Як зупинити зростання відсотків після рішення суду Як зупинити нарахування процентів за кредитною карткою? Як зупинити нескінченне нарахування відсотків та штрафів за кредитною карткою

Доброго дня, якщо вони порушують Ваші права, наприклад права споживача.

Але все ж таки краще розбиратися в досудовому порядку.

Найголовніше не реагувати на погрози колекторів (якщо погрози серйозні – звертайтеся до поліції чи прокуратури за фактом погроз, здирства, порушення недоторканності приватного життя, порушення недоторканності житла (якщо колектори проти Вашої волі проникли у Ваш будинок) – ст.ст. 119, 163 , 137, 139 КК РФ відповідно).

Пам'ятайте! НІ БАНКИ, НІ МФО, НІ КОЛЕКТОРИ – немає права дзвонити Вашим родичам, знайомим, близьким, працювати і т.д. та розповсюджувати відомості про Ваш обов'язок.

Крім того відповідно ст. 26 ФЗ «Про банки та банківську діяльність»кредитна організація гарантує таємницю про операції, про рахунки та вклади своїх клієнтівта кореспондентів.

При цьому законом встановлено відповідальність за розголошення банком зазначеної інформації, яка становить чинність ст. 857 ЦК Українибанківську таємницю.

Стаття 857 Цивільного кодексу РФ. Банківська таємниця

1. Банк гарантує таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій з рахунку та відомостей про клієнта.

2. Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути надані лише самим клієнтам або їх представникам, а також подані до бюро кредитних історій на підставах та в порядку, передбачених законом. Державним органам та їх посадовим особам такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та порядку, передбачених законом.

3. У разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт, права якого порушені, має право вимагати від банку відшкодування заподіяних збитків.

Пам'ятайте! Колектори НЕ МАЮТЬ ПРАВА описувати Ваше майно, стягувати з Вас будь-що БЕЗ СУДУ, описують майно лише судові пристави-виконавці. З банком/МФО спробуйте домовитись. У такій складній ситуації раджу Вам вжити таких дій.

ВАШІ ДІЇ ДО СУДУ:

Можете подати заяву, бажано рекомендованим листом з описом вкладення(з додатком доказів Вашого складного фінансового стану, а також дати та причин його виникнення) та з повідомленням про врученняадресату (собі залиште також 1 екземпляр такої заяви) з проханням:

1 про реструктуризацію

2 про кредитні канікули

3 про кредитну/боргову амністію

4 про прощення боргу за відсотками чи основного боргу

будь-яке на вибір, обов'язково письмово. Або подати цю заяву до банку особисто, але у двох примірниках, щоб на Вашому примірнику приймаючий співробітник поставив відмітку про отримання від Вас документа, його ПІБ, посаду, дату та підпис. Якщо не вдасться домовитись мирно, то банк чи МФО подадуть до суду про стягнення заборгованості.

ВАШІ ДІЇ У СУДІ: Якщо Вам поштою вже надійшла копія позовної заяви та повістка до суду - необхідно підготувати та направити до суду письмове заперечення на позовну заяву (бажано складену юристом). Але навіть якщо позов від банку або МФО суд уже прийняв, то це не позбавляє Вас права домовлятися з позивачем, завжди можна попросити суд відкласти засідання для вироблення мирової угоди (ст. 39, 173, 220 ЦПК). У суді можете знизити розмір неустойки, штрафу, пені у межах ст. 333 ГК РФ, тільки про це потрібно суд просити спеціально, інакше самостійно він не може застосовувати цю статтю. Також зможете просити суд про розстрочення та відстрочення виконання рішення суду (ст. 203 ЦПК).

ПІСЛЯ СУДУ: якщо у добровільному порядку у встановлений судом чи приставами строк Ви не погашаєте борг, то стягнення буде примусовим – через пристави, у цьому випадку доведеться ще й сплатити виконавчий збір (7%).

Можуть заарештувати майно та рахунки. З офіційних доходів стягуватимуть не більше 50% щомісяця до повного погашення заборгованості, за винятком тих доходів та того майна, на яке відповідно до статті 446 Цивільного кодексу не може бути звернено стягнення. Єдиного Вашого житла Вас не позбавлять! Ніхто не забере у Вас дітей та не позбавить батьківських прав за борги за кредитами!

І запам'ятайте - все спілкування з банком - суворо письмово.

1. Кредит у Східному банку від 02.05.2014 р. по 02.05.2017 р. Кредит оплачувався несистемно, з утворенням прострочок. Банк подав до суду на суму основного боргу та нарахованих відсотків із зазначенням періоду формування з 3 квітня 2015 р. до 8 грудня 2016 р. Суму, присуджену судом, виплачено повністю. На даний момент при зверненні до банку з'ясувалося наявність заборгованості
- загальна прострочена заборгованість за кредитом - 0
- пені/штрафи - 0
- відсотки на прострочений кредит – 78164,84
Як діяти у цій ситуації:
- знову платити банку, склавши новий графік платежів
- дочекатися позову банку до суду, можна зменшити нараховану суму
- подати позов на розірвання договору кредитування, зменшення заборгованості?
Як зупинити зростання відсотків на прострочений кредит і чи можливо взагалі списати дані відсотки? Дякую!

Юрист Емельяненко Н. Ю., 1061 відповідь, 553 відгукa, на сайті з 02.11.2016
1.1. Добридень! Вам необхідно розірвати цей договір. Якщо у банку не ухвалять заяву, тоді через суд.

2. Купив будинок з земельною ділянкоюза 650 000 рублів у березні 2018 року, склали договір у нотаріусі, продавець відмовився залишити право власності за собою з моменту укладання договору до повного погашення боргу. У договорі написано, що будинок не є предметом застави, внаслідок чого в РегПалаті сказали, що іпотека не виникає. Продавець у регпалаті теж підтвердив, що так. Отже, я власник будинку з ділянкою з моменту реєстрації права та без обтяжень. Продавцю сплатив перший внесок 305 000 під час укладання договору, далі щомісячно плачу по 15 000 вже 15 місяців. Плачу справно, щодня, жодного прострочення чи затримки. У договорі написано щомісячно рівними платежами по 15 000 - так і плачу. Усього оплачено 530000 з 650000. І, раптом, через 15 місяців, приїхав продавець і заявив що будинок він мені ж начебто в кредит продав (у договорі: - розстрочка платежу і про відсотки мови немає), тому він хоче відсотки за кредитом. Розумом розумію, що платити більше ніж у договорі я не повинен... Чим мені може загрожувати його завзятість? Як грамотно зупинити його?

Юрист Ігнатюк Л.А., 399 відповідей, 253 відгукa, на сайті з 26.02.2019
2.1. Вітаю.
Відповідно до ДК РФ обов'язок з оплати відсотків виникає якщо покупець не виконує своїх обов'язків з оплати товару у встановлений договором строк.
Можливий варіант оплати відсотків починаючи з дня передачі товару продавцем покупцю, але це має бути передбачено договором.
Ст.448, 489 Цивільного кодексу РФ.

2.2. Доброго дня всі його вимоги записуйте на аудіо, або смс, вацап листування, щоб потім можна було використовувати, зверніться до грамотного юриста, і все спілкування з продавцем тільки через нього!

3. Після рішення суду (була прострочення за кредитом) мій роботодавець перераховував із зп відсотки. Рік тому від юриста банку було листа "прошу повернути ІЛ без виконання", а від приставів "постанову про закінчення ісп. произв-ва". Чи означає це, що банк повинен закрити кредитний договірнавіть якщо по ньому ще не доплачені деякі "копійки"? У банку ПТС у заставі, у телефонному режимі кажуть, що я щось винна, мені про це нічого не відомо. Гроші переказувала організація, і на мою думку борг закритий. Банк затверджує протилежне. Які мої подальші дії? Адже банк не зупиниться і почне доводити, а я важливо хочу забрати ПТС без будь-яких додаткових. виплат. Куди звернутися, щоб дії банку визнали неправомірними, може щось за термінами давності можна зробити?

Юрист Веденський М.В., 587 відповідей, 302 відгукa, на сайті з 03.10.2018
3.1. Доброго дня! Швидше за все, під час суду ви або ваш юрист не звернулися з клопотанням про розірвання договору, відповідно банк правомірно вам нараховує відсотки, я б радив негайно подати на розірвання договору, в цьому ж суді вимагати повну деталізацію від банку всіх нарахувань, і під час суду доводити свою правоту, та вимагати зняття застави у реєстрі повідомлень про заставу рухомого майна нотаріальної палати, якщо вдасться грамотно викласти свою позицію! Телефонуйте допоможемо!

4. Критична ситуація. Брат мого чоловіка є власником будинку, який будували і тепер, з 2014 року, у ньому прописані та проживаємо ми: я, чоловік, доросла дочка. Рік тому "родич" узяв під заставу цього будинку кредит у Радкомбанку, навіть не повідомивши нас про це. Гасити відсотки за кредитом тепер він не в змозі. Три тижні тому повідомив, що нам доведеться з’їхати, т.к. Банк забирає будинок. Сьогодні приходив співробітник відділу безпеки банку, зробив фотографії, підтвердив, що будинок банк забирає та продаватиме. На запитання, що робити нам, чи залишимося ми бомжами чи є якісь варіанти реконструкції боргу, відповів, що немає варіанта і думати раніше треба було. З останнім згодна. Але тепер я стала заручником цих довірчих "братських" відносин і в 55 років маю йти на вулицю. Скажіть, будь ласка, чи є якісь законні шляхи залишитися з житлом? Чи можна зняти обтяження з нашого будинку і перевести його на іншу статність цього родича або його дружини, яка теж має власність. Чи мав право Совкомбанк давати кредит під заставу будинку, в якому власник ніколи не жив і прописані ми. Дякую, якщо допоможете. Ніколи не могла і подумати, що опинюся в такій ситуації.

Адвокат Іванов В.А., 7562 відповідa, 3901 відгук, на сайті з 21.02.2009
4.1. Вітаю! У цій ситуації власник не повинен був ні кого питати брати кредит під заставу вдома чи не брати. З ст.209 ДК РФ він має право розпоряджатися своєю власністю на власний розсуд. Водночас, якщо самостійно не виселитеся з дому, лише суд за позовом банку може Вас виселити.

29. Немає можливості платити за кредитами, дружину скоротили зарплата скоротилася чи можливо подати до суду на банк щоб суд зупинив нарахування відсотків і пені ну все звідси випливає, крім банкрутства або ж завжди банк подає, але банк поки своєї вигоди не побачить він буде тягнути час щоб якомога більше я їм заборгував грошей потім щоб шкуру з мене останню зняти.

Юрист Антюхин А.В., 328986 відповідей, 123201 відгук, на сайті з 16.08.2011
29.1. Вітаю! З 01.10.2015 р. у громадян РФ з'явилася можливість визнати себе банкрутом, для цього необхідно подати заяву до суду про визнання банкрутом. Розмір державного мита при подачі в арбітражний судзаяви про визнання боржника неспроможним (банкрутом) зменшено громадян з 6 тис. крб. до 300 руб.

Адвокат Разборов А. В., 13396 відповідей, 7424 відгукa, на сайті з 18.09.2016
29.2. Якщо заборгованість становить 500000 рублів і більше, можете ініціювати процедуру банкрутства у суді. Можете домовитися з банком про реструктуризацію боргу. Є варіанти.

30. Якщо через хворобу не можу працювати, можу я якось зупинити відсотки по кредиту що б мені не нараховувалися неустойки і відсотки. І чи можу я перед приставами мотивувати, що зараз не можу працювати і платити кредит. Як проблеми із здоров'ям. Пенсію не дають.

Юрист Титова А.В., 31103 відповідa, 12778 відгуків, на сайті з 18.06.2014
30.1. Привіт Світлана
Неустойку і відсотки зупинити неможливо, навіть якщо немає роботи і вболіваєте

Дякую, що відвідали наш сайт.
Завжди раді допомогти! Удачі вам.

Юрист Сарайчук А. А., 20074 відповідa, 9161 відгук, на сайті з 08.01.2016
30.2. Вітаю,
Якщо через хворобу не можу працювати, можу я якось зупинити відсотки по кредиту що б мені не нараховувалися неустойки і відсотки. І чи можу я перед приставами мотивувати, що зараз не можу працювати і платити кредит. Як проблеми із здоров'ям. Пенсію не дають.
Можете спробувати написати заяву в банк на надання вам відстрочки через те.

Юрист Сибгатуллина А. Р., 3347 відповідей, 1722 відгукa, на сайті з 15.09.2016
30.3. Здрастуйте, Світлано.
На жаль, відсотки та неустойку за кредитом неможливо зупинити. Однак Ви можете направити до суду заяву про надання відстрочки або розстрочення виконання рішення суду на підставі ст.203 ЦПК України. Вам у суді треба було клопотати про застосування ст.333 ЦК України – зменшення неустойки.

1. Кредит у Східному банку від 02.05.2014 р. по 02.05.2017 р. Кредит оплачувався несистемно, з утворенням прострочок. Банк подав до суду на суму основного боргу та нарахованих відсотків із зазначенням періоду формування з 3 квітня 2015 р. до 8 грудня 2016 р. Суму, присуджену судом, виплачено повністю. На даний момент при зверненні до банку з'ясувалося наявність заборгованості
- загальна прострочена заборгованість за кредитом - 0
- пені/штрафи - 0
- відсотки на прострочений кредит – 78164,84
Як діяти у цій ситуації:
- знову платити банку, склавши новий графік платежів
- дочекатися позову банку до суду, можна зменшити нараховану суму
- подати позов на розірвання договору кредитування, зменшення заборгованості?
Як зупинити зростання відсотків на прострочений кредит і чи можливо взагалі списати дані відсотки? Дякую!

Юрист Емельяненко Н. Ю., 1061 відповідь, 553 відгукa, на сайті з 02.11.2016
1.1. Добридень! Вам необхідно розірвати цей договір. Якщо у банку не ухвалять заяву, тоді через суд.

2. Купив будинок із земельною ділянкою за 650 000 рублів у березні 2018 року, склали договір у нотаріусі, продавець відмовився залишити право власності за собою з моменту укладання договору до повного погашення боргу. У договорі написано, що будинок не є предметом застави, внаслідок чого в РегПалаті сказали, що іпотека не виникає. Продавець у регпалаті теж підтвердив, що так. Отже, я власник будинку з ділянкою з моменту реєстрації права та без обтяжень. Продавцю сплатив перший внесок 305 000 під час укладання договору, далі щомісячно плачу по 15 000 вже 15 місяців. Плачу справно, щодня, жодного прострочення чи затримки. У договорі написано щомісячно рівними платежами по 15 000 - так і плачу. Усього оплачено 530000 з 650000. І, раптом, через 15 місяців, приїхав продавець і заявив що будинок він мені ж начебто в кредит продав (у договорі: - розстрочка платежу і про відсотки мови немає), тому він хоче відсотки за кредитом. Розумом розумію, що платити більше ніж у договорі я не повинен... Чим мені може загрожувати його завзятість? Як грамотно зупинити його?

Юрист Ігнатюк Л.А., 399 відповідей, 253 відгукa, на сайті з 26.02.2019
2.1. Вітаю.
Відповідно до ДК РФ обов'язок з оплати відсотків виникає якщо покупець не виконує своїх обов'язків з оплати товару у встановлений договором строк.
Можливий варіант оплати відсотків починаючи з дня передачі товару продавцем покупцю, але це має бути передбачено договором.
Ст.448, 489 Цивільного кодексу РФ.

2.2. Доброго дня всі його вимоги записуйте на аудіо, або смс, вацап листування, щоб потім можна було використовувати, зверніться до грамотного юриста, і все спілкування з продавцем тільки через нього!

3. Після рішення суду (була прострочення за кредитом) мій роботодавець перераховував із зп відсотки. Рік тому від юриста банку було листа "прошу повернути ІЛ без виконання", а від приставів "постанову про закінчення ісп. произв-ва". Чи означає це, що банк зобов'язаний закрити кредитний договір, навіть якщо щодо нього ще не доплачено деяких "копійок"? У банку ПТС у заставі, у телефонному режимі кажуть, що я щось винна, мені про це нічого не відомо. Гроші переказувала організація, і на мою думку борг закритий. Банк затверджує протилежне. Які мої подальші дії? Адже банк не зупиниться і почне доводити, а я важливо хочу забрати ПТС без будь-яких додаткових. виплат. Куди звернутися, щоб дії банку визнали неправомірними, може щось за термінами давності можна зробити?

Юрист Веденський М.В., 587 відповідей, 302 відгукa, на сайті з 03.10.2018
3.1. Доброго дня! Швидше за все, під час суду ви або ваш юрист не звернулися з клопотанням про розірвання договору, відповідно банк правомірно вам нараховує відсотки, я б радив негайно подати на розірвання договору, в цьому ж суді вимагати повну деталізацію від банку всіх нарахувань, і під час суду доводити свою правоту, та вимагати зняття застави у реєстрі повідомлень про заставу рухомого майна нотаріальної палати, якщо вдасться грамотно викласти свою позицію! Телефонуйте допоможемо!

4. Критична ситуація. Брат мого чоловіка є власником будинку, який будували і тепер, з 2014 року, у ньому прописані та проживаємо ми: я, чоловік, доросла дочка. Рік тому "родич" узяв під заставу цього будинку кредит у Радкомбанку, навіть не повідомивши нас про це. Гасити відсотки за кредитом тепер він не в змозі. Три тижні тому повідомив, що нам доведеться з’їхати, т.к. Банк забирає будинок. Сьогодні приходив співробітник відділу безпеки банку, зробив фотографії, підтвердив, що будинок банк забирає та продаватиме. На запитання, що робити нам, чи залишимося ми бомжами чи є якісь варіанти реконструкції боргу, відповів, що немає варіанта і думати раніше треба було. З останнім згодна. Але тепер я стала заручником цих довірчих "братських" відносин і в 55 років маю йти на вулицю. Скажіть, будь ласка, чи є якісь законні шляхи залишитися з житлом? Чи можна зняти обтяження з нашого будинку і перевести його на іншу статність цього родича або його дружини, яка теж має власність. Чи мав право Совкомбанк давати кредит під заставу будинку, в якому власник ніколи не жив і прописані ми. Дякую, якщо допоможете. Ніколи не могла і подумати, що опинюся в такій ситуації.

Адвокат Іванов В.А., 7562 відповідa, 3901 відгук, на сайті з 21.02.2009
4.1. Вітаю! У цій ситуації власник не повинен був ні кого питати брати кредит під заставу вдома чи не брати. З ст.209 ДК РФ він має право розпоряджатися своєю власністю на власний розсуд. Водночас, якщо самостійно не виселитеся з дому, лише суд за позовом банку може Вас виселити.

29. Немає можливості платити за кредитами, дружину скоротили зарплата скоротилася чи можливо подати до суду на банк щоб суд зупинив нарахування відсотків і пені ну все звідси випливає, крім банкрутства або ж завжди банк подає, але банк поки своєї вигоди не побачить він буде тягнути час щоб якомога більше я їм заборгував грошей потім щоб шкуру з мене останню зняти.

Юрист Антюхин А.В., 328986 відповідей, 123201 відгук, на сайті з 16.08.2011
29.1. Вітаю! З 01.10.2015 р. у громадян РФ з'явилася можливість визнати себе банкрутом, для цього необхідно подати заяву до суду про визнання банкрутом. Розмір держмита при подачі до арбітражного суду заяви про визнання боржника неспроможним (банкрутом) зменшено громадян з 6 тис. крб. до 300 руб.

Адвокат Разборов А. В., 13396 відповідей, 7424 відгукa, на сайті з 18.09.2016
29.2. Якщо заборгованість становить 500000 рублів і більше, можете ініціювати процедуру банкрутства у суді. Можете домовитися з банком про реструктуризацію боргу. Є варіанти.

30. Якщо через хворобу не можу працювати, можу я якось зупинити відсотки по кредиту що б мені не нараховувалися неустойки і відсотки. І чи можу я перед приставами мотивувати, що зараз не можу працювати і платити кредит. Як проблеми із здоров'ям. Пенсію не дають.

Юрист Титова А.В., 31103 відповідa, 12778 відгуків, на сайті з 18.06.2014
30.1. Привіт Світлана
Неустойку і відсотки зупинити неможливо, навіть якщо немає роботи і вболіваєте

Дякую, що відвідали наш сайт.
Завжди раді допомогти! Удачі вам.

Юрист Сарайчук А. А., 20074 відповідa, 9161 відгук, на сайті з 08.01.2016
30.2. Вітаю,
Якщо через хворобу не можу працювати, можу я якось зупинити відсотки по кредиту що б мені не нараховувалися неустойки і відсотки. І чи можу я перед приставами мотивувати, що зараз не можу працювати і платити кредит. Як проблеми із здоров'ям. Пенсію не дають.
Можете спробувати написати заяву в банк на надання вам відстрочки через те.

Юрист Сибгатуллина А. Р., 3347 відповідей, 1722 відгукa, на сайті з 15.09.2016
30.3. Здрастуйте, Світлано.
На жаль, відсотки та неустойку за кредитом неможливо зупинити. Однак Ви можете направити до суду заяву про надання відстрочки або розстрочення виконання рішення суду на підставі ст.203 ЦПК України. Вам у суді треба було клопотати про застосування ст.333 ЦК України – зменшення неустойки.

Життя – непередбачувана річ. Ніколи не можна бути впевненим у завтрашньому дні.

Ще вчора у Вас не було проблем з грошима та оплатою кредитів, а сьогодні роботодавець оголосив про Ваше вимушене скорочення, або режим найсуворішої економії на підприємстві та повальне скорочення оплати праці.

Або не дай боже, Ви захворіли і не можете працювати. Як бути, якщо є низка кредитів та кредитних карток у банках, які потрібно оплачувати щомісяця? Як зупинити нарахування відсотків за кредитом у такому разі?

Отримати безкоштовну консультацію

Варіант 1.Отримати страховку за кредитом

Найчастіше при оформленні кредиту Вас добровільно-примусово страхують від втрати роботи, здоров'я. У цьому випадку Вам необхідно при настанні страхового випадку звернутися до страхової компанії, з якою Ви уклали договір страхування. Це перше, що потрібно спробувати. Хоча насправді отримати страховку за кредитом вкрай складно.

На виплату страховки за кредитом розраховувати не доведеться:

• Якщо ви застрахувалися від втрати роботи, але працювали неофіційно або на прохання роботодавця написали заяву за власним бажанням;
• Якщо страховим випадком є ​​отримання інвалідності певної групи, але Ви при страхуванні не вказали про наявні на той час захворювання.

Насправді, найчастіше, страхові компанії шукають будь-які приводи, ніж виплачувати страховку за кредитом. Адже для банків додаткові нав'язані страховки – це заробіток додаткових грошей за кредитом. Після укладання договору страхування, страхова компанія оплачує значну суму банку як винагороду за продаж.

Варіант 2.Звернутися до юриста з кредитних боргів.

Тут потрібно бути дуже обережним, особливо, коли Вам кредитний юрист обіцяє розірвати кредитний договір з банком через суд.

Зрозумійте просту річ, що основні обов'язки сторін кредитного договору, позики:

• Кредитор (банк, МФО) зобов'язується Вам передати до встановлені термінипевну суму;
• Позичальник (це Ви) зобов'язується повернути ці гроші у визначені терміни та сплачувати за їх користування певний відсоток.

Видаючи кредит чи мікропозику кредитор насправді виконав свій основний обов'язок за договором. І відтепер Ви зобов'язані повертати грошові коштиза погодженим графіком та оплачувати узгоджений відсоток за користування кредитом (мікропозикою).

Дійсно хороший юрист по кредитах Вам скаже, що в односторонньому порядку розірвати кредитний договір у Вас не вийде кредитор, видавши гроші, свої основні зобов'язання за договором здійснив. А ось банк має право розірвати кредитну угоду, якщо Ви систематично порушуєте терміни оплати.

Несумлінні юристи за кредитами можуть запропонувати Вам такі послуги:

• Подати до суду на банк і в суді вимагати зупинення нарахування відсотків за кредитом, або визнати кредитний договір недійсним за умовами кабальності тощо;
• Визнати окремі пункти договору незаконними та вимагати грошової компенсації.

Чи можна взагалі позичальнику подати до суду на банк?

Подати до суду можна на будь-кого, але ось чи розглядатиме суд Ваші вимоги – це інше питання.

Якщо кредитор свої зобов'язання за договором виконав (видав гроші), то у Вас не вийде навіть через суд розірвати кредитний договір.

Якщо ж на консультації юрист із кредитів Вас переконує у зворотному – попросіть у нього для прикладу 2-3 рішення суду, де кредитний договір або договір мікропозики було розірвано за позовом саме позичальника.

Увага!

Є в Російській судовій практиці поодинокі випадки, коли договори мікропозики визнавалися кабальними. Але це унікальні поодинокі випадки договорів мікропозики під тисячі відсотків річних. 20-30% річних є більш ніж адекватною ставкою за споживчим кредитом, а 200-300% - за мікропозикою. Тому розірвати кредитний договір із банком через його кабальність не вдасться.

Максимум, з чим насправді можна подати до суду на банк за кредитом – це визнання окремих пунктів договору незаконними, нав'язаними. Але це не є підставою для розірвання кредитного договору, заморозки відсотків. Ви можете вимагати грошової компенсації. Зазвичай ця сума можна порівняти з вартістю послуг юристів за кредитами (10 – 20 тисяч рублів).

Варіант 3.Як можна заморозити кредит (зупинити нарахування відсотків)?

Ви можете звернутися до банку з проханням надати кредитні канікули. За відсутності прострочок за кредитом та наявності об'єктивних життєвих обставин банки іноді йдуть назустріч позичальникам та звільняють від виплати основного боргу за кредитом на 6 місяців. Пам'ятайте: ні ви, ні кредитний юрист не зможуть зобов'язати банк піти вам на поступки.

Листи до Центрального банку, прокуратури з вимогою зниження процентної ставки за кредитом, зупинення нарахування відсотків безглузді. Банк - комерційна організація і ніхто не має права втручатися в неї комерційну діяльність. Саме так і відповідає Центральний Банк на листи, складені несумлінними кредитними юристами за значну суму.

Не платіть за повітря!

З 1 жовтня 2015 року з'явилася законна можливість зупинити відсотки за кредитом- Стаття 213.11 Федерального закону № 127-ФЗ: « З дати винесення арбітражним судом ухвали про визнання обґрунтованою заяви про визнання громадянина банкрутом припиняється нарахування неустойок (штрафів, пені) та інших фінансових санкцій, а також відсотків за всіма зобов'язаннями громадянина».

на Наразіпроцедура vфізичної особи – це єдиний механізм для громадянина не лише зупинити нарахування відсотків, пені та штрафів, а й взагалі звільнитися від виплати боргів (списання боргів). Процедура банкрутства фізичної особи можлива з будь-якою сумою боргів, але найдоцільніша при сумі боргів від 300-500 тисяч рублів.

Докладніше про банкрутство фізосіб

За час роботи закону про банкрутство фізично осіб понад 10 000 громадян РФ повністю звільнені судом від виплати боргів. Докладніше у розділі «Виграні справи».

Дізнайтеся, чи підходить процедура банкрутства саме Вам на безкоштовній консультації за телефоном 8-800-333-89-13.

Як зупинити відсотки за простроченим кредитом

Кредит, поза всяким сумнівом, є найпопулярнішою банківською послугою, і вона справді зручна, оскільки громадянин отримує гроші на свої потреби будь-якої миті, а потім частинами повертає позичену суму. Звичайно ж, доводиться трохи переплачувати, але часткові виплати не надто позначаються на бюджеті, якщо дохід стабільний.

Коли у позичальника з'являються якісь проблеми фінансового характеру, виплатити кредит стає складніше, а часом просто неможливо, тому в подібних ситуаціях необхідно не піддаватися паніці, а приймати будь-які рішення, щоб вийти із боргової ситуації.

Специфіка кредитного договору така, що будь-який прострочений платіж передбачає додатково нарахування пені, різних штрафів, тому борг автоматично збільшуватиметься, чого боржнику, звичайно ж, не хотілося б. Тому головним питанням стає, як зупинити відсотки за простроченим кредитом.

Варіантів у такій ситуації може бути кілька, і боржник має сам ухвалювати рішення, який вибрати.

Мирова угода з банком

Найкращий варіант полягає в тому, щоб мирно домовитися з представниками банку. Для цього рекомендується не затягувати з візитом - як тільки з'явилася заборгованість, необхідно піти і пояснити ситуацію, що склалася. Зазвичай авторитетні компанії йдуть назустріч своїм клієнтам.

Варто зауважити, що компроміс можливий лише в тому випадку, якщо позичальник може погасити заборгованість. Коли фінансові труднощі мають тривалий характер, банк навряд чи піде на поступки, тому вирішувати питання доведеться через суд.

Банкрутство фізичної особи

Коли мирно врегулювати питання з банком не вдалося, доведеться зупинити відсотки за кредитом через суд шляхом оформлення добровільного банкрутства. Ця процедура дозволяє позичальнику уникнути зростання боргу, і навіть вибрати варіант його погашення.

Перед тим, як оформляти особисте банкрутство, необхідно розуміти, що борг не зникає – повертати його все одно доведеться. Передбачається для цього два варіанти: вилучення частини майна або виплати із зарплати.

Яке майно не зможуть забрати

Побоюватися на вулиці після оформлення банкрутства не варто, оскільки деякі категорії майна захищені статтею 446 Цивільно-процесуального кодексу, і тому судові пристави не мають права їх забирати. Арешт при цьому може накладатися, щоб боржник не зміг вчинити жодних дій із майном.

Насамперед, судові пристави немає права віднімати єдине для позичальника житло. Винятком є ​​будинок або квартира, придбані в іпотеку.

Крім того, у боржника не можуть вилучати автомобіль, якщо він необхідний для професійної діяльностіабо покладено за інвалідністю.

З повним спискоммайна, що не підлягає вилученню, ознайомитись можна безпосередньо у Цивільно-процесуальному кодексі.

Суть процедури визнання фінансової неспроможності

Банкрутство фізичної особи допомагає зупинити відсотки за кредитом через суд – сума заборгованості залишається фіксованою, якщо заява від боржника приймається, а варіанти погашення боргу залежать від кількох факторів, а саме наявності у позичальника майна, яке може бути вилучено та продано на аукціоні, а також наявність чи відсутність роботи. Якщо ні того, ні іншого банкрут не має, заборгованість зазвичай списується після певного часу.

Що потрібно для початку процесу

Щоб оформити банкрутство фізичних осіб, необхідно подати до арбітражного суду відповідну заяву та додатковий пакет документів, а потім уже дочекатися рішення. Якщо клопотання відхиляється, у суді мають пояснити причину відмови.

Коли прохання прийнято, до розгляду справи призначається арбітражний керуючий, який перевірятиме реальний фінансовий стан боржника, вчинені ним угоди тощо.

За результатами діяльності фахівця буде визначено, який варіант погашення заборгованості є найбільш прийнятним.

Необхідно звернути увагу на те, що арбітражний керуючий має право оскаржити вчинені боржником правочини, якщо їм будуть розглянуті порушення у їх укладенні.

Тиск із боку кредиторів

Коли позичальник звертається до банківської організації, щоб зупинити відсотки за простроченим кредитом, і йому відмовляють, представники банку розуміють, що боржник, швидше за все, звертатиметься до суду.

Такий результат подій для кредиторів не є вигідним, оскільки процедура тривала. У деяких випадках судовий розгляд може тривати більше року, тому кредитори вважають за краще натиснути на боржника.

Допомагають їм у цьому колектори, які «вибивають» борги різними способами. Звичайно, незаконні методи використовуються вкрай рідко, а от психологічний впливна позичальника виявляється повною мірою.

Колектори дзвонять, докучають візитами тощо, тому нерідко позичальники вважають за краще зробити все, аби від них відстали. Боржники продають майно, влазять у ще більші борги, посилюючи своє становище.

Важливо знати, що колектори жодних повноважень не мають, тому вони можуть лише нагадувати про борг у телефонному режимі. Для того, щоб позбутися їх, достатньо поміняти номер або встановити спеціальну програмублокування деяких дзвінків. Відібрати майно чи запровадити якісь заборони може лише суд, колектори привести свої погрози на дію неспроможна.

Професійна допомога

Якщо боржник вирішує питання, як зупинити відсотки за кредитом через суд, необхідно скористатися допомогою професійних кредитних адвокатів, які мають великий досвід у справі, знають законодавство у найдрібніших деталях, а тому зможуть проаналізувати конкретну справу та досягти своїх клієнтів максимально вигідних умов.

Як зупинити відсотки за кредитом через суд

І у Пристава, справжнісінького з ФССП ця сума значиться. І Пристав сказав: - Ну, все. Вільний. Отже, запам'ятати варто наступне - саме собою судове рішення (а тим більше, судовий наказ) кредитний договір не розривають. Договір із споживачем має право розірвати лише суд.

І то на вимогу банку. Відповідно, якщо в резолютивній частині рішення немає заповітної фрази «розірвати кредитний договір, укладений між. «Договор діє, і відсотки, а також штрафи продовжують нараховуватися.

Як вказав Верховний СудРФ, глава 26 Цивільного кодексу Російської Федерації, що встановлює підстави припинення зобов'язань, не включає до них сам собою факт винесення судового рішення про стягнення грошових сум.

Відсотки за кредитом продовжують нараховуватись після рішення суду

За даними банку, борг уже не 112 тис., а 135. Хоча у пристава лист на 112 тис. як зазначено в судовому рішенні.

Підкажіть, чи це законно. Я так розумію, що ці відсотки все одно мають знову стягуватись судом. Доброго дня, Ганно! Не зовсім хороша у Вас ситуація і пускати її на самоплив я вам не раджу.

Банком не розірватимуть у суді кредитний договір і тому банк здійснює Вам нарахування. Вам необхідно все з'ясувати у банку. Розірвати кредитний договір.

1.2. Якщо заборгованість не погашена Факт закінчення терміну кредитного договору, борг у якому погашено повному обсязі, сам собою не припиняє договору.

Чи можна знизити відсотки кредиту через суд?

Якщо у громадянина виникає необхідність зменшити відсотки за кредитом, отриманим від банку, він має два варіанти - звернутися безпосередньо до кредитора або подати позовну заяву про зниження ставки до суду.

При зверненні до банку громадянин пише заяву з проханням зменшити відсотки за кредитом. До нього додаються копії квитанцій про скоєні платежі та докази об'єктивності прохання про зниження ставки. Після подання заяви кредитор має один місяць для задоволення прохання про зміну умов кредитного договору або відмови.

У разі позичальник звертається до другого варіанта - розгляду в судовому порядку. Законодавство не дає точного визначення розміру відсотків за кредитом.

Як зупинити нескінченне нарахування відсотків та штрафів за кредитною карткою?

Шановний Глібе, добрий день!

Якщо власника картки звільнили від відповідальності з реабілітуючих підстав, то, в теорії, він має право вимагати відшкодування збитків, пов'язаних із незаконним притягненням до відповідальності, від держави.

Якщо ж не за реабілітуючими – то взагалі шансів немає. Знаходження власника картки у СІЗО не є підставою для звільнення його від обов'язків за договором (адже така умова у договорі не прописана, гадаю).

Тож – доведеться платити. Або - добровільно, або - по суду. До мене якось звернувся один товариш, який займається якимось бізнесом, - теж був кредит, він був у запої з місяць (.), термін пропустив, банк нараховував пені - ну, як ведеться, загалом.

Я товаришу пояснив, що немає і слід заплатити, т.к. дійди до суду - суд не прийме факт запою як підставу для звільнення позичальника від договірних зобов'язань.))) Ну, заплатив товариш пені.

Не судився.)))

З іншого боку, Сергію, тут застосовується п.

1 ст. 401 ЦК (тобто. відповідальність лише за наявності вини).

Можна спробувати уникнути штрафних санкцій (відійти від основного боргу не вийде за будь-якого розкладу).

Як простроченому кредиту зупинити нарахування відсотків?

рублів послуги конкурсного керівника, оскільки цього йти в арбітражний суд не можна. Пізніше позичальникові ще доведеться довести свою неспроможність.

що дозволить визнати прохання обґрунтованим, а сам процес є легітимним.

При успішному результаті справи майно клієнта потрапляє на торги, а виручена сума йде погашення всіх боргів. По закінченню аукціону, якщо розмір власності був недостатнім для закриття всіх кредитів, то заборгованість просто списують.

Якщо людина і майна немає, то схема аналогічна, просто відпадає сенс у проведенні торгів. Якщо ви хочете дізнатися як отримати кредит без відмови? Тоді пройдіть цим посиланням.

Потім починається не дуже доброзичливе спілкування з банком та вивчення законодавства.

У яких випадках можна спробувати заморозити відсоток за мікропозикою, не порушуючи закон і умови договору - це знає не кожен клієнт МФО, але вивчити це питання варто кожному, хто має звичку залазити в борг до зарплати. фінансовим організаціям. Якщо ви не змогли вчасно виплатити основний борг і відсотки, не панікуйте раніше.

Насамперед, що ви повинні перевірити, чи це складається МФО, де ви брали позику в Реєстрі Центробанку. Усі МФО, які мають ліцензію та офіційно займаються своїм видом діяльності, потрапляють до цього списку.

Правила нарахування відсотків за кредитами

Будь-який кредитний договір з банком передбачає виконання багатьох умов кредитора, зокрема, нарахування відсоткової ставки. Її розмір встановлює кредитор, обумовлює цю умову у договорі. Позичальник повинен ознайомитись з умовами нарахувань та виплат під час укладання договору, перш ніж ставити підпис про згоду з вимогами кредитної організації.

Відсоткові нарахування залежно від способу погашення кредиту

Банки застосовують певні схеми відсоткових нарахувань на суму, взяту позичальником у кредит, які різняться за способами їх погашення:

1. Диференційована.І тут загальна сума позики розбивається рівні частини, відсоткову ставку нараховується залишок після внесення чергового платежу. У зв'язку з цим платіж за цим методом розрахунку зменшується щомісяця. Розрахунок при диференційованій схемі виплат здійснюється за формулою:

• Sp - загальна сума відсотків, які нараховані за кредитом;
• Sk - залишок за кредитом;
• P – ставка у відсотках річних;
• t – кількість днів на місяці;
• Y – кількість днів на рік.

За цією формулою позичальник самостійно може розрахувати нарахування процентної ставки після внесення чергового місячного внеску.

2. Ануїтет.Відсотки нараховуються залишок після виплати чергового внеску. Щомісячний платіж не змінюється, але сума основного боргу збільшується з кожним місяцем. І тут використовують формули складних відсотків. При цьому застосовні два варіанти розрахунків.

• Sa – сума платежу;
• Sk - сума кредиту;
• t – кількість платежів.

Банки застосовують також стандартну формулу, згідно з якою перший платіж складається із суми відсотків.

• Sa – сума платежу;
• Sk - сума кредиту;
• P – ставка за кредитом у відсотках річних;
• t – кількість платежів.

Оплата, яка провадиться щомісяця, однакова. Перший платіж за позикою банк розраховує за формулою диференційованої схеми.

Що впливає на розмір відсотків за позикою?

Ухвалюючи рішення про кредит, варто звернути увагу на умови, які пропонує той чи інший банк своїм клієнтам. Перш ніж підписати договір, необхідно уважно ознайомитися з його змістом, що найчастіше роблять позичальники, вважаючи, що з вуст менеджера почули всю необхідну інформацію.

Менеджер, який оформляє кредит, не доводить до клієнта інформацію у повному обсязі. У цьому немає порушення його посадових обов'язків, оскільки у тексті договору всі умови банку викладено повністю. Рекомендується витратити час та вивчити документ, незважаючи на дрібний шрифт тексту, щоб згодом не виникало непорозумінь, які виправити вже не буде можливості:

1. Приховані комісії: операції з обслуговування кредиту, переказу грошей, оплаті додаткових послуг. Банк зобов'язаний повідомляти клієнтів про повну вартість кредиту і відсоткову ставку у графіку платежів, а й у самому тексті договору.
2. Штрафи та пеністягуються за прострочення виплати.
3. Страхові платежіза послуги страхування банком кредиту, без чого можна обійтися, крім страхування іпотеки чи автокредита. Деякі банки змушують клієнтів оформити страховий поліс, пояснюючи, що це є невід'ємною частиною договору про надання кредиту. При цьому банки не дають клієнту право вибору та направляють його до страхової компанії з непідйомними тарифами, з якою співпрацюють самі. І тут доцільніше відмовитися від позики. Якщо ж договір вже підписано і клієнт виявляє свої помилки постфактум, рекомендується звернутися до суду.
4. Інші послуги: переказ коштів, розсилка повідомлень клієнту та ін. Всі ці умови також мають бути обумовлені угодою.

Усі комісії, які банк нав'язує щодо позичальників-фізичних осіб, є незаконними і будь-який суд визнає це порушенням законодавства.

Особливості нарахування відсотків за кредитною карткою

Нарахування відсотків за кредитною карткою має такі особливості:

• комісійні збори за те, що клієнт користується карткою більше, ніж, наприклад, за оформлення позики готівкою;
• нарахування відсотків не починається з підписання договору;
• власник карти за договором зобов'язаний вносити відсотки, навіть якщо він не переводив у готівку карту жодного разу.

Банки зазвичай пропонують клієнтам самостійно вибрати розмір кредиту з урахуванням максимально допустимого, що розраховується за фактом того, наскільки платоспроможний клієнт. У процесі витрачання коштів позичальником сума позики відновлюється у міру того, як платник вносить належну щомісячну суму внеску. Ліміт на карті може бути збільшений за ініціативою банку.

Відсотки, які потрібно виплачувати карткою, – це єдиний обов'язковий платіж. Позичальник повинен виплачувати комісію за користування грошима: за переведення в готівку грошей, оплату товарів у магазинах і он-лайн.

Перевага кредитної картки полягає в тому, що користувачеві надається пільговий період. Це означає, що протягом періоду, наданого банком як пільга, клієнту не нараховуються відсотки. Якщо позичальник зможе за цей час розплатитися з кредитом, то відсотки не будуть йому нараховані.

Як зупинити нарахування відсотків?

Кредитна картка - це банківський продукт, який дає можливість громадянам користуватися коштами, які вони беруть у позику у кредитної організації. За користування банк стягує із позичальника відсотки.

Розмір процентної ставки зростає, ніж повільніше клієнт розраховується за взятий кредит. Позичальники можуть зменшити відсоток виплат, якщо по можливості збільшать щомісячну суму виплат.

Платежі, зменшуючись згодом, знижують загальний розмір боргу, але частина їх йде погашення основної частини, а відсотки – чистий прибуток банку.

Щоб зупинити нескінченне нарахування відсотків на залишкову суму, можна скористатися одним із варіантів:

1. По можливості швидко повернути банку суму, яка була витрачена карткою. Для цього рекомендується вносити більше коштів, ніж становить мінімальний внесок.
2. Скористайтеся послугою «кредитні канікули», якщо настає період неможливості платити за кредитом. У цей час борг не зростає.
3. Щоб уникнути виплат надмірних нарахувань, варто звернутися до суду, якщо безрезультатно використано всі можливі варіантизадля досягнення домовленості з банком. Надавши суду незаперечні докази про свою неплатоспроможність, можна домогтися винесення ухвали про перегляд розміру та строків виплат кредиту.

З якого дня нараховуються відсотки?

Основні правила щодо нарахування відсотків за кредитами відповідно до ФЗ «Про банківську діяльність»:

• ставки встановлює банк, що обумовлюється в угоді із позичальником;
• відсотки починають нараховуватись одразу після підписання договору;
• банк немає права змінювати відсоткову ставку за кредитом після підписання договору.

Існує пільговий період при наданні позик – це період до 50 днів, протягом якого у сумі позики не нараховуються відсотки.

Кожен банк прописує правила цього періоду відповідно до своїх нормативних документів. Пільговий період поширюється лише з операції, пов'язані з здійсненням покупок чи оплатою послуг з безготівковому розрахунку.

Якщо клієнт у цей час знімає готівку, то пільга на цю дію не поширюється.

Відсоткові нарахування після смерті позичальника

Життєва ситуація, яка нерідко має місце: громадянин, взявши кредит у банку, не встигає його виплатити через те, що вмирає. У цьому випадку ситуація про виплату суми, що залишилася, вирішується, якщо у померлого є спадкоємці. Протягом 6 місяців після смерті позичальника розглядається спадкова справа, за якою майно померлого розподіляється між його спадкоємцями.

Як спадкоємців виступають найближчі родичі: діти, подружжя, батьки, так звані спадкоодержувачі першої черги.

Увага!

Підписуючи згоду на прийом спадщини, вони автоматично забирають і борги заповідача, тобто вони мають виплатити їх у повному обсязі.

Протягом 6 місяців, доки вирішується питання наслідування, банк продовжить нараховувати відсотки, а також штрафи, пені за затримки у виплатах, доки не визначиться особа, на яку буде покладено обов'язок розплатитися з кредитором.

Нарахування процентів при достроковому погашенні кредиту

При поверненні кредиту зрозумілим є прагнення кожного позичальника по можливості закрити борг раніше строку. З цією метою громадяни вносять платежі, що перевищують планові, що дозволяє зменшити витрати на виплати.

Правила про дострокове погашення позик регулюються у ЦК, у ФЗ № 284:

1. Заборонено стягувати з позичальників штрафи та пені, якщо кредит виплачено раніше за визначений термін. Раніше банкам не можна штрафувати клієнтів за порушення графіка платежів.

До договору банк може внести пункт про заборону дострокового погашеннякредиту, але позичальник повинен знати, що ця вимога є протизаконною.

1. Позичальник зобов'язаний повідомити кредитора за 1 місяць про те, що він планує погасити кредит достроково. Це стосується фізичних осіб.
2. Можливість погасити кредит раніше строку, після того, як отримано згоду банку. Наразі банки, які втратили можливість штрафувати своїх позичальників, набули права відмовляти клієнтам у закритті боргу раніше. Цим вони обмежують право громадян зменшення суми переплати за кредитом.
3. Як тільки позичальник вносить щомісяця суму, що перевищує встановлений розмір, банк зобов'язаний надати йому змінений графік платежів з урахуванням зменшення розміру процентної ставки на суму боргу.

Банк найменше зацікавлений у достроковому закритті кредитів, особливо коли йдеться про позики великих сум з довгостроковим поверненням, таких, як іпотечні або автокредити. Причина цього полягає в тому, що він втрачає можливість одержання прибутку за рахунок щомісячного нарахування відсотків на решту суми.

Позичальнику необхідно мати уявлення у тому, що й клієнтом обраний диференційований спосіб погашення позики, завжди вигідно закрити борг за кредитом раніше терміну. З ануїтетними розрахунками за кредитом умови дещо інші. Основна сума відсотків, встановлених кредитором, у разі виплачується у першій половині терміну виплат за договором.

Наприклад, якщо йдеться про споживчий кредит на суму до 500 тис. рублів, виданий терміном до 5 років, позичальник значно заощадить кошти, якщо виплатить його на 3-6 місяців раніше встановленого графіка. Щодо інших видів кредитів, необхідно вимагати від банку інформацію про процентні ставки у разі дострокового погашення позики.

Розрахунок відсотків та інших комісій за кредитом має відбуватися не лише за сценарієм банку, а й у суворій відповідності до законодавства. В силах кожного позичальника перевірити правочинність вимог кредитора, озброївшись знаннями про кредитування.

Як заморозити відсотки за кредитом

і що Вам необхідно надати письмову відповідь. У разі відмови, а Вам швидше за все відмовить, Ви зможете звернутися до суду з позовом про розірвання договору та визначення позичкової заборгованості.

Як я вже зазначила, до цього моменту краще утриматися від внесення будь-яких сум, тому що все може списатися в рахунок погашення відсотків, пені і штрафів, тобто.

по суті, нікуди і Вам доведеться в судовому порядку оскаржувати законність такого розподілу платежу.

Як відстрочити кредит чи заморозити кредит у банку?

Це може бути, наприклад, втрата робочого місця або будь-яка хвороба, яка не дозволяє людині працювати та отримувати заробітну плату.

Важливо розуміти, що банк може надати кредитні канікули, виходячи зі своїх висновків, тому ймовірність того, що людині відмовлять у вимогах, дуже велика.

Кредитні канікули надаються на термін не більше одного року, але найчастіше йдеться про набагато менший термін, який зазвичай становить кілька місяців.

Докладніше про граничний відсоток за мікропозикою.

На сьогодні максимальна процентна ставка за терміновою мікропозикою до зарплати не може перевищувати 2,2% на день. Мова про позики, які за сумою не перевищують 30 000 рублів, а термін їх повернення - не більше 30 днів. Такими програмами позичальники користуються найчастіше.

Як заморозити кредит у банку?

Якщо ж ситуація зайшла в глухий кут і платити нічим, а борг зростає, то слід дізнатися, як заморозити кредит у банку і зупинити нарахування відсотків і штрафів - зафіксувати суму зобов'язань, щоб розплатитися без величезної переплати. Довідка про зменшення доходів Довідка про хворобу та втрату працездатності Довідка про форс-мажорні обставини, що призвели позичальника до тяжкого становища (пожежа, розгул стихії).

Як «заморозити» виплату іпотечного кредиту

У «Россільгоспбанку» також є інструменти допомоги клієнтам, які опинилися в складній життєвій ситуації.

Наприклад, активно діє програма з пролонгації/реструктуризації як споживчих, і іпотечних кредитів.

При реструктуризації кредитного договору клієнту пропонується відстрочка сплати основного боргу терміном до 12 місяців із наступним рівномірним розподілом залишку позичкової заборгованості з усього графіку погашення кредита.

Як заморозити відсоток за мікропозикою, щоб розплатитися з основним боргом?

Якщо ви не змогли вчасно виплатити основний борг і відсотки, не панікуйте раніше. Насамперед, що ви повинні перевірити, чи це складається МФО, де ви брали позику в Реєстрі Центробанку.

Усі МФО, які мають ліцензію та офіційно займаються своїм видом діяльності, потрапляють до цього списку.

Фінансові організації, які не зайняли заповітні рядки Реєстру, є справжнісінькою «шарашкиною конторою» і договір, який ви з ними уклали, можна оскаржити не тільки в суді, а й в інших інстанціях.

Чи можна заморозити кредит на якийсь час

Незважаючи на те, що закон перебуває на стороні позичальника, банк має право відмовити в заморожуванні кредиту.

Іншого способу заморозити кредит – немає. За такого варіанта розвитку подій банк йде на поступки позичальнику, покращуючи умови кредиту йому.

Найчастіше суть реструктуризації полягає у зменшенні суми щомісячного внеску. Це дозволяє позичальнику виплачувати необхідну суму.

Домовляємося з банком щодо кредиту: реальні історії

Щоправда, хочу зазначити, що «надсилання на канікули» мені обійшлося в 500 грн. - Стільки грошей взяв банк за цю послугу. Крім того, гадаю, вони спеціально потягли з часом ухвалення рішення, щоб я «встиг» заплатити ще за грудень (проплата у мене щомісяця 12 січня).

«Пільгові» $300 платитиму вже у лютому».

надають відстрочку на 2-3 місяці на оплату тіла кредиту (тобто відсотки позичальнику все ж таки доведеться погашати).

Боротьба з відсотками по мікропозиках версія 2

Нереально висока цифра, впоратися з якою дуже складно. Однак, час іде, судова практиказмінюється.

І не знаю вже з чим це пов'язано: чи то мікрофінансові організації почали масово оскаржити рішення до вищих судових інстанцій, чи то один за одним пішли ходоки з метою лобіювати свої інтереси на самих верхах.

Суть одна: з якогось моменту схема роботи, що успішно працювала, дала збій.

Як користуватись пільговим періодом за кредитною карткою?

Грейс-період (безвідсотковий чи пільговий) – це такий проміжок часу, який кредитор відводить клієнту на користування позиковими коштами та погашення боргу без необхідності сплати відсотків за договором.

Але для цього потрібно дотриматись кількох умов:

• на картку щомісяця потрібно внести обумовлену суму під назвою мінімальний платіж;
• до кінця грейс-періоду позичена в банку сума повною мірою має бути на рахунку.

Кожному клієнту необхідно самостійно дізнаватися, яка тривалість безвідсоткового періоду саме з його карті та які правила його обчислення.

Найперше і головне правило, як користуватися пільговим періодом за кредитною карткою, щоб не платити відсотки – це пам'ятати, що за зняття готівки з кредитки стягується висока комісія і це анулює дію пільгового періоду. Друге правило – правильно вирахувати час на погашення боргу.

Алгоритм розрахунку

Зробити це можна кількома способами:

1. якщо після закінчення розрахункового періоду формується виписка по рахунку і це вважається датою початку платіжного періоду. У такому разі протягом 30 днів клієнт вільний витрачати кошти, потім йому надходить виписка (як правило на електронну поштуабо показується в особистому кабінеті) і далі у власника картки є ще 20-25 днів, щоб розплатитися. Якщо він не встигає – відсотки починають нараховуватись. Через війну безвідсотковий період становить 50-55 днів більшість банків користується саме цим принципом;
2. якщо датою початку періоду вважається перша покупка, виконана з допомогою позикових коштів. Тоді банком встановлюється кілька днів, коли покупець може продовжувати витрачати гроші й вносити їх у рахунок;
3. якщо з кожної купівлі встановлюється свій пільговий період, у разі і погашати борг потрібно окремо. Метод передбачає необхідність проводити ретельні розрахунки.

Знати, як відбувається процес формування пільгового періоду дуже важливо, щоб правильно користуватися пільговим періодом кредитної картки.

Корисна стаття: Як розблокувати кредитну картку?

Правила успішного використання

Власнику картки необхідно запам'ятати такі моменти:

• ознайомитися з усіма відсотками, тарифами на зняття готівки та іншими умовами використання позикових коштів, щоб потім не виникло непорозуміння;
• дізнатися у банківського працівника, які щомісячні платежі потрібно вносити, які їх розміри та строки на це, що дозволить уникнути нарахування штрафів та пені;
• постаратися без необхідності не переводити в готівку позикові кошти і використовувати їх тільки для безготівкових розрахунків. Це дозволить раціонально користуватися карткою, не переплачуючи;
• дізнатися, чи можна активувати мобільний банк чи інтернет-банкінг. Це дасть можливість вчасно отримувати актуальні відомості про розмір своєї заборгованості та строки пільгового періоду. Зазвичай інтернет-банк надається безкоштовно, і це чудова можливість контролювати час внесення чергового щомісячного платежу.

Як правильно погашати заборгованість?

Борг по карті погасити можна одноразово, у своїй спробувати зробити платіж у межах пільгового періоду. Це дасть змогу не лише повною мірою покрити заборгованість, а й не переплатити на відсотки.

Якщо за умовами вашої кредитної картки необхідно щомісяця робити невеликий обов'язковий платіж у встановленому розмірі, рекомендуємо не ігнорувати правила та дотримуватись такого графіка, прописаного у договорі.

Також необхідно бути готовим до необхідності оплачувати комісії або пеню за прострочення мінімального платежу, якщо клієнт не ознайомився з правилами користування пільговим періодом за кредитною карткою.

Давайте розглянемо особливості погашення боргу за карткою з овердрафтом за умови, що розрахунковий період стартує з моменту здійснення покупки за допомогою кредитки.

До речі, подібний варіант найвигідніший для тих клієнтів, які нерегулярно роблять покупки за допомогою позикових коштів, адже платити потрібно буде лише тоді, коли й купили річ. Нарахування відсотків за такою схемою кінцевого споживача виглядає зрозуміліше.

Це за умови, що платіжний період дорівнює 50 дням. До цього дня погасити треба 20 тисяч і, якщо по карті ще були покупки – додайте їх суму. Встигнете, значить і відсотки платити не доведеться.

Якщо картка не використовувалася, але вже була активована, то борги необхідно погасити і закрити кредитку.

У такому разі за підключені платні послуги не буде списуватися плата, тим самим використовуючи кредитний ліміт навіть без вашого відома не тільки в рамках грейс-періоду, а й у новому місяці.

Це стрімко збільшить суму боргу, адже відсотки на нього будуть нараховані відразу після прострочення.

Ймовірні проблеми користувачів

Якщо щомісячний обов'язковий платіж не надійшов або власник картки забув сплатити заборгованість до закінчення безвідсоткового періоду, то йому доведеться сплачувати борг із відсотками.

Зробити це можна декількома способами: внести суму до каси будь-якої філії банку, покласти гроші в банкоматі чи терміналі, зробити безготівковий переказ з іншого рахунку.

Але тут важливо брати до уваги терміни надходження грошей. Іноді процес затягується терміном до 3 робочих днів, що зумовлює прострочення щомісячного платежу, навіть якщо клієнт правильно вирахував дату закінчення розрахункового періоду. Тому рекомендуємо не робити оплату в останній день, а зробити трохи раніше.

Показати прихований зміст

• 100 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит 500.

  000 рублів;

• Процентна ставка – від 14,99%;
• Вартість річного обслуговування від 1190 рублів;
• Безкоштовне поповнення та зняття готівки;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Показати прихований зміст

• 56 днів Без% за кредитом;
• Лімітний кредит – до 300.

  000 рублів;

• Процентна ставка – від 11,5%;
• Видача за паспортом за 5 хвилин;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Показати прихований зміст

• 120 днів без% за кредитом;
• Лімітний кредит до 300 000 рублів;
• Процентна ставка – від 29%;
• Вартість річного обслуговування – безкоштовно;
• Кешбек 1%;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Показати прихований зміст

• Будь-які покупки без першого внеску;
• Відновлюваний ліміт до 350 000 рублів;
• до 36 місяців розстрочки;
• Вартість річного обслуговування – безкоштовно;
• Кешбек до 7,5%;
• Додатковий Кешбек у балах;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

Зупинення зростання боргу

Якщо за кредитом не платити вчасно, то рано чи пізно борг почне зростати. Результатом можуть бути:

• штрафи, пені та зростання відсотків;
• передача справи колекторським агентствам;
• звернення кредитора до суду;
• опис майна та погіршення кредитної історії.

Просто відмовитися від оплати боргу – не варіант. В цьому випадку доведеться регулярно відбиватися від наполегливих дзвінків та смс, візитів додому та на роботу. Люблять колектори працювати за всіма відомими їм номерами, обдзвонюючи родичів, друзів, сусідів тощо.

Мета кредитора проста - будь-якими способами (серед яких є незаконні) змусити Вас заплатити. Причому чим більше Ви заплатите, тим вигідніше кредитору. А способів змусити сплатити за прострочений кредитвони досить багато. Та й сума прострочення продовжує зростати, з кожним місяцем все більше перевищуючи реальний розмір заборгованості.

Основними причинами прострочень і невиплат за кредитами є фінансове становище, що погіршилося, і необґрунтовано завищені відсотки. Однак і кількість кредитів, що видаються, теж зростає, додаючи до армії боржників нових членів. Статистика загальної заборгованості росіян вражає! І борги продовжують збільшуватися, а отже, настав час щось із цим робити.

Як діють банки під час прострочення?

Для кредитних організацій прострочення позичальників не новина. Кожен банк має відпрацьовану схему дій на такий випадок. І починається все із ознайомлювального дзвінка клієнту.

• Співробітник (поки що чемно) дізнається, в чому причина прострочення і в які терміни Ви зможете її погасити.
• Потім він поставить свою умову погашення (зазвичай це від 3 до 5 днів).
• Далі у Вас запитають додаткові номери телефонів, які не вказані у договорі, щоб знайти Вас у разі потреби. Давати такі номери не варто в жодному разі!

Після першої розмови все залежить від того, зможете Ви заплатити заборгованість, що утворилася, плюс штрафи за прострочення, у зазначені терміни чи ні. Якщо гроші внесені, повертаєтеся до графіка та немає проблем. Але можливий інший варіант.

Цей варіант передбачає неможливість оплати боргу у принципі (втрата роботи чи погіршення здоров'я). Тоді не потрібно погоджуватися на оплату прострочення в обумовлений працівником банку термін. Краще відразу відкрито сказати про свою проблему та спробувати знайти її рішення разом із представником кредитної організації. Однак не варто йти на компроміси поодинці, обов'язково заручіться підтримкою професіонала, у ролі якого виступає юрист з кредитів.

Тільки з цією людиною можна не боятися, що банк запропонує свідомо невигідну для Вас пропозицію, через яку загальну суму заборгованості буде збільшено. Більше того, юрист розповість, як діяти у складних ситуаціях, допоможе уникнути боргової ями та, за потреби, представить інтереси в суді. Знаючи законодавство, можна не просто врятуватися від негативних наслідківпрострочення, але й припинити зростання заборгованості. Без такої підтримки дуже важко протистояти кредиторам, які мають цілий штат юристів.

Якщо ж не вдалося дійти спільного рішення з банком або сума боргу перевищила всі розумні та законні межі, потрібно задуматися про зупинення цього зростання і навіть списання всього боргу.

Як зупинити зростання заборгованості?

Якщо борг не гасити, він неухильно продовжуватиме зростати. Але ж не виплачувати банку величезні суми незрозуміло за що. У більшості випадків співробітники кредитної організації просто нездатні пояснити, чим обґрунтовано таке зростання і звідки беруться такі суми. А якщо справа перейшла колекторам, то й не варто намагатися знайти відповіді. Адже такі агенції додають до заборгованості те, що належить їм за роботу.

Ще колектори доводять суму заборгованості:

• витратами на дзвінки;
• на листи та переговори;
• витратами на обслуговування боргу тощо.

Залишається тільки пошкодувати бідних колекторів, вимушених так піднімати борги! У будь-якому випадку, навіть якщо вони й видадуть якісь папери щодо розміру заборгованості, грамотно розібратися з ними зможе лише досвідчений юрист.

Банки та колектори мотивують боржника внести гроші різними способами:

• неминучістю судового розгляду;
• якщо не заплатити, борг продовжить зростати;
• візитом приставів та описом майна.

Проте вчасно звернувшись до юристів, можна уникнути не лише подібних «лякалок», а й збільшення заборгованості. Разом із юристом можна сміливо використовувати такі способи зупинення зростання боргу:

• реструктуризація;
• визнання банкрутом;
• судовий розгляд.

У кожному з наведених випадків сума, яку доведеться виплачувати, перестає підвищуватися. Більше того, її можна суттєво зменшити, якщо справа дійде до суду.

Реструктуризація боргу: плюси та мінуси

Ця процедура здатна вигідно зупинити збільшення заборгованості, але тільки в тому випадку, коли Ви укладаєте угоду з банком за підтримки юриста. Тут надто багато нюансів, які потрібно враховувати. Якщо ж ними знехтувати, банк змусить заплатити навіть більше, ніж Ви виплатили б через суд. Однак, як би не вийшло, угода про реструктуризацію зупиняє зростання заборгованості.

В цьому випадку кредитний юристдопоможе визначити законність виставленої банком суми та нарахованих штрафів. Якщо все виявиться гаразд, то Вам визначать новий термін погашення кредиту, розрахують щомісячний платіж та дадуть термін для внесення першого платежу. Якщо ж озвучені кредитною організацією цифри боргу розходяться із положеннями кредитного договору та законодавства, боротися чи ні за свої права – вирішувати лише Вам.

Усі переваги реструктуризації засновані на законності банківських розрахунків та наявності поряд досвідченого юриста.

• Перестають нараховувати штрафи та пені за прострочення.
• Сума платежу знижується рахунок збільшення терміну виплат.
• Розмір боргу фіксується.
• Кредитна історіяне псується остаточно.
• Припиняються дзвінки від колекторів та служби стягнення банку.

Однак є ця процедура і кілька мінусів.

• Необгрунтоване збільшення суми боргу (зазвичай позичальник підписує угоду, не порадившись із юристом, й у результаті доводиться платити більше).
• Збільшується термін виплат, тобто. якщо кредитний договір укладали, припустимо, на рік і сплачували півроку, то за реструктуризацією доведеться платити ще рік (або інший термін, обумовлений банком). Це робиться, щоб зменшити щомісячний платіж до розмірів, які посильні для боржника.
• Допустивши прострочення, доведеться виплачувати все й одразу, або знову почнуть нараховувати відсотки або віддадуть справу колекторам.

В цілому, якщо підходити до реструктуризації підготовленим, вона може виявитися дуже вигідною для позичальника. Але перед цим необхідно дізнатися про інші методи зупинки зростання боргу.

Банкрутство чи суд?

Процедура банкрутства для фізичних осіб стала доступною порівняно недавно. Самостійно боржнику пройти через це практично неможливо, тому доведеться звертатися до юристів. Найкраще працювати з тими фахівцями, які вже мають подібний досвід.

Визнати банкрутом людину можуть за певних умов і лише через суд. Для більшості людей це не найвигідніший спосіб списати борги, проте й у цьому випадку відбувається зупинка зростання боргу. Перед прийняттям рішення про банкрутство обов'язково проконсультуйтеся у наших експертів! Вони роз'яснять всі вигоди та мінуси процедури, а також допоможуть знайти відповідне рішення саме щодо Вашої ситуації.

А от якщо справа дійшла до суду (позов подав банк чи колектори), можете радіти – сума заборгованості перестане зростати. Можливо, через це кредитори так рідко подають на боржника до суду. Хоча підстав не позиватися до боржника у кредитора (банк або колектор), багато:

• минув термін позовної давності;
• неможливість подати достовірний розрахунок суми заборгованості;
• при тривалому розгляді (а воно може тривати більше року), невигідна зупинка нарахування штрафів та пені;
• доведеться нести додаткові витрати (державне мито та інше).

Проте практика показує, що до суду кредитори звертаються дуже рідко. Поза судовими органами чекати від них чесного ставлення не потрібно. Краще заздалегідь заручитись підтримкою грамотного юриста, отримати детальну консультацію та почати діяти самостійно!

Як встояти під натиском колекторів?

Перед тим, як потурбуватися про зупинення збільшення заборгованості, доведеться витримати серйозний тиск колекторів або банківських служб. Найчастіше всі їхні дії спрямовані на те, щоб Ви заплатили хоч що-небудь, будь-яку суму, підтверджуючи цим свою згоду з розміром боргу.

Вистояти перед натиском колекторів допоможе лише одна розмова з нашим юристом, який позбавить страху невідомості і розповість, як діяти. А поки що дотримуйтесь наступних правил:

1. Не показуйте, що налякані: не кричіть на колектора, що дзвонить або прийшов у гості, не загрожуйте йому у відповідь і не зривайтеся в істерику.
2. Виявляйте ввічливу зацікавленість, але нічого не обіцяйте.
3. Не вносите жодних грошей на зазначені колекторами рахунки, адже вони, у кращому разі, підуть на погашення відсотків, анітрохи не зменшуючи суму боргу.

В ідеалі, спілкуватися з колекторами та службами стягнення банку потрібно лише через юриста. Всі інші дзвінки та візити пропускати повз увагу.

На що здатні наші спеціалісти?

1. Експерти нашої компанії підкажуть, що робити, щоб зупинити зростання боргуабо позбутися його зовсім.
2. Допоможуть розібратися з вимогами колекторів та їх наполегливим тиском.
3. Юристи нашої організації представлять та відстоять Ваші інтереси в суді.
4. Істотно зменшать розмір боргу, що утворився.
5. Проконсультують з будь-яких питань, що стосуються кредитів та заборгованостей.
6. Допоможуть укласти угоду з банком на вигідних для Вас умовах.
7. Розкажуть, як не треба діяти, коли з'явилося прострочення.

Ми маємо величезний досвід роботи у цьому напрямі, вигравали сотні судових розглядівта надали підтримку тисячам задоволених клієнтів. Працювати з нами зручно та вигідно. За свої послуги ми беремо більш ніж розумні гроші, але виконуємо обов'язки якісно! Не знаєте, як діяти у разі освіти та збільшення боргу – зателефонуйте нам та можете забути про проблеми з кредитами!