Banca cu rate mici. Împrumut împrumut favorabil

Organizațiile financiare acordă împrumuturi de consum în numerar cu rate ale dobânzii de la 9,9% la 23% pe an. O rată scăzută a dobânzii este considerată a fi în intervalul de la 9,9% la 11% - valoarea plăților în exces la împrumut în acest caz va fi minimă. Cu toate acestea, nu toate categoriile de debitori pot conta pe aprobarea unui astfel de împrumut.

Condiții de împrumut cu dobândă scăzută

Pentru a primi un împrumut cu o dobândă minimă, împrumutatul trebuie să aibă:

1. istoric de credit pozitiv;
2. Certificat 2-NDFL care confirmă venituri lunare stabile în ultimele 6 luni;
3. Experiență de lucru - atât pe ultimul loc, cât și în general.

Un rol important în procesul de aprobare a unui împrumut la o rată minimă a dobânzii îl vor avea:

• Disponibilitatea garanției - colateral sau garant;
• Înregistrarea asigurării. Respingerea acestuia va crește rata cu 1-2 puncte procentuale;
• Furnizarea de documente suplimentare la solicitarea unui împrumut;
• Disponibilitatea unui card de salariu într-o instituție de credit care emite credite.

Cum să obțineți un împrumut la o dobândă mică

Pentru a aplica pentru un produs de împrumut la o rată a dobânzii favorabilă, trebuie să:

1. Selectați o bancă creditoare din lista furnizată. Se acordă prioritate instituției financiare prin care se procesează salariile;
2. Completați o cerere pe site-ul băncii. Se recomandă indicarea celor mai complete informații: cuantumul venitului lunar, prezența sarcinilor, informații de contact;
3. Vizitați oficiul băncii pentru a furniza toate documentele și pentru a semna contractul de împrumut.

Cum se rambursează un împrumut cu dobândă mică?

Împrumutul este rambursat în plăți lunare de anuitate prin transferul de fonduri în contul de credit al împrumutatului. Principalele metode de completare a contului dvs.:

• Transfer intrabancar fără numerar dintr-un cont de debit;
• Transfer fără numerar de pe un card al altei bănci;
• Realimentare numerar prin ATM-uri;
• În numerar prin ghișeele băncii la orice sucursală a creditorului.

Organizațiile financiare acordă împrumuturi de consum în numerar cu rate ale dobânzii de la 9,9% la 23% pe an. O rată scăzută a dobânzii este considerată a fi în intervalul de la 9,9% la 11% - valoarea plăților în exces la împrumut în acest caz va fi minimă. Cu toate acestea, nu toate categoriile de debitori pot conta pe aprobarea unui astfel de împrumut.

Condiții de împrumut cu dobândă scăzută

Pentru a primi un împrumut cu o dobândă minimă, împrumutatul trebuie să aibă:

1. istoric de credit pozitiv;
2. Certificat 2-NDFL care confirmă venituri lunare stabile în ultimele 6 luni;
3. Experiență de lucru - atât pe ultimul loc, cât și în general.

Un rol important în procesul de aprobare a unui împrumut la o rată minimă a dobânzii îl vor avea:

• Disponibilitatea garanției - colateral sau garant;
• Înregistrarea asigurării. Respingerea acestuia va crește rata cu 1-2 puncte procentuale;
• Furnizarea de documente suplimentare la solicitarea unui împrumut;
• Disponibilitatea unui card de salariu într-o instituție de credit care emite credite.

Cum să obțineți un împrumut la o dobândă mică

Pentru a aplica pentru un produs de împrumut la o rată a dobânzii favorabilă, trebuie să:

1. Selectați o bancă creditoare din lista furnizată. Se acordă prioritate instituției financiare prin care se procesează salariile;
2. Completați o cerere pe site-ul băncii. Se recomandă indicarea celor mai complete informații: cuantumul venitului lunar, prezența sarcinilor, informații de contact;
3. Vizitați oficiul băncii pentru a furniza toate documentele și pentru a semna contractul de împrumut.

Cum se rambursează un împrumut cu dobândă mică?

Împrumutul este rambursat în plăți lunare de anuitate prin transferul de fonduri în contul de credit al împrumutatului. Principalele metode de completare a contului dvs.:

• Transfer intrabancar fără numerar dintr-un cont de debit;
• Transfer fără numerar de pe un card al altei bănci;
• Realimentare numerar prin ATM-uri;
• În numerar prin ghișeele băncii la orice sucursală a creditorului.

În primul rând, evaluăm atractivitatea unei oferte de credit de la orice instituție de credit după rata dobânzii. Băncile știu foarte bine acest lucru și ne ademenesc cu o altă reducere a dobânzii anuale. Într-adevăr, rata este cel mai important parametru al oricărui împrumut, care îi afectează prețul (supraplata finală), dar este departe de singurul lucru despre care am discutat în detaliu. Veți afla mai multe despre ce este, despre soiurile sale și despre cum îl puteți influența în această recenzie.

Dobândă. Ce este?

Rata dobânzii este o sumă exprimată ca procent din suma împrumutului acordat, pe care împrumutatul o plătește pentru utilizarea banilor împrumutați într-un anumit interval de timp (zi, săptămână, lună, an etc.).

De obicei ne confruntăm cu o dobândă anuală, adică cu suma de plată în exces pentru un an de utilizare a unui împrumut, dar de multe ori ne putem întâlni cu una zilnică. De exemplu, orice organizație de microfinanțare indică dobânda zilnică la împrumut. Dar, în esență, rata dobânzii la un împrumut (denumită în continuare PV) este sinonimă cu PV anual.

Doar pentru distracție, încercați un mic experiment. Deschideți orice calculator de împrumut (sunt ușor de găsit prin orice motor de căutare: Yandex sau Google) și calculați programul de plată cu următorii parametri de împrumut: suma - 100.000 de ruble; termen – 1 an (12 luni); dobândă la împrumut – 10%; tip de plată - anuitate. Ca urmare, veți primi o plată în exces de 5.499 de ruble. Vă rugăm să rețineți că această sumă nu este ca 10% din 100 de mii (care este de 10 mii de ruble), ci mult mai puțin. De ce?

E simplu. Cert este că programul de plată este conceput pentru rambursările lunare ale creditului (vom vorbi despre tipurile acestora puțin mai târziu). După următoarea rambursare, cuantumul datoriei (organismului de împrumut) se reduce cu suma ratei lunare, după care se acumulează dobândă la soldul datoriei, care se micșorează lunar. Din acest motiv, supraplata totală va fi mai mică decât cea declarată.

Dar dacă ai plăti întreaga sumă o singură dată, ar trebui să plătești 110 mii. Apropo, în ciuda faptului că băncile sunt mai profitabile cu a doua opțiune de rambursare unică, orice împrumut este rambursat în rate și, în majoritatea cazurilor, în fiecare lună. Acest lucru se face nu numai pentru confortul clientului. Băncile trebuie să vadă cât de timp împrumutatul își îndeplinește obligațiile conform contractului și, în caz de neplată, să ia măsuri în timp util.

Ce factori influențează rata dobânzii la un împrumut?

Există mulți factori care influențează valoarea dobânzii la un împrumut. Dar cel mai important dintre ele este dimensiunea așa-numitei rate-cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. La momentul scrierii, acesta este setat la 9%, dar valoarea sa se poate modifica în fiecare trimestru sau chiar în fiecare lună sau poate rămâne neschimbată. Totul depinde de situația economică din țară.

Rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse ne spune că nici o singură ofertă bancară cu o dobândă anuală mai mică nu poate fi o realitate. Și dacă vezi oferte bancare cu rate mai mici, atunci probabil că instituția financiară a inclus o mulțime de altele în astfel de produse, care aduc valoarea dobânzii plătite efectiv la nivelul mediu al pieței.

Deoarece banca emite credite exclusiv din fonduri împrumutate, nivelul dobânzii anuale este afectat de:

• valoarea inflației curente;
• rata de creditare interbancară (băncile se pot împrumuta de la colegii de afaceri);
• cheltuieli pentru plata dobânzii către deponenți.

Tipuri de rate ale dobânzii

În funcție de diverși factori variabili și de metoda de stabilire, se disting mai multe tipuri de rate:

1. Fix. O sumă constantă de dobândă la credit, stabilită prin contract, care nu se modifică în timp și nu depinde de situația economică și de alte criterii.

2. Plutitoare. Sub rezerva revizuirii periodice în legătură cu modificările ratei cheie, nivelul inflației și alte evenimente din economia țării.

3. Decursiv. Plățile dobânzilor sunt colectate ca sumă forfetară împreună cu datoria principală la sfârșitul termenului împrumutului. Adică, în cazul creditării de consum, se utilizează acest tip de rată anuală.

4. Antisipativ (sau preliminar). Aici situația este exact opusă vederii anterioare. Toate dobânzile sunt percepute la momentul eliberării împrumutului, iar valoarea acesteia este calculată pe baza sumei totale a datoriei.

5. Curent. O rată fixată la o anumită dată și valabilă numai pentru acele împrumuturi emise în ziua respectivă. Într-o zi, săptămână, lună se vor aplica dobânzi anuale complet diferite.

6. Înainte. De asemenea, este fixat la o anumită dată, dar este valabil pentru toate obligațiile care au fost formalizate după înființare. Acest tarif este valabil până în ziua în care noua sa valoare este fixată.

7. Ajustabil și nereglabil. Depinde de influența agențiilor guvernamentale (în special, a Băncii Centrale) asupra mărimii ratei anuale a dobânzii. Tipurile nereglementate sunt prezente mai des în băncile comerciale.

8. Licitatie. Acestea sunt rate pentru contractele de împrumut care au fost emise prin licitație pe platforma de tranzacționare. În consecință, procedurile de licitație au avut un impact direct asupra valorii acestora.

9. Bancar. Rata anuală a dobânzii la împrumuturile acordate debitorilor direcți (companii și persoane fizice). Setat direct de instituția financiară.

10. Nominal. Pe baza unei analize curente a activelor unei instituții bancare fără a ține cont de procesele pieței. Pe baza acestui indicator, ratele sunt calculate pentru fiecare perioadă de dobândă.

11. Real. Rata nominală, ajustată pentru fluctuațiile prețului.

Captura unui împrumut cu o dobândă mică sau cum să aflați dobânda anuală reală

Am spus deja că nici un singur împrumut emis de bănci nu poate costa mai puțin decât resursele băncii atrase. Cine ar lucra în pierdere? Cu siguranță nu o bancă! Banii, de fapt, sunt aceeași marfă, pentru utilizarea căreia trebuie să plătiți.

Reclamele și promoțiile în derulare vor vorbi mereu despre rata minimă posibilă de creditare care există în bancă, deoarece primul lucru pe care trebuie să-l facă o instituție financiară este să atragă un client. Și abia atunci puteți să-l păstrați și să vă vindeți produsele. Prin urmare, atunci când aplicați pentru un împrumut „la 12% pe an”, cel mai probabil veți afla că această rată se aplică categoriilor preferențiale (clienți salariați, pensionari etc.) și cel mai adesea se aplică tipurilor de credite pe termen scurt (în sus la un an) – de obicei, așa-zișii au tarife minime (pentru propriile lor).

Pentru nevoile și capacitățile dumneavoastră, banca va avea și o ofertă „foarte avantajoasă”, cu o dobândă anuală de, să zicem, „de la 19%. Nu te grăbi să fii de acord, studiază ofertele concurenților.

Un alt truc de publicitate este camuflajul. Adesea, banca încearcă să „ascundă” rata reală a dobânzii la un împrumut printre multe servicii suplimentare și comisioane asociate. Ca urmare, clientului i se va comunica procentul minim anual, dar va afla mai târziu despre „taxele” rămase. După cum se spune, va fi o surpriză.

Când vorbim de rata reală, ne referim la așa-numita rată efectivă a dobânzii (deși din 2008 nu se mai numește așa), care reflectă (TPC). Conform legii, PSC-ul trebuie indicat cu caractere mari într-un cadru negru în dreapta sus a primei pagini a contractului de împrumut. Acesta include toate costurile de deservire a împrumutului luat și este, de fapt, prețul împrumutului. Prin acest parametru este necesar să se compare ofertele de la diferite bănci. Apropo, PSC-ul este neapărat indicat sub forma unui tarif ANUAL.

Și încă o nuanță - căutați cuvântul „anual” în orice propoziție. Puteți vedea adesea o reclamă că o instituție financiară oferă împrumuturi la „doar” 2%, dar lângă ea cu litere mici va fi scris „pe zi”. Drept urmare, un astfel de împrumut va costa cel puțin 730% pe an. Și acesta este un adevărat jaf, care are un nume mai simplificat - cămătărie.

Citiți despre care împrumut este cel mai profitabil.

Calcul de plată în exces

Suma care în cele din urmă trebuie plătită băncii depinde și de tipul de plată pentru aceasta - poate fi diferențiată sau anuitate.

Cu o schemă de rambursare diferențiată, organismul de împrumut este împărțit în părți egale, în funcție de numărul așteptat de plăți (acesta poate fi găsit în graficul de plăți). La fiecare parte egală se adaugă dobânda acumulată la soldul datoriei, care va fi maximă la prima plată și minimă la ultima. Astfel, suma plății va scădea în fiecare lună.

Schema de anuitate împarte toate plățile în mod egal. De asemenea, se acumulează dobândă pentru soldul datoriei, dar ponderea organismului de împrumut rambursat în primele plăți va fi minimă - partea principală a plății va fi dobânda la împrumut. Astfel, mai întâi vei achita dobânda, iar apoi vei achita datoria principală.

Puteți citi despre avantajele și dezavantajele fiecărei scheme de rambursare în, să spunem doar că băncile folosesc în principal schema de anuitate.

Pentru calcularea plăților lunare se folosesc următoarele formule (în special pentru cei interesați):

Puteți vedea supraplata totală în programul de plată emis de bănci ca parte integrantă a contractului de împrumut sau o puteți calcula într-un calculator de credit de pe site-ul băncii sau pe o altă resursă de internet.

Cum să reduceți dobânda la un împrumut?

Indiferent de rata anuală a dobânzii la împrumut, există întotdeauna șansa de a o reduce. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți toate cerințele băncii privind vârsta, experiența de muncă și veniturile și, de asemenea, să fiți pregătit să furnizați documente suplimentare. Dacă primești salariu pe un card de salariu, atunci ai toate șansele să obții un împrumut în condiții preferențiale, același lucru este valabil și pentru clienții obișnuiți ai băncii și deponenții, deși nu este recomandat să iei împrumuturi de la aceeași instituție financiară în care ai un depozit (dacă banca pierde licența, depozitul nu vă va fi returnat până când veți rambursa împrumutul).

De asemenea, puteți utiliza „serviciile” unui garant sau puteți contracta un împrumut garantat.

Sfat universal: dacă doriți ca băncile să vă trateze întotdeauna cu loialitate, atunci încă de la începutul „viață de credit” fiți un împrumutat disciplinat, îndeplinindu-vă obligațiile din contract în timp util și nu lăsați istoricul dvs. de credit să se deterioreze. Este ușor să o strici, dar mai greu să o repari.

Creditele de consum cu o dobândă scăzută la Moscova în 2020 pot fi obținute atât în ​​rețele federale mari, cât și în băncile mici. Tarifele mici sunt stabilite conform programelor obișnuite și au adesea anumite restricții. Adesea, se referă la oferte sezoniere pentru a atrage noi clienți ca parte a programelor de loialitate.

Condiții de împrumuturi la dobândă scăzută la Moscova

Un împrumut cu dobândă scăzută la Moscova face posibil să deveniți proprietarul sumei necesare fără certificate sau documente suplimentare. La analiza datelor furnizate de împrumutat, se iau în considerare următoarele:

• experiență de interacțiune cu alte instituții financiare;
• vârsta potențialului client;
• prezența restanțelor la împrumuturile anterioare;
• prezența experienței.

Dacă sunt îndeplinite toate condițiile băncii din Moscova, puteți conta pe cele mai mici rate ale dobânzii. Ofertele avantajoase cu retragere de numerar se pot aplica și pentru anumite categorii:

• pensionari;
• funcționari publici;
• Tineretul;
• familii numeroase.

Cu o rată scăzută a dobânzii la Moscova, acestea sunt adesea emise pentru o perioadă de un an sau mai mult. Perioada exactă depinde de solicitarea clientului.

Cum să obțineți un împrumut la o dobândă mică la Moscova?

Veți găsi un împrumut la o dobândă scăzută în Moscova pe site-ul nostru. Utilizați filtre pentru a sorta ofertele în funcție de criterii specificate. Mai rămâne doar să trimiți o aplicație online celui selectat. Încercați să o completați cât mai exact posibil pentru a garanta o decizie pozitivă.

Atunci când căutați credite de consum cu o dobândă scăzută, este important să nu uitați de reputația viitorului partener financiar. În mod obișnuit, interacțiunea cu o bancă în baza unui contract de împrumut durează mai mult de un an și este în puterea dumneavoastră să faceți această comunicare previzibilă și confortabilă.

Atunci când alegeți de unde să obțineți un împrumut cu dobândă scăzută, acordați atenție băncilor de încredere. Și deja printre ele puteți compara ratele dobânzilor și alți parametri de împrumut. Astăzi, majoritatea băncilor oferă clienților să calculeze parametrii de împrumut online folosind un calculator.

După ce ați ales o bancă serioasă cu un împrumut favorabil la o dobândă mică, puteți completa o cerere. De exemplu, la Alfa-Bank acest lucru se poate face online. Odată ce cererea dvs. este aprobată, tot ce trebuie să faceți este să ridicați banii de la biroul băncii.

Avantajele creditării la Alfa-Bank

Aceasta este o bancă de încredere, cu o reputație serioasă pe piața internă. Aici puteți alege oferte pentru nevoile dvs. în condiții bune: până la 5 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani la cel mai bun tarif (indiferent de asigurare).

Împrumutatul trebuie doar să fie cetățean al Federației Ruse, cel puțin 21 de ani, cu înregistrare permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca și o experiență de lucru continuă de cel puțin 3 luni. Venitul obișnuit după impozitare trebuie să fie de cel puțin 10.000 de ruble pe lună.

Procesul de aplicare în sine durează minim: completarea unei cereri online - 5 minute, primirea unui răspuns de la bancă - 2 minute. Împrumutul primit poate fi rambursat folosind metode convenabile la alegere - la bancomatele băncii și ale partenerilor, precum și în banca de internet și aplicația mobilă.