, автовідповідач повідомляв, що всі оператори зайняті. Як повідомила прес-служба « Російського стандарту... з технічними роботами у банку. Як уточнив голова правління банку « Українська стандарт» Ілля Зібарєв, причина збою – переустановка обладнання. «На сьогодні більшість... ЗМІ розповіли про можливу відставку голови банку «Російський стандарт» ... Рустам Таріко, а питання розвитку бізнесу займається віце-президентом холдингу « Українська стандарт» Ельдар Бікмарьов. Як зазначили джерела, коли Зібарєв обіймав посаду... чи погодився б», - вважає знайомий Зібарєва. Відставка чинного голови банку « Українська стандарт» може відбутися на початку 2017 року. Джерела наголошують, що Зібарєва... Рустам Таріко поділиться алкогольними активами із кредиторами ... в акціонери Найголовнішими змінами структури стане передача горілчаного бренду « Українська стандарт» – одного з головних алкогольних активів групи – на баланс Roust Corporation ... знаходиться на балансі Roust Trading Ltd). За даними ЦИФФРА, частка « Російського стандарту» у преміальному горілчаному сегменті в Росії на травень 2016 року. Компанію Рустама Таріко докапіталізують на $500 млн. ... уточнювала, що умови реструктуризації можуть містити консолідацію алкогольних активів групи « Українська стандарт» Таріко, які не входять до Roust. Як зазначає газета, єдиний... у Таріко, який не входить до Roust Corporation, - це горілчаний бренд. Українська стандартгорілка». Він, за словами гендиректора Центру досліджень федерального та регіонального... S&P оцінив необхідність докапіталізації банку «Російський стандарт» ... , запаси капіталу стримують відновлення більшості фінансових показників, зазначає агентство. Якщо « Російському стандарту» не вдасться відновити динаміку бізнесу, покращити показники маржі та знизити... банку було виправлено за рахунок реструктуризації субординованих єврооблігацій, що дало « Російському стандарту» додаткові $451 млн. Також у 2015 році для підвищення капіталізації... Заробити на кризі: чому почало зростати споживчого кредитування Зниження кредитних ставок та стабілізація російської валюти викликали пожвавлення на ринку споживчого кредитування. У липні обсяг виданих банками позичок фізособам показав максимальний приріст з початку року Ставки нижче - кредитів більше Після тривалого спаду на ринку споживчого кредитування намітилися ознаки пожвавлення, констатують... «Російський стандарт» викупить частину проданих колекторам боргів .... Зокрема, у « Російського стандартучастка прострочених кредитів фізособам на 1 липня становила 43,6%. За словами банкіра, « Українська стандарт» також замислюється над тим, щоб викупити зобов'язання своїх позичальників в інших кредитних організацій. Газета зазначає, що раніше Українська стандарт» активно продавав... Компанія Рустама Таріко допустила дефолт ... , коли « Українська стандарткупив у Roust Trading Ltd (об'єднує алкогольні активи Таріко) 23% за 9,35 млрд руб. статутного капіталу компанії « Українська стандартгорілка» (виробник горілки « Українська стандарт» та власник однойменного бренду). Тоді банк гостро потребував... якої за підсумками 2015 року « Українська стандарт» зміг отримати прибуток 16500000000 руб. У 2016 році « Українська стандарт» повернувся до збитків, втративши за... Банк Рустама Таріко скоротив збиток майже у шість разів .... Сидорова відзначає в огляді Sberbank CIB зниження показників ліквідності Російського стандарту»: його власні грошові коштита еквіваленти скоротилися за квартал у... руб. роком раніше. Відповідно до звітності, норматив миттєвої ліквідності (Н2) у « Російського стандарту"У січні-березні суттєво знизився - з 222,6 до 138 ... була б мінімізація збитків", - пише Сидорова. Вона зазначає, що капітал « Російського стандарту», який був поповнений у 2015 році у тому числі за... Рустам Таріко знайшов покупця на НВФ "Російський стандарт" ... обмін бізнесмену довелося закласти НПФ « Українська стандарт». Рустам Таріко виставив на продаж свої фінансові структури – НПФ « Українська стандарт» та КК « Українська стандарт- восени 2015 року. У листопаді 2015 року БКС отримала контроль над КК « Українська стандартУкраїнська стандарт ... «Російський стандарт» знову скотився на збитки після прибуткового року ... року. « Українська стандарт» продовжує створювати резерви за проблемними кредитами, і це відбивається на його результатах», - говорить він. За даними звітності « Російського стандарту», у січні... 2015 року « Українська стандарт» зміг отримати прибуток 16500000000 руб. за рахунок свого акціонера Рустама Таріко, який двічі докапіталізував Українська стандарт» акціями власної...

Бізнес, 30 бер 2016, 08:09

ЗМІ назвали можливого покупця пенсійного фонду "Російський стандарт" ... Микаїла Шишханова та Михайла Гуцерієва, у заставі у якої перебуває « Українська стандарт». За даними «Відомостей», учасники поки що лише обговорюють умови, до закриття... представляє ексклюзивний доступ пенсійних фондів групи до мережі відділень банку « Українська стандарт», ця умова включена до угоди. На подібних умовах О1 раніше... оцінювався в 500 млн руб. КК « Українська стандарт» у листопаді отримала фінансова група БКС. НВФ « Українська стандарт» опинилася у заставі у групи БІН, так...

Фінанси, 23 бер 2016, 04:43

ЗМІ повідомили про рекордне кредитне прострочення в «Російському стандарті» ... частці прострочених кредитів станом на 1 березня став банк « Українська стандарт». Частка таких кредитів у нього становила 40%. На другому місці... Станом на 1 березня частка прострочених кредитів у портфелі « Російського стандарту» перевищила 40%, пишуть «Відомості» з посиланням на дані з балансу... руб. На другому місці після « Російського стандарту» виявився банк «Східний експрес» із 23% прострочених кредитів. «Російський стандартзвітності передбачає, що до прострочених належать... Пенсійний бізнес Таріко опинився у заставі у Шишханова ... накопичень НВФ « Українська стандарт»розміщується через керуючі компанії Групи БІН», - знає співрозмовник РБК, близький до групи. Крім того, нещодавно НПФ « Українська стандарт» перейшов на обслуговування до депозитарію ОСД, в якому обслуговуються фонди Групи БІН. У « російською стандарті» та Групі БІН відмовилися... 2015 року БКС отримала контроль над КК « Українська стандарт». "У рамках угоди з купівлі КК " Українська стандарт» ми з Рустамом Таріко домовилися про партнерство... .... Права на випуск основної лінійки карток в Росії належать банку Українська стандарт», але на карти типу prepaid ця угода не поширюється. AmEx ... Примара паніки: як позначиться на рублі виплата банками $4 млрд .... Ще один банк у трійці лідерів за обсягами валютного РЕПО - Українська стандарт». Станом на 1 листопада він мав 428,3 млрд руб. пасивів... руб., чи 25%, припадало на валютне РЕПО з ЦБ. Залежність « Російського стандарту» від валютної ліквідності Банку Росії аналітик S&P Сергій Вороненко... на різні терміни, « Українська стандарт» використовує ці інструменти залежно від потреб та ринкової ситуації», - повідомила прес-служба « Російського стандарту». У чому зберігати заощадження... Власникам бондів Roust дали привід вимагати від Рустама Таріко $700 млн ... , через угоду з купівлі дочірньою компанією Roust дистриб'ютора горілки « Українська стандарт», яка належить материнській компанії Roust. Тим самим компанія порушила два... Таріко вже були проблеми з власниками облігацій банку « Українська стандарт». У вересні 2015-го бізнесменові довелося закласти 49% банку власникам... 5%. Інакше вже у листопаді цей показник « Російського стандарту» міг опуститися до 4,5%, до кінця року - до 2 років. Sberbank CIB попередив про можливе списання євробондів «Уралсибу» ... у розділі збитків», що вже застосовувалася російськими банками. Зокрема, акціонер « Російського стандарту» Рустам Таріко у жовтні реструктуризував субординований борг на $550 млн... Рустам Таріко - РБК: «Я можу бачити, як ви витрачаєте гроші» ... року фахівцями холдингу було створено власну преміальну горілку « Українська стандарт», Виробництвом якої зайнялася компанія « Українська стандартгорілка». Спочатку напій вироблявся на петербурзькому лікеро-горілчаному... гроші? - Дуже успішний бізнес - горілка Українська Фінанси, 29 жовт 2015, 17:26 Рустам Таріко виставив на продаж фінансові активи ... « Українська стандартхотів отримати 15-20% вартості активів (тобто близько 1 млрд руб.). Станом на 1 липня 2015 року активи НПФ « Українська стандартстановили... капітал « Російського стандарту» знизився до 0,64 млрд руб., Це менше 1% активів банку. У серпні акціонер банку Рустам Таріко докапіталізував Українська стандарт» на ... могли тільки за умови, що « Українська стандарт» почне приносити прибуток протягом двох кварталів поспіль за міжнародними стандартамзвітності та/або не почне...

Як відомо, багатьом відомий банк «Російський Стандарт» знаходиться під дахом деякого негативу своїх клієнтів або колишніх клієнтів, причому вже протягом останніх роківходять чутки, що банк Російський Стандарт закривається і все в цьому роді. Тому для того, щоб прояснити ситуацію, необхідно розібратися в ній докладніше і зробити певні висновки про те, що буде з банком далі на тлі банківської кризи.

Щоб розібратися в поточній ситуації з банком і якою є стійкість банку в даний час, необхідно уважно розглянути динаміку фінансових показників банку, а також звернути увагу на рейтинги банку від різних рейтингових агентств. Тому, приступимо та винесемо на огляд головні проблеми у банку на грудень 2015 року:

• Дуже низька ліквідність, вона банку нестійка, як поточна ліквідність, і миттєва, і навіть має тенденцію до явного падіння (просимо не плутати з простим зниженням). Причому варто відзначити, що коефіцієнти ліквідності, м'яко кажучи, не дотягують до оптимальних значень. Загалом це говорить про те, що банк практично не має першокласних ліквідних коштів.
• Просто величезна залежність від залучених коштів (показник не нижче 70%), тобто банк існує в основному за рахунок коштів клієнтів, якщо їх не буде, банк відразу збанкрутує
• Критичний запас міцності (банк не зможе впоратися з будь-яким відпливом коштів у вигляді поточних зобов'язань, не даремно, в інтернеті є відгуки, що банк не може відразу в день звернення виплатити вклади, це говорить про те, що «десь шукають гроші на виплати »)
• Надійність банку нестійка та постійно зменшується без явних ознаквідновлення
• Висока частка прострочених позичок, яка за 2015 рік була нарощена. Це говорить про те, що банк не має в своєму розпорядженні Наразінадійністю для клієнтів
• У банку зростає частка резервування за втратами позичок, причому ознак до її зменшення ніяких немає і це ще раз свідчить про те, що банк не надійний
• Непостійність у динаміці із залучення вкладів від фізичних осіб, причому у березні, квітні, травні, жовтні та листопаді 2015 року були зафіксовані відтоки вкладів.
• У банку низькі рейтинги від акредитованих агентств Moody's і S&P з високою схильністю до кредитних ризиків і зі слабким рівнем кредитоспроможності. Загалом прогнози від агентств негативні з можливістю зниження оцінок.
• Низькі резерви на можливі різні втрати за зобов'язаннями, цінними паперами, позиками
• Висока частка прострочених позичок - близько 30% (приблизно 60 млн. рублів із загального показника позичок у розмірі приблизно 204 млн. рублів)
• Банк має ризикову політику ведення бізнесу (банк спеціалізується на роздрібних продажах, як правило, споживчих кредитів, а також банк майже 50% своїх активів вкладає в цінні папери)
• Банк Російський Стандарт має дуже високий коефіцієнт рефінансування, який за листопад 2015 року зріс аж удвічі, тобто банк залежить від міжбанківських кредитів, які надають інші банки
• Низький показник короткострокової ліквідності щодо «Базель 3». Це свідчить, що банк критично не надійний. Помітне погіршення ситуації відмічено у вересні 2015 року і відновлення поки що не помічено

Але не поспішайте робити висновок про те, що банк перебуває в передбанкрутному стані!

Незважаючи на те, що фінансові показники у банку, м'яко кажучи, не дуже, оскільки діяльність банку є збитковою, банк тримають на плаву, надаючи йому солідну фінансову підтримку.

Так, у серпні 2015 стало відомо, що банк Російський Стандарт отримає від держави до 5 млрд. рублів через ОФЗ (облігації федеральної позики). Кошти будуть виділені із ФНБ (Фонд Національного Добробуту). Про це офіційно повідомив уряд Російської Федерації.

Загалом, якби держава не надала банку підтримку, то в неї вже наприкінці 2015 року, або на початку 2016 року ліцензію відкликали б, або банк санували б інші банки. Але підтримка від держави є і банк є дуже великим у Росії, бо входить до топ-40 за активами. І тому можна зробити висновок про те, що банк триматимуть на плаву.

Однак є й інший бік медалі - не можна банку весь час надавати держпідтримку і цілком можливий такий сценарій, коли банк фінансові показники не виправиться в кращий бікта його вже буде вирішено або ліквідувати через відкликання ліцензії, або санувати. І швидше за все так і буде - банк не зможе вийти в позитивну динаміку у вигляді прибутку і ЦБ почне жорстко контролювати діяльність банку. Питання лише у часі. Коли це саме станеться – сказати складно.

Радимо закривати банківські вклади і робити нових, оскільки діяльність банку загалом перебуває у незадовільному стані і допомогу від держави над рахунок. Особливо це стосується великих вкладників, які зберігають на вкладах більше ніж 1,4 мільйона рублів. Краще перекласти кошти на надійніший банк.

Однак, якщо Ви маєте широкі фінансові можливості, то зберігати мільйон рублів у банку у вигляді вкладу все ж таки можна, так як банк знаходиться в системі страхування вкладів і якщо банкрутство банку все ж таки трапиться, страхова виплата до 1,4 млн. рублів буде здійснена в повному обсязі.

Якщо Ви не знали, то ми Вам скажемо, що зараз, особливо за часів кризи, банківські вклади відкривають тільки з головою люди, які не дружать, особливо це помітно на пенсіонерах, та й серед працюючого населення таких теж достатньо.

Йдучи в банк, особливо з великими сумами, і роблячи там внесок, Ви відразу робить одну велику помилку, наражаючи на ризик свій власний капітал, причому мабуть не розуміючи, що ризик втратити гроші є скрізь, навіть у будь-якому банку.

Крім того, варто також відзначити, що на ринку є чудові альтернативи банківським вкладам, які мають такий самий ризик, але з набагато вищою прибутковістю. І саме такими альтернативними можливостями ми і радимо всім користуватися, тому що капітали з банків поступово зводяться до нуля і рано чи пізно грошей у банках не залишиться взагалі, і цей процес відбувається зараз і відбуватиметься, доки кількість банків не зменшиться в рази.

Якщо Ви не знали, то зараз бізнес не йде за кредитами в банки, їх там їм просто не дають. Бізнес іде за капіталами до людей через так званий крауд-інвестинг, коли бізнес фінансують фізичні особи і за цим майбутнє. Банки поступово зживають себе і йдуть у минуле.

З цієї причини ми рекомендуємо ознайомитися з інформацією про те, «Як стати інвестором?», оскільки відомо, що надалі в банках ніхто грошей уже до ладу не заробить, що означає, що вже потрібно займатися реальними інвестиціями, щоб жити на відсотки та одержувати постійний пасивний дохід.

Крім того, слід зазначити та розуміти, що понад 30% капіталу мільйонерами інвестується у бізнес-проекти!

І саме з таких причин, з банками співпрацювати в плані розвитку бізнесу, а також збереження капіталу та його примноження вже не потрібно.

Інвестуйте гроші в бізнес та інші фінансові інструменти - це набагато прибутковіше і надійніше.

Навігація за записами

Банк Російський Стандарт закривають та відбирають ліцензію? : 6 коментарів

Двічі за рік БРС підвищував мені ставку за кр. картою з 32 до 30 відсотків, потім визнавали, що зробили це необґрунтовано і повертали колишні 32 відсотки. Як подати на них до суду вилучення ліцензії за неправомірні дії?

Сергій Геннадійович, на жаль, фізична особа не може безпосередньо вплинути на відкликання ліцензії у будь-якого банку, а ось подати до суду за неправомірні дії банкірів можна і навіть потрібно, тим більше у тих випадках, якщо Ви точно знаєте, що закон на Вашій стороні. Саме так роблять великі клієнти банків. великі компаніїРосії та бізнесмени, тобто судяться з банками, коли ті, що перевищують свої повноваження та порушують закони, умови договору та інше.

Крім того, за будь-яких неправомірних дій з боку банків, причому будь-яких, клієнт має можливість не тільки подавати до суду, а й подавати скарги до банківського регулятора — ЦентроБанк РФ. Однак, до відкликання ліцензії у банку це швидше за все не призведе, а лише до перевірок банку щодо порушень та можливих накладень штрафних санкцій, якщо в банку будуть виявлені справді масові порушення.

Сволоти, а не банк

Цей банк давно настав час закрити. Шахраї.

У мене там вклад, щороку продовжую, то вже років 5. Не стикався з проблемами. Кредити не брав.

Проте, яким би не був банк для клієнта, банківська криза є і відбуватиметься і далі, що означає появу подальших проблем для клієнтів багатьох російських банків. Причому дуже велика ймовірність того, що банків не залишиться взагалі — жодного, тобто зникнуть усі банки, і замість них з'являться інший вид фінансових структур. Тому, це привід вже зараз задуматися про те, куди краще прилаштовувати свої гроші та накопичення, як наявні, так і всі майбутні.

Додати коментар Скасувати відповідь

ІНВЕСТИЦІЇ

БАНКИ та ВКЛАДИ

ІПОТЕКА та КРЕДИТИ

Найкорисніші статті

ЗАРОБІТОК В ІНТЕРНЕТІ

ДЕ ПОСТІЙНО ЗАРОБАТИВАТИ НА КРИПТОВАЛЮТАХ!?

Центральний офіс петербурзької філії банкуна пр..

У довідковій службіклієнтам кажуть, що офіс зачинено з 21 грудня. "Юридичного адреси у петербурзької філії у банку на даний момент немає, але протягом декількох днів він має бути зареєстрований", - сказали в одному з петербурзьких офісів.

У прес-службі закриття офісупідтвердили, але ще раз уточнили, що банк зареєстрований у Москві, де, відповідно, і знаходиться головний офіс банку та юридична адреса. У Петербурзі у банку залишилося працювати 8 відділень. В одному з них біля станції метро "Ленінський проспект" касове обслуговування призупинено, уточнили у довідковій службі.

Перед закриттям філія на пр. Славибув переведений у статус внутрішнього структурного підрозділу поряд із 8 філіями в інших регіонах.

Опитані сайт юристи висловилиЗагальна думка про те, що ця ситуація не означає закриття філії, просто банк повинен був повідомити про переїзд податкову та Центробанк. Водночас, за словами учасників ринку, банки рідко жертвують центральним офісом філії під час оптимізації.

Раніше банк "Російський Стандарт" провів суттєве скороченняофісної мережі по всій країні. Протягом 2014-2015 років кількість офісів банку скоротилася, на 2 штуки, уточнили у прес-службі. Загалом у Росії банк близько 20% персоналу та 6% офісів.

Проблеми у банку "Російський Стандарт", Яким володіє відомий бізнесмен (володіє також алкогольним холдингом Roust), розпочалися минулого року. Причиною стала сама бізнес-модель банку: він має дуже вузьку спеціалізацію – споживче кредитування, а цей сегмент банківського ринку, у свою чергу, найсильніше просів цього року. З початком кризи позичальники "Російського Стандарту" та багатьох інших російських роздрібних банків почали відчувати труднощі із поверненням кредитів. За підсумками листопада найбільше платежів росіяни пропустили за споживчими кредитами (17,4% у загальному обсязі простроченої заборгованості).

У цілому нині споживче кредитування у Росіїпросіло дуже сильно: обсяг портфеля споживчих кредитів російських банків за підсумками 10 місяців скоротився на 12,5%. Таке скорочення портфеля було зафіксовано за підсумками аналогічного періоду 2009 року.

За підсумками 2014 року банк отримаврекордний збиток - 16 млрд рублів, а в першому півріччі 2015-го збиток виявився майже в 1,5 раза більшим, ніж за весь 2014-й, - 22 млрд рублів.

Однак, судячи з того, яка підтримкавиявляється банку з боку акціонерів та держави, банк серйозно мають намір рятувати. У 2015 році Рустам Таріко інвестував у власний банк 43 млрд рублів, задіявши навіть свої алкогольні активи. Минулого тижня ЗМІ писали, що Рустам Таріко навіть продав свою яхту, яка оцінюється в 40-45 млн. євро (близько 3,5 млрд. рублів за нинішнім курсом).

А 14 грудня до порятунку банку підключилосяДержава: рада директорів вирішила включити "Російський Стандарт" у програму докапіталізації, в ході якої банк отримає субординовану позику від АСВ на 5 млрд рублів.

Виділіть фрагмент з текстом помилки та натисніть Ctrl+Enter