Kas turi teisę į būsto paskolą 6. Nauja valstybės paramos būsto paskoloms šeimoms programa, kurioje

Nuo 2018 metų pradžios priimti keli teisės aktai, skirti socialinei paramai šeimoms, auginančioms du ir daugiau vaikų. Valstybės politika siekiama didinti gimstamumą ir teikti tikslinę pagalbą tokioms šeimoms. Tarp priimtų programų ypatinga vieta skirta būsto paskoloms su valstybės parama, kurios prasidės 2018 metų sausį. Tai suteikia galimybę įsigyti būstą visiems dalyviams palankiomis sąlygomis.

Sprendimas dėl lengvatinės paskolos palūkanų būstui įsigyti šeimoms su vaikais buvo priimtas dėl šalyje vyraujančių ekonominių sąlygų.

1. Per pastaruosius 3 metus Rusijos Federacijos centrinio banko bazinė palūkanų norma laipsniškai mažėjo.
2. Infliacija maža.
3. Stabilizuojasi visas ekonomikos sektorius. Nusistovėjusios naftos kainos yra patogios Rusijos ekonomikai.
4. Būsto paskolą gyventojai aktyviai naudoja būstui įsigyti.
5. Būsto statybos tempai krenta dėl to, kad dauguma piliečių yra susikoncentravę į butų pirkimą antrinėje rinkoje.

Šie veiksniai paskatino patvirtinti teisės aktų dokumentus, kuriais siekiama spręsti demografinę situaciją šalyje ir remti ekonomiką statybų srityje.

Teisės aktai

2018 metais įsigalioja socialinė programa, skirta remti šeimas su vaikais. 2018 m. sausio 10 d. paskelbtame dokumente kalbama apie būsto paskolų teikimo taisykles susituokusioms poroms, auginančioms 2 ir daugiau vaikų, bei apie kredito ir bankinių organizacijų negautas pajamas iš būsto paskolų kompensuoti.

Nutarime apibrėžiami pagrindiniai reikalavimai, kuriuos turi atitikti patys paskolos gavėjai, taip pat sąlygos, kuriomis suteikiamos lėšos būstui įsigyti.

Lengvata hipoteka

Lengvatinio būsto paskolos mechanizmas primena anksčiau priimtą skolinimo būstui įsigyti su valstybės parama programą. Nauja programa kuriama ribotam laikotarpiui: nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31. Jai įgyvendinti Vyriausybė skiria 600 mlrd. Kreditorių ratas yra iš anksto nustatytas. Sąraše nurodyti bankai savo planus dalyvauti lengvatiniame projekte pateikė per 30 dienų.

Šeimos būsto paskolos esmė – iš valstybės biudžeto kredito įstaigoms bus pervedamos lėšos prarastoms pajamoms kompensuoti. Skaičiavimas atliekamas pagal skirtumą tarp dabartinės vidutinės būsto paskolos palūkanų normos ir 6%.

Kreditorių sąrašą galima rasti 2018-02-19 Finansų ministerijos įsakyme Nr. Taip pat pateikiamos sumos, per kurias bankai gali tikėtis gauti kompensaciją. Aukščiausias pozicijas šiame sąraše užima šios bankų organizacijos:

Banko pavadinimas	Vaizdas	Didžiausia lėšų suma šeimos hipotekai (milijonai rublių)
		171205
		106726
		46586
		22840
		22006

Kas turi teisę gauti lengvatinę hipoteką?

Susituokusios poros, auginančios 2 ar daugiau vaikų, turi teisę dalyvauti naujoje hipotekos programoje. Dalyvavimo trukmei taikomi apribojimai:

1. Susituokusioms poroms su 2 vaikais. Būtina, kad antrojo vaiko gimimo data patektų į laikotarpį nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d. Laikotarpis, kuriam bus išduodama valstybės parama hipotekos kreditavimui, bus tik 3 metai.
2. Šeimoms, auginančioms 3 ir daugiau vaikų. Trečiojo ar paskesnių vaikų gimimo data turi atitikti nurodytą laikotarpį. Šiuo atveju lengvatinės hipotekos terminas bus 5 metai.

Pora, kurioje po 2018 metų sausio 1 dienos gimė dvyniai, patenka į valstybės subsidijų būsto paskolos dalyvių kategoriją.

Svarbu! Jei 2-asis vaikas gimė vėliau nei 2018 m. sausio 1 d., o šeima gavo 6 proc. dydžio būsto paskolą, tai jei iki 2022 m. pabaigos toje pačioje šeimoje atsiras 3 vaikas, lengvatinio skolinimo laikotarpis bus pratęstas iki 2018 m. dar 5 metai. Tokia šeima pasinaudos šeimos būsto paskola 6% per metus 8 metams.

Imant šeimos būsto paskolą, būtina laikytis pagrindinių reikalavimų, kurie taikomi skolininkams:

• privaloma Rusijos pilietybė;
• amžius ne jaunesnis kaip 21 metai ir ne vyresnis kaip 65 metai paskolos grąžinimo metu;
• darbo prieinamumas, o darbo stažas paskutinėje vietoje turi būti ne mažesnis kaip 6 mėn. Individualiems verslininkams turi būti įvykdytas reikalavimas privalomai gauti pelną per pastaruosius 2 metus.

Nuoroda! Antrasis sutuoktinis turi veikti kaip bendraskolininkas. Galima papildomai pritraukti dar 2 garantus.

Priimtas įstatymas neturi atgalinės galios. Jei 2 ar 3 vaikai gimė iki 2018 metų pradžios, tokia šeima negali pretenduoti į lengvatinius fondus. Tas pats galioja ir hipotekai, paimtai už butą antrinėje rinkoje.

Vaizdo įrašas: kaip gauti hipoteką su 6%

Lengvatinės paskolos suteikimo sąlygos

Yra 2 šeimos hipotekos variantai:

1. Sudaroma nauja hipotekos sutartis.
2. Senoji pertvarkoma.

Naujai gautoms paskoloms būstui įsigyti turi būti tenkinamos šios sąlygos:

1. Skolintų lėšų sumos būstui įsigyti suteikimo laikotarpis ribojamas iki tam tikrų ribų. Hipoteka negali būti paimta ilgiau nei 30 metų. Taip pat yra minimalus terminas. Jis negali būti jaunesnis nei 3 metai.
2. Pradinis įnašas būstui įsigyti privalo būti ne mažesnis kaip 20 proc. Šiems tikslams leidžiama naudoti motinystės kapitalo lėšas, kurios 2018 metais nepasikeitė ir išliko 453 026 rubliai.
3. Kredito lėšų sumai nustatytas limitas. Valstybė teikia paramą tik standartiniam butui įsigyti. Įsigyti prabangaus nekilnojamojo turto pasinaudojant šeimos hipoteka nebus galima. Kai kuriuose regionuose paskolų sumos skiriasi.
4. Įsigytas butas turi būti tik naujos statybos name. Priimtoje valstybinėje programoje būsto pirkimas antrinėje rinkoje nėra svarstomas. Šiuo reikalavimu Vyriausybė padeda plėtoti Rusijos ekonomikos statybų sektorių.
5. Įsigytas butas turi būti paimtas hipoteka. Užstatas galioja tol, kol sumokama visa būsto kaina.
6. Reikalingas draudimas.

Maskvoje ir Sankt Peterburge hipotekos sumos turi būti nuo 500 tūkstančių rublių iki 8 milijonų rublių.

Visuose kituose Rusijos regionuose hipotekos dydis svyruoja nuo 500 tūkstančių rublių iki 3 milijonų rublių.

• Naujas pastatas gali būti bet kuriame statybos etape: nuo pamatų duobės įkūrimo iki vidaus apdailos.
• Kūrėjas turi turėti privalomą hipotekos paskolų agentūros akreditaciją.
• Pagal Federalinį įstatymą Nr. 214 būtina sudaryti akcijų dalyvavimo sutartį.

Į draudimą įeina:

• gauti nekilnojamojo turto polisą nuo turto sugadinimo ir praradimo;
• paskolos gavėjo draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų.

Svarbu! Pagal šeimos būsto paskolos programą galite įsigyti ne tik butą naujos statybos name, bet ir gyvenamąjį namą su žemės sklypu ar patalpas miesto name.

Jei hipoteka buvo gauta anksčiau, norint dalyvauti lengvatinėje šeimos būsto paskolos gavimo programoje, turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos:

1. Nuo paskolos gavimo turi būti praėję ne mažiau kaip 6 mėnesiai.
2. Subsidija skiriama tik naujame pastate įsigytam nekilnojamajam turtui.
3. Anksčiau paimtos paskolos dydis neviršijo 80% būsto kainos.
4. Paimtos paskolos restruktūrizavimas nebuvo atliktas.
5. Paskolos gavėjas neturi turėti skolų. Vėluoti mokėjimai negali viršyti 30 dienų.

Kaip gauti lengvatinę hipoteką

Šeimos hipotekos gavimas vyksta keliais etapais:

• prašymo forma;
• paskolos gavėjo pasas;
• darbo knyga ir jos kopija;
• 2-NDFL (fiziniam asmeniui) arba mokesčių deklaracija (individualiam verslininkui);
• individualaus verslininko registracijos dokumentas (tik verslininkams);
• santuokos dokumentas;
• pažymėjimai vaikams;
• paskolos gavėjo draudimą patvirtinantis dokumentas.

Kaip papildomus dokumentus bankas gali reikalauti karinio asmens tapatybės dokumento, vairuotojo pažymėjimo arba SNILS.

Turtui turi būti pateikti šie dokumentai:

• dokumentas apie numatomą vertę;
• draudimo liudijimas;
• DDU sutartis.

Paskutinis hipotekos įregistravimo etapas – hipotekos sutarties sudarymas ir buto arba akcininko reikalavimo teisių įkeitimu įregistravimas.

Svarbu! Pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, būsto paskolos įmoka bus skaičiuojama taikant palūkanų normą, kuri yra 2 punktais didesnė už tą, kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas nustatė kaip pagrindinę palūkanų normą paskolos išdavimo metu. Pavyzdžiui, jei refinansavimo norma yra 7,5%, tada paskola bus pakartotinai išduodama pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui 9,5% per metus.

Papildoma veikla, skirta paremti šeimas su vaikais

Nuo 2018-01-01 Vyriausybė parengė papildomas vaisingumui remti skirtas priemones (2017-12-28 federalinis įstatymas Nr. 432):

1. Motinystės kapitalo skyrimo terminas pratęstas iki 2021-12-31.
2. Įvedama nauja teisė naudotis motininio kapitalo lėšomis. Mėnesio įmokas į motinos kortelę leidžiama mokėti iki vaikui sukaks 1,5 metų. Tai taikoma tik tiems vaikams, gimusiems po 2018 m. sausio 1 d. Pajamos neturi viršyti 1,5 pragyvenimo minimumo vienam šeimos nariui. Pašalpas galite gauti tik 1 metus.
3. Motinystės kapitalas gali būti panaudotas ikimokykliniam ugdymui iš karto po pažymėjimo išdavimo. Nereikia laukti, kol vaikui sukaks 3 metai.

Susituokusios poros, atitinkančios tam tikras sąlygas, gali gauti būsto paskolą su 6% palūkanų norma, iš kurių pagrindinė yra 2 ar 3 vaiko gimimo laikas. Pagal hipotekos programą galite įsigyti tik standartinį būstą naujame pastate. Jo kaina priklauso nuo Vyriausybės nustatytų apribojimų. Lengvatinė hipoteka žymiai sutaupys šeimos biudžetą. Pinigų nepraras ir bankinės organizacijos. Negautos pajamos bus kompensuojamos iš valstybės lėšų.

Vyriausybė parengė sąlygas, kuriomis šeimos su vaikais galės gauti socialinę būsto paskolą 6 proc.

Tai, kad tokia programa pasirodys ateinančiais metais, tapo žinoma 2017-ųjų pabaigoje – tai viena iš gimstamumą šalyje palaikančių priemonių. Praėjusią savaitę Vyriausybė pagaliau išėjo su patikslinimais ir patvirtino subsidijų bankams išdavimo taisykles, kurių pagalba valstybė jiems kompensuos skirtumą tarp realių ir lengvatinių tarifų. Jeigu būsto paskola yra 11 proc., tai reiškia, kad šeima mokės 6 proc., o likusius 5 procentus bankui kompensuos valstybės biudžetas. Statybos ministerijos skaičiavimais, šiems tikslams iš iždo teks išleisti 600 mlrd.

Kas turi teisę gauti lengvatinę paskolą?

„Šeimos, kuriose gimė antras vaikas nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d., galės gauti būsto paskolą su 6 proc. 3 metų laikotarpiui (tada subsidija baigiasi ir procentas padidės iki tikrojo). . – Red.). Jei per šį laikotarpį šeimoje atsiranda trečias vaikas, lengvatinė paskola suteikiama 5 metams, aiškina Statybos ir būsto bei komunalinių paslaugų ministras Michailas Menas. – Jei šeima jau turi paskolą, kurią paėmė su didesnėmis palūkanomis, galės ją refinansuoti, sumažindama normą iki 6 proc. Bet tai padaryti galės ne visos šeimos, o tik tos, kuriose 2018 m. sausio 1 d. gims 2 ar 3 vaikas. Manau, kad tai gera pagalba šeimoms su vaikais, galimybė joms pagerinti savo gyvenimą sąlygos. Valstybinė programa taip pat bus gera parama statybų pramonei.

Deja, antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje valstybinė programa neveiks. Lengvatinės būsto paskolos bus suteikiamos tik būstui naujuose pastatuose įsigyti. Tas pats galioja ir norintiems refinansuoti paskolą – tai daryti galės tik naujų butų pirkėjai. Beje, jei šeima, auginanti antrą vaiką, pasiims socialinę būsto paskolą su 6 proc., o trečias vaikas atsiras iki 2022 m. gruodžio 31 d., lengvatinė paskola bus suteikta dar 5 metams nuo jo gimimo. Skolininkai turi būti Rusijos Federacijos piliečiai, o įstatymai nenumato tėvų amžiaus apribojimų.

Kiek pinigų duos už butą?

Tiesa, jie jums neduos tiek pinigų už butą, kiek norite, o tik 3 milijonus rublių. Išimtys daromos tik Maskvos, Sankt Peterburgo, Maskvos ir Leningrado sritims. - čia galite pasiimti hipoteką su valstybės parama iki 8 milijonų rublių. Ir mes kalbame tik apie hipoteką rubliais, paskola negali būti išduota užsienio valiuta. Kitas svarbus niuansas yra tai, kad šeima turi sumokėti ne mažiau kaip 20% pradinį įnašą ir šiems tikslams galite naudoti motinystės kapitalą, kuris šiandien siekia 453 tūkstančius rublių. „Nurodomos maksimalios paskolų apimtys, nes valstybės užduotis – remti šeimas, norinčias įsigyti standartinį būstą. Ne mūsų prerogatyva padėti tiems, kurie svajoja apie brangius prabangius butus“, – sako M. Men.

Socialinės apklausos ir vyriausybės tyrimai parodė, kad 620 tūkst. šeimų yra pasirengusios pasinaudoti būsto paskola 6 proc., o dar 630 tūkst. nori paskolą refinansuoti. Akivaizdu, kad tai labai apytiksliai skaičiai, priklausantys nuo daugelio faktorių: ar gims vaikas, ar šeima norės imti būsto paskolą ir pan. Be abejo, žmonių sprendimams įtakos turės ir bendros būsto paskolos normos. Statybos ministerijos prognozėmis, iki 2022 metų jie gali priartėti prie 6 proc., o tada pratęsti programą bus netikslinga.

Kai kurių ekspertų nuomone, ženkliai sumažės būsto paskolų palūkanos, o tuomet valstybė turės persvarstyti lengvatinį tarifą iki 2022 m. ir, galbūt, dar sumažinti. Tuo tarpu hipoteka suteikiama vidutiniškai 10% per metus, o tai reiškia, kad 6% yra gana pelninga.

Sveiki! Taigi 6 procentų būsto paskola Rusijoje tampa realybe. 2017-11-25 Vladimiras Vladimirovičius Putinas Valstybės veiksmų vaikų labui nacionalinės strategijos rengimo koordinacinės tarybos posėdyje teigė, kad nuo 2018 m., be kitų pagalbos šeimoms su vaikais galimybių, bus parengta speciali hipotekos programa „Hipoteka 6 proc.“. Tai leis šeimoms, auginančioms du, tris ir daugiau vaikų, gauti lengvatinę paskolą, neviršijančią 6% per metus. Išsiaiškinkime šios programos sąlygas, reikalavimus paskolos gavėjui ir kaip kreiptis dėl tokios būsto paskolos, o svarbiausia – kur?

Anksčiau Dmitrijus Anatoljevičius Medvedevas kalbėjo apie galimybę sumažinti būsto paskolos palūkanų normą iki 6-7%. 2017 metų gegužę susitikime su Samaros regiono gubernatoriumi jis teigė, kad Rusijos ekonomika tokiam kursui pasiruošusi.

Tikrai įvertinkime priežastis, lėmusias lengvatinių būsto paskolų su valstybės subsidijuojamomis būsto palūkanų normomis sukūrimą:

• Maža infliacija. 2017 metų pabaigoje infliacija Rusijoje neturėtų viršyti 3 proc., o tai leis Centriniam bankui ir toliau mažinti bazinę palūkanų normą, taigi ir bankams pinigų sąnaudas. Dėl to kitas punktas.
• 2017 metais būsto paskolų palūkanos pasiekė žemiausią lygį. Centrinio banko duomenimis, tai yra 10,05 proc., o tai yra absoliutus rekordas ir iki metų pabaigos norma gali sumažėti 10 proc.
• Ekonomikos stabilizavimas. Naftos kainos išlieka apie 60 rublių už barelį, o tai yra patogi kaina Rusijai. Taip pat buvo atremtos išorės atakos iš Vakarų prieš ekonomiką. Prieš ir po 2018 metų prezidento rinkimų buvo atokvėpis prieš dar vieną audrą.
• Būsto paskolos bankams tapo vienu patikimiausių pelno šaltinių. 2017 m. jis turėtų viršyti 2 milijardus rublių. Bankai aktyviai žengia į šią rinką, nes... Hipotekos produktas yra vienas iš mažiausios rizikos. Būsto paskolos įsiskolinimų dalis neviršija 1-3 proc.
• Stagnacija statybų pramonėje. Valstybės remiamų būsto paskolų pabaiga 2017 metais tapo rimta problema plėtotojams. Šios programos laikotarpiu naujų pastatų būsto paskolų dalis bankų portfeliuose siekė 70-80 proc. Šiuo metu situacija kardinaliai pasikeitė. Antrinio būsto palūkanos tapo lygios arba net mažesnės nei naujų pastatų palūkanos. Tai turėjo įtakos tam, kad antrinės rinkos dalis hipotekos sandoriuose siekė 70 proc. Būsto paskolų rinkos augimas nepatenkino plėtotojų poreikio gauti pigius pinigus. Žmonės pradėjo prašyti paskolų, skirtų paruoštiems pasirinkimams antrinėje rinkoje. Rezultatas – sumažėjęs naujų kvadratinių metrų paleidimas, esamų projektų stabdymas, atidėti nauji projektai ir vystytojų bankrotai. Jei prie šio Putino įsakymo per 3 metus atsitraukti nuo bendros statybos praktikos statybos projektų projektinio finansavimo kryptimi, tuomet siautė rimta statybų pramonės krizė.

Visos šios prielaidos paskatino vyriausybę pradėti hipoteką 6 proc. Išsiaiškinkime sąlygas.

Vyriausybės nutarimas

Pakeitimai 2019 m

Šiandien (2019-05-04) Dmitrijus Anatoljevičius Medvedevas pasirašė 2019-03-28 dekretą dėl subsidijų teikimo taisyklių pakeitimų, į kuriuos įtraukti šie punktai:

• Tolimųjų Rytų rajono gyventojams buvo leista imti 5 proc. hipoteką, taip pat buvo suteikta galimybė lengvatiniu tarifu įsigyti nekilnojamąjį turtą savo regiono kaimo vietovėse ne tik iš juridinio asmens, bet ir iš fizinio asmens (perpardavimas). ). Tokiu atveju antrasis ir paskesnis vaikas turėtų gimti ne 2018 metų sausio 1 dieną, o 2019 metų sausio 1 dieną.
• leista refinansuoti pagal šeimos būsto paskolų programą, anksčiau refinansuotas paskolas pagal įprastas programas.
• Visą hipotekos laikotarpį galios 6% palūkanų norma.

Oficialus 2019 m. kovo 28 d. vyriausybės dokumentas „Nutarimas dėl subsidijų iš federalinio biudžeto teikimo Rusijos kredito organizacijoms ir akcinei bendrovei „DOM.RF“, siekiant kompensuoti prarastas pajamas už išduotą (pirktą) būstą, pakeitimo ( hipotekos) paskolos (paskolos), suteiktos Rusijos Federacijos piliečiams su vaikais“ mūsų svetainėje galima atsisiųsti taip pat, kaip buvo paskelbtas ankstesnis 2018 m. liepos 30 d. dokumentas.

Aukščiau pateikta rezoliucija apima šiuos svarbius pakeitimus:

• dabar šeimos, auginančios ketvirtą ir vėlesnius vaikus, gali dalyvauti paskoloje šeimai ir refinansuoti seną būsto paskolą 6% (anksčiau šeimos, auginančios 4 ir vėlesnius vaikus, negalėjo gauti 6% būsto paskolos palūkanų normos);
• šeimoms, kurių antrasis ir paskesnis vaikas gimė nuo 2022-07-01 iki 2022-12-31, dalyvavimo programoje laikotarpis pratęsiamas iki 2023-03-01;
• įvedama sąvoka „papildoma refinansavimo sutartis“, leidžianti bankui sumažinti esamos hipotekos palūkanų normą iki 6% (nepriklausomai nuo išdavimo datos, bet griežtai iš juridinio asmens), nesudarant naujos sutarties ( dabar tarifų mažinimas tapo įmanomas ir tame banke , kuris išdavė būsto paskolą nereikalaujant naujo dokumentų rinkinio darbui, kas ypač aktualu tuo atveju, kai žmona yra motinystės atostogose ir neturi pajamų);
• subsidijavimo laikotarpis pailgėja iki 8 metų, jei nuo 2018 m. sausio mėn. iki 2022 m. gruodžio 31 d. gimsta du ar daugiau vaikų.

Sąlygos

Lengvatinio būsto paskolos atveju daroma prielaida, kad valstybė subsidijuoja bankų palūkanų normą iki 6%. Mechanizmas bus maždaug toks pat kaip ir su valstybės hipoteka 2015–2017 m. Valstybė nustatys bankų, kurie dalyvaus programoje, ratą. Visi jie turi pateikti specialų dokumentų paketą Rusijos Federacijos finansų ministerijai ir paraišką dalyvauti programoje per 30 dienų nuo dekreto paskelbimo dienos. Bankai ir AHML kas mėnesį gaus kompensaciją už prarastas pajamas. Jei jūsų hipoteka buvo parduota AHML ar kitam bankui, taip pat neturėtumėte jaudintis. Galėsite dalyvauti tarifų subsidijavimo programoje.

Programa galioja nuo 2018-01-01 iki 2023-03-01. Programai įgyvendinti skirta 600 milijardų rublių.

Toliau jie parduos būsto paskolų produktus po 6 procentus per metus ar net mažiau, o Finansų ministerija kompensuos bankams negautas pajamas. Šios pajamos bus skirtumas tarp rinkos kurso (šiuo metu apie 10 proc.) ir 6 proc. Viso mechanizmo operatorius yra AHML. Pasibaigus subsidijavimo laikotarpiui, norma bus nustatyta pagal Centrinio banko refinansavimo normą hipotekos įregistravimo dieną + 2 proc. Banko sprendimu ji gali būti mažesnė.

Paprastiems skolininkams tai niekaip nepastebės. Hipotekos sutartyje bus nurodyta fiksuota palūkanų norma. Tačiau yra labai svarbus niuansas:

• Šeimai, auginančiai 2 ir daugiau vaikų (antras vaikas turi gimti po 2018 m. sausio 1 d. ir iki 2023 m. kovo 1 d.) - visą laikotarpį bus taikomas 6 proc.
• Šeimai, auginančiai 2 ir daugiau vaikų iš Tolimųjų Rytų federalinės apygardos kaimo vietovių, visą laikotarpį galios lengvatinis 5 proc.

Svarbus punktas. 6% būsto paskola bus išduodama tik naujam pastatui, taip pat refinansuojant esamą panašiems tikslams išduotą būsto paskolą. Ši programa netaikoma antrinei rinkai. Taip pat šis objektas turi būti perkamas tik iš juridinio asmens. Pervedant iš fizinio asmens, nebus galima imti hipotekos 6% (išskyrus paskolos išdavimo ar Tolimųjų Rytų federalinės apygardos kaimo vietovių gyventojų hipotekos refinansavimo atvejus).

Dar vienas labai svarbus momentas! Anksčiau pagal Vyriausybės nutarimą šeimos, auginančios 4 ar vėlesnius vaikus, negalėjo gauti šeimos būsto paskolos 6 proc. Po tiesioginio pokalbio su prezidentu 2018 m. birželio 7 d. šis klausimas buvo iškeltas. Valstybė papildomai skyrė dar 9 milijardus rublių ir šią problemą pašalino.

Kas gali gauti hipoteką

Apibrėžkime skolininkų ratą:

1. Šeima, kurioje antras vaikas gimė po 2018 m.;
2. Šeima, kurioje trečias ir paskesnis vaikas gimsta po 2018 m.

Verta suprasti, kad lengvatinė būsto paskola su 6% yra skirta dar labiau didinti gimstamumą, todėl į subsidiją gali pretenduoti tik tos šeimos, kurios planuoja susilaukti kūdikio 2018 metais ir vėliau.

Finansų ministerijos prognozėmis, šia būsto paskola galės pasinaudoti daugiau nei 500 tūkst.

Subsidija gali pasinaudoti tik Rusijos Federacijos piliečiai.

Paskolos reikalavimai

Kad paskola būtų subsidijuojama, bankas turi išduoti hipoteką su šiais parametrais:

1. Paskola turi būti sudaryta rubliais ne anksčiau kaip 2018-01-01 (naujai paskolai).
2. Hipotekos paskolos dydis neviršija 6 milijonų rublių. Rusijos Federacijos regionams ir neviršija 12 milijonų rublių. Maskvai, Maskvos sričiai, Sankt Peterburgui ir Leningrado sričiai.
3. Pradinė įmoka nuo 20% būsto kainos.
4. Subsidijos laikotarpis yra 6 %. Pasibaigus subsidijavimo laikotarpiui, ji neturėtų viršyti daugiau nei 2 % Centrinio banko palūkanų normos hipotekos išdavimo dieną.
5. Privalomas paskolos gavėjo ir objekto gyvybės draudimas užbaigus jo statybą.
6. Anuiteto mokėjimas.

Iš esmės tai yra ankstesnės „“ programos grąžinimas, tačiau su nauju padažu - lengvatinis 6% tarifas.

Bankų dalyviai

Kaip minėta aukščiau, kad bankas galėtų tapti programos dalyviu, jis turi pateikti specialią paraišką dalyvauti. Jam pritarus, bankas turės teisę gauti kompensaciją iš valstybės ir išduoti lengvatines hipotekas 6 proc.

Pats pirmasis bankas, kuris jau pradėjo priimti paraiškas, buvo „VTB 24 Bank“ ir „VTB Bank of Moscow“. Šiuo metu darbuotojai nėra labai susipažinę su sąlygomis, tačiau reikia apsišarvuoti kantrybe. Dabar galite susisiekti su banku. „Sberbank“ dar nepriėmė sprendimo dėl dalyvavimo ir žiūri į prezidento iniciatyvą. Darbuotojai gavo pranešimus, kad šiuo metu rengiamas visas įgyvendinimo mechanizmas ir programa „Sberbank“ veiks nuo vasario antros pusės.

Tai pažymėjo šeimos hipotekos programos pradžią. Užsakymą galite atsisiųsti iš nuorodos. Galutiniame dalyvių sąraše buvo 46 bankai + AHML. Paskirstytos 600 milijardų rublių lėšos tarp jų buvo paskirstytos nevienodomis proporcijomis. Didžiausias akcijas gavo „Sberbank“, VTB ir netikėtai „Absalut Bank“. Žr. lentelę užsakyme arba žemiau.

Šeimos hipoteka su valstybės parama iš 6% dalyvaujančių bankų šiuo metu:

bankas	Paskola naujam pastatui	Perskolinimas	Limitas, milijonai rublių
AHML Dom.RF	Taip	Taip	320
Rusijos sostinė	Taip	Taip	22 840
Maskvos VTB bankas	Taip	Nr	106 726
Absalutbank	Taip	Nr	46 586
„Metallinvestbank“.	Taip	Taip	3 202
„Sberbank“.	Taip	Nr	171 205
„Gazprombank“.	Taip	Taip	22 006
Rosselchozas	Taip	Taip	20 145
Promsvyazbank	Taip	Nr	14 835
Atidarymas	Taip	Nr	14 578
TLK	Taip	Nr	13 261
Raiffeisenas	Taip	Taip	12 807
renesansas	Taip	Taip	12 135
Rusijos bankas	Taip	Nr	9 285
Sovcombank	Taip	Nr	8 538
DeltaCredit	Taip	Taip	8 062
Transkapitalinis bankas	Taip	Taip	7 628
AK barai	Taip	Taip	6 980
Investicijų prekybos bankas	Taip	Taip	5 136
Zapsibcombank	Taip	Nr	4 937
Uralsib	Taip	Nr	4 717
Centras-investuoti	Taip	Taip	4 669
UniCredit bankas	Taip	Nr	4 269
Košelevo bankas	Taip	Nr	3 202
Snežinskis	Taip	Nr	3 202
Kubano kreditas	Taip	Nr	3 202
Prio Vneshtorgbank	Taip	Nr	3 202
RNKB	Taip	Nr	3 202
SMP	Taip	Nr	3 202
Aktyvus bankas	Taip	Nr	3 202
Tatsotsbank	Taip	Nr	3 202
Rosevrobank	Taip	Nr	3 148
bankas "Rus"	Taip	Nr	3 148
Zenitas	Taip	Nr	3 148
Aversas	Taip	Nr	3 148
Kursko pramonės bankas	Taip	Nr	3 148
Sankt Peterburgo bankas	Taip	Nr	3 148
Orenburgo pramonės plėtros bankas	Taip	Nr	3 095
Tolimųjų Rytų bankas	Taip	Nr	3 095
Surgutneftegazbank	Taip	Nr	3 095
Uralo finansų namai	Taip	Nr	3 095
Severgazbank	Taip	Nr	3 095
Bainbankas	Taip	Nr	3 095
Maskvos kredito bankas	Taip	Taip	3 095
Energobankas	Taip	Nr	2 988
Kuzneckio bankas	Taip	Nr	2 988
Visos Rusijos regioninės plėtros bankas	Taip	Nr	2 988

AHML ir agentūros partneriai jau pradėjo savo programą „Šeimos būsto paskola su valstybės parama“ ir svarsto ne tik skolininkus naujoms paskoloms, bet ir turimų būsto paskolų refinansavimą.

Kaip taikyti

Kaip gauti hipoteką su 6% jau įmanoma. Principas bus toks:

1. Rengiamas standartinis dokumentų paketas, kurį papildo vaikų gimimo liudijimai;
2. Hipoteka išduodama su lengvatiniu 6% tarifu;
3. Valstybė kompensuoja bankui negautas pajamas.

Esamos hipotekos refinansavimas 6% bus toks:

• paskolos gavėjas kreipiasi į banką su prašymu sudaryti papildomą sutartį dėl 6% hipotekos refinansavimo ir vaikų gimimo liudijimus;
• bankas ruošia papildomą susitarimą;
• paskolos gavėjas pasirašo papildomą susitarimą, o bankas sumažina palūkanų normą;
• valstybė kompensuoja bankui negautas pajamas.

Kur kreiptis

Subsidijų programoje tikrai dalyvaus visi pagrindiniai būsto paskolų rinkos žaidėjai. Pavyzdžiui, verta palyginti dabartinę lyderių lentelę. Žemiau pateikiamos būsto paskolos naujame pastate sąlygos TOP 30 šalies bankų.

bankas	Kainos pasiūlymas, %	PV, %	Patirtis, metai	Amžius, metai	Pastaba
„Sberbank“.	9,1	15	6	21-75	0,4% nuolaida hipotekai virš 3,8 milijono rublių. Subsidijuojamų būsto paskolų norma yra nuo 6,7 iki 7,7%. 0,1% priemoka už atsisakymą registruotis elektroniniu būdu; + 0,3%, jei klientas nėra samdomas darbuotojas, + 1%, jei jis atsisako draudimo
VTB 24 ir Maskvos bankas	9,1	15	3	21-65	8,9%, jei butas didesnis nei 65 kv.m, atlyginimas darbuotojams PV 10%,
Raiffeisenbank	9,99	15	3	21-65	10% PV atlyginimą gaunantiems asmenims, nuolaida 0,59-0,49 tam tikriems kūrėjams
„Gazprombank“.	9,5	20	6	21-65	10% PV dujų darbuotojams, 15% PV dideliems partneriams
Deltakreditas	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% nuolaida, jei 4% komisiniai,
Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	motinystės kapitalas be PV tarifas nesikeičia, nuolaida 0,25, jei virš 3 mln., kita nuolaida 0,25, jei per partnerius
„Absalut“ bankas	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Bankas „Atgimimas	10,9	15	6	18-65
Sankt Peterburgo bankas	12	15	4	18-70	0,5% nuolaida atlyginimą gaunantiems ir su uždaryta hipoteka iš banko, -1% atidavus namą
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% PV pagrindiniams partneriams
Rusijos sostinė	11,75	15	3	21-65	0,5% nuolaida klientams per banko partnerius, 0,5% nuolaida PV nuo 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	0,5% didesnė, jei banko forma yra 20% PV, nuolaida 0,41% su PV 30% ir daugiau
AK barai	11	10	3	18-70	nuolaida 0,3%, jei PV 20-30%, virš 30% nuolaida 0,6%
Transkapitalinis bankas	13,25	20	3	21-75	galite sumažinti tarifą 1,5% už 4,5% komisinį mokestį, atidavus namą, tarifas sumažinamas 1%
Banko centras-Invest	10	10	6	18-65	nuo 5-10 metų norma yra 12%, tada Mosprime kurso indeksas (6M) praėjusių metų spalio 1 d. +3,75% per metus
FC Otkritie	10	15	3	18-65	0,25 plius, jei FB, 0,25% nuolaida verslo klientams, 0,3% nuolaida, jei mokate 2,5% komisinį atlyginimą, 10% PV jei atlyginamas darbuotojas, 20% PV FB
Svyaz bankas	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% nuolaida atlyginimą gaunantiems asmenims
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Maskvos kredito bankas	12	10	6	18-65
Globex bankas	11,8	20	4	18-65	0,3% nuolaida atlyginimą gaunantiems asmenims
„Metallinvestbank“.	12,75	10	4	18-65
Bankas Zenith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Binbankas	10,75	20	6	21-65
SMP bankas	11,9	15	6	21-65	0,2% nuolaida PV 40% ar daugiau, 0,5% nuolaida lengvatinės kategorijos klientams, tarifas 10,9 - 11,4% greitam prisijungimui prie sandorio
AHML	10,75	20	6	21-65
Eurazijos bankas	11,75	15	1	21-65	4% komisinis - 1,5% nuolaida dirba pagal deltą
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfa bankas	11,75	15	6	20-64	4% komisinis - 1,5% nuolaida dirba pagal deltą

Svarbus punktas! Nuo 2019 m. balandžio 26 d. VTB galite gauti lengvatinę šeimos būsto paskolą su 5 proc. Paskolos gavėjo gyvenamosios vietos regionui nėra jokių apribojimų. Privalomajam gyvybės draudimui VTB numatytas 5 proc.

Šeimos hipoteka su valstybės parama AHML

AHML ir jos partneriai pradėjo priimti paraiškas refinansuoti ir išduoti naujas lengvatines hipotekas. Pažvelkime į banko reikalavimus.

Sąlygos:

• Nuo trejų iki trisdešimties metų;
• Nuo 500 tūkst. iki 3-8 mln. pagal nutarimą;
• Refinansuojant iki 80% įvertintos būsto vertės;
• Įvertinkite pagal rezoliuciją.

Reikalavimai skolininkui:

• Standartiniai reikalavimai antro ir trečio vaiko gimimui programos laikotarpiu;
• 21-65 metų amžius paskolos mokėjimo užbaigimo metu;
• Darbo patirtis ne mažiau kaip šeši mėnesiai (IP darbuotojas - 2 metai);
• Leidžiama iki keturių bendraskolių.

Objekto reikalavimas:

• Namas turi būti akredituotas AHML;
• Jau galima registruotis nuo ciklo pradžios;
• Būtina registracija pagal federalinį įstatymą 214.

Draudimas:

• Baigto buto būsto draudimas;
• Paskolos gavėjo asmens draudimas.

Papildyti. refinansavimo sąlygos:

• Sumokėtos mažiausiai šešios hipotekos įmokos;
• Nėra uždelstų ar daugiau nei 30 dienų pradelstų einamųjų terminų;
• Jokio ankstesnio restruktūrizavimo.

Standartinis. Be to, turite pateikti savo vaikų gimimo liudijimą.

Hipoteka su valstybės parama šeimoms su vaikais „Sberbank“.

Nuo 2017 m. vasario 7 d. „Sberbank“ bus pradėta teikti speciali hipoteka su valstybės parama (šeimos hipoteka). Su šia lengvatine hipoteka galite įsigyti būstą pirminėje ir antrinėje rinkoje iš juridinio asmens su tik 6% metine palūkanų norma.

Bendrosios sąlygos:

• Tarifas yra 6% (3 arba 5 metai, priklausomai nuo to, kuris vaikas, antras ar paskesnis). Pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, norma bus 9,5%. Jeigu pasikeis Centrinio banko kursas, tai būsto paskolos išdavimo dieną kursas bus + 2 procentiniai punktai;
• PV 20%;
• Galite nusipirkti antrinį arba pirminį, bet tik iš kūrėjo ar rangovo;
• Suma nuo 3 iki 8 mln., priklausomai nuo objekto įsigijimo regiono pagal Vyriausybės nutarimą;
• Privalomasis gyvybės ir sveikatos draudimas, taip pat antrinis turto draudimas.

Kas gali gauti:

• Rusijos Federacijos, kurioje antrasis ir paskesnis vaikas gimė po 2018 m. sausio 1 d., piliečiai.
• Amžius 21-75;
• Patirtis nuo 6 mėnesių;
• Pakankamas mokumas.

Registracijai reikalingas standartinis hipotekos dokumentų paketas + visų vaikų gimimo liudijimai.

Svarbus punktas! Šiuo metu „Sberbank“ neperfinansuoja esamų paskolų pagal vyriausybės reglamentus. Visas mechanizmas kuriamas. Tikslios refinansavimo pradžios datos dar nėra. Sekite naujienas mūsų svetainėje.

Kitos programos

Valstybės parama yra ir per kitas programas. Susipažinkime su jais.

Matkapitalas

Be lengvatinių būsto paskolų, šeimų, auginančių du ir daugiau vaikų, paramos programa bus tęsiama 2019 m. veiks maždaug iki 2022 m. Pagal šią programą jaunos šeimos, gimus antram vaikui, turi teisę gauti iš valstybės subsidiją ir panaudoti ją įvairiems tikslams, įskaitant turimos paskolos grąžinimą ar pirmosios jos įmokos mokėjimą.

Po 2019 metų Motinystės sostinės programoje bus atlikta nemažai pakeitimų, kurie leis pažymėjimą gauti tik ypatingo poreikio turinčioms šeimoms. Todėl verta pagalvoti apie 453 026 rublių iš valstybės gavimą gimus antrajam vaikui 2019 m., o pažyma galėsite pasinaudoti vėliau.

Pagalbos dėl hipotekos programa

Jis atnaujintas 2018 m. rugpjūčio mėn. Programos esmė yra ta, kad valstybė nurašo 20-30% pagrindinės skolos, bet ne daugiau kaip 1,5 milijono rublių, taip pat gali konvertuoti paskolą užsienio valiuta į paskolą rubliais ir sumažinti palūkanų normą iki 11,5%.

Ši programa, deja, turi nemažai niuansų, kurie neleis daugumai būsto paskolų gavėjų gauti paramos iš valstybės. Daugiau apie tai rašėme ankstesniame įraše. Būtinai patikrinkite.

Tikimės, kad bankai pradės griežtai vykdyti savo įsipareigojimus pagal šią programą ir tarpžinybinė komisija tikrai galės padėti nemažai šeimų.

Kariškiams

Tai tapo aiškia ir patikimiausia priemone sprendžiant karinio personalo būsto klausimą. Ji taip pat tęsis 2019 m. Šios programos sąlygas rasite mūsų svetainėje.

Socialinis

Įvairiuose Rusijos Federacijos regionuose įgyvendinama speciali programa socialiai reikšmingoms ir mažiau saugomoms piliečių kategorijoms remti. Šios programos leidžia gauti subsidiją iš regiono pagal palūkanų normą arba įmoką už hipoteką.

Puikus pavyzdys yra tai. Remiantis jos pavyzdžiu, hipotekos programos dabar pradedamos vykdyti kituose regionuose.

Laukiame jūsų klausimų komentaruose. Būtume dėkingi už įrašo įvertinimą ir pakartotinį paskelbimą socialiniuose tinkluose. Naujos programos paleidimą ir įgyvendinimą stebėkime kartu. Pažymėkite šį puslapį savo naršyklėje, kad nepraleistumėte naujienų ir atnaujinimų apie šią programą.

Mūsų hipotekos teisininkas visada pasiruošęs padėti jums su hipoteka ir bankais. Užsiregistruokite nemokamai konsultacijai specialia forma.

Rusijoje 2018 metais pradėjo veikti programa, skirta šeimoms su vaikais remti – hipoteka su maksimalia 6% metine norma. SU paskatinti Paskolos palūkanas gali mokėti šeima, kurioje gimė antras ar paskesnis vaikas nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31.

Primename, kad 2018 m. sausio mėn. Rusijos Federacijos Vyriausybės 2017 m. gruodžio 30 d. įsigaliojo akcinė bendrovė „Būsto hipotekos agentūra“, skirta kompensuoti prarastas pajamas už išduotus (pirktus) būsto (hipotekos) kreditus (paskolas), suteiktus Rusijos Federacijos piliečiams su vaikais.

Taisyklės numato subsidijuoti 6% dydžio normą gimus atitinkamai 2018-01-01-2022-12-31 už antrąjį ir (ar) paskesnius vaikus iš paskolos gavėjų, kurie ima paskolą arba refinansuoja turimą paskolą. būsto pirkimas pirminėje rinkoje.

Finansų ministerija patikslino lengvatinių būsto paskolų taisykles – šeimos, kuriose vaikas gimė nuo 2022 metų liepos 1 dienos iki 2022 metų gruodžio 31 dienos, pagalbą galės gauti iki 2023 metų kovo 31 dienos. Be to, pakeitimai leidžia pagal taisykles suteiktos paskolos palūkanas nustatyti mažesnes nei 6% per metus. Šiuo atveju subsidijos teikiamos taikant 6% metinę palūkanų normą.

2018 m. liepos 21 d. Vyriausybės nutarimu Nr. 857 buvo pateikti pakeitimai, kurie suteikė galimybę prisijungti prie šeimos būsto paskolos programos per papildomą paskolą. susitarimą. Tai leis sumažinti esamų paskolų palūkanų normą nesudarius naujos paskolos sutarties. Tuo pačiu nutarimu paskolos suma gyvenamosioms patalpoms pirkti regionuose padidinta nuo 3 iki 6 mln.

2019-04-13 įsigaliojo Rusijos Vyriausybės 2019-03-28 dekretas Nr. 6% metinis ir mažesnis tarifas taikomas visam paskolos terminui dėl lengvatinių būsto paskolų šeimoms su vaikais. Anksčiau lengvatinio tarifo galiojimo laikotarpis pagal programą siekdavo nuo 3 iki 8 metų. Be to, skolininkai, kurie jau turi refinansuotas paskolas, vėl galės jas refinansuoti.

Valstybinė programa leis piliečiams, susilaukusiems antrojo ir paskesnių vaikų, išduoti būsto paskolas su sumažintomis palūkanomis iki 600 milijardų rublių. Finansų ministerijos prognozėmis, šia programa galės pasinaudoti daugiau nei 500 tūkst.

Finansų ministerija atrinko 46 bankus ir paskirstė jiems paskolų limitus. Portalas „Financier“ surinko dabartinį Krasnojarsko krašto bankų pasiūlymą.
Atsisiųskite lentelę su hipotekos sąlygomis su valstybės parama Krasnojarsko bankuose

Kokį būstą galima įsigyti su lengvatine hipoteka?

Valstybinė hipotekos paskola Programa gali būti išduodama tiek perkant butą ar gyvenamąjį namą su statomu žemės sklypu, tiek ir sukomplektuotą būstą.

Privalomas reikalavimas – butas ar namas turi būti perkamas tik iš juridinio asmens (užsakovo, investuotojo ir pan.), tai yra negali būti reikalavimo teisių perleidimo dalyvaujant fiziniam asmeniui.

Atkreipiame dėmesį, kad anksčiau nei 2018 m. sausio 1 d. išduotą būsto paskolą refinansuoti galite aukščiau aprašytais skolinimo tikslais (su sąlyga, kad vaikas gimė valstybinės programos laikotarpiu).

„Šeimos hipotekos“ grąžinimas motinos kapitalu

Taip pat lengvatinę būsto paskolą galima grąžinti naudojant motinystės kapitalą. Nebūtina laukti iki trečiojo vaiko gimtadienio.

Motinystės kapitalą galite panaudoti kaip pradinį įnašą – arba visą (jei jo suma yra pakankama ir numatyta programos sąlygose), arba kaip priedą prie nuosavų lėšų.

Krasnojarsko bankų lengvatinės hipotekos sąlygos 2019 m

Hipotekas iki 6% per metus nuo 2019 m. gegužės mėn. išduoda 15 bankų Krasnojarske: „Absolut Bank“, „Asia-Pacific Bank“, „AK Bars Bank“, „Bank DOM.RF“, „VTB“, „Gazprombank“, „Far Eastern Bank“, „Credit Europe“ Bankas, Lanta-Bank, bankas Levobrezhny, Promsvyazbank, Sberbank, Svyaz-Bank, UniCredit Bank ir Krasnojarsko regioninis būsto statybos fondas.

Taigi, standartinės hipotekos su valstybės parama sąlygos:

• Pasiūlymas yra nustatytas 6% per metus ir mažesnis už visą paskolos laikotarpį gimus 2 ir vėlesniam vaikui. Atkreipkite dėmesį, kad VTB bankas išduoda hipotekas su 5% metine palūkanų norma, o "Absolut Bank" - 5,75% metine palūkanų norma.
• Paskolos sąlygos iki 25-30 metų (priklausomai nuo banko sąlygų)
• Kredito suma- iki 6 milijonų rublių
• Pradinis mokestis– nuo ​​20% būsto kainos.

Naudinga: