Як стерти погану кредитну історію. Видалити кредитну історію

Вітаю, дорогі друзі!

Кредити настільки щільно увійшли в наше життя, що зараз таким чином можна придбати що завгодно – гаджети, подорож, авто, квартиру – тобто дозволити собі те, на що накопичити природним шляхом не виходить.

Але що робити, якщо змоги отримати кредит немає? Насамперед необхідно розібратися в причинах відмови банків.

Найчастіше банки відмовляють у видачі позики через погану кредитну історію. Про те, чи це можна виправити, ми сьогодні й поговоримо.

У цій статті я описуватиму лише легальні способи виключення кредитної історії з баз. Всі інші методи є незаконними, і можуть призвести до неприємних наслідків.

Рано чи пізно будь-який позичальник, чия кредитна історія була колись зіпсована, замислиться над її видаленням з бази. Зумовлено це тим, що при видачі позик кредитори перевіряють потенційних позичальників у бюро кредитних історій (БКІ).

Якщо у клієнта були якісь порушення у минулому при погашенні кредитів, то з великою ймовірністю при отриманні нової позики у нього виникнуть проблеми.

За законом бюро кредитних історій має право надавати кредитну історіюзапитуючим організаціям тільки у тому випадку, якщо позичальник надавав письмовий дозвіл на обробку даних.

Звичайно, Ви можете і не давати дозволу, але будьте готові до отримання миттєвої відмови у видачі позики. Пояснюється це тим, що банк неспроможна розрахувати всі ризики, пов'язані з неповерненням коштів, оскільки може простежити динаміку погашення попередніх кредитів позичальника.

Відповідно до закону «Про кредитні історії», що регулює відносини між сторонами, інформація з БКІ автоматично видаляється через десять років з останнього внесення даних.

Якщо клієнт не брав позики протягом останнього десятиліття, його кредитна історія автоматично очищається після терміну давності.

Теоретично, для здійснення такого маневру, клієнту достатньо звернутися до суду з вимогою про розірвання договору з банківською системою на зберігання даних. Насправді такі справи найчастіше приречені на провал.

Трапляється, що банки іноді передають некоректну інформацію в бюро, що безпідставно псує репутацію позичальника. У такому разі рекомендую звернутися до БКІ з документацією, що підтверджує відсутність порушення з вашого боку. Як правило, як документи бюро приймає квитанції з банку або чеки про оплату.

Кредитна історія може бути анульована за рішенням суду.

Бюро кредитних історій має протягом 30 днів розглянути звернення клієнта. І якщо факт помилкового надання даних банком буде встановлено, кредитну історію бюро анулює. Іноді буває, що бюро вважає внесення змін до кредитної історії (КІ) неправомірним на підставі відсутності помилок у даних. У такому разі слід звернутися за вирішенням проблеми до судового виконавчого органу.

Інших методів законного очищення кредитних історій немає.

Як почистити кредитну історію у відео:

Кредитні історії

Кредитна історія серйозно впливає на рішення банків про схвалення або відмову у видачі кредитів.

Переважна більшість позичальників цікавлять питання, такі як:

• Як перевірити свою кредитну історію?
• Як вона формується?
• Чи можна її виправити?

Що це таке?

Кредитна історія це комплекс інформації про виконання конкретним позичальником прийнятих він кредитних зобов'язань.

Кредитна історія може характеризувати як фізичні особи, і юридичні.

Історія фізичних осіб складається із трьох частин:

• титульна;
• основна;
• додаткова.

Титульна частина містить у собі ідентифікаційну інформацію про позичальника - ПІБ, дані про народження та паспортні дані. Якщо клієнт банку подавав відомості про ІПН та СНІЛЗ, то ці дані також відображаються у титульній частині кредитної історії.

Основна частина відображає такі відомості:

• місце реєстрації та фактичного проживання позичальника;
• інформація про реєстрацію як ПБОЮЛ;
• відомості про кожен взятий кредит – розмір та строк позики, термін виплати відсотків;
• дані про внесення коригувань до договору, якщо такі були;
• інформація про фактичне погашення кредитів – дата та сума;
• відомості про суперечки за кредитом у судовому порядку (якщо були);
• індивідуальний рейтинг

Додаткова частина містить інформацію про банках, робили запити кредитної історії конкретного клієнта.

Із чого вона створюється?

Кредитна історія створюється на підставі інформації, яку надають у БКІ кредитно-фінансові організації. Усі відомості в бюро мають передаватися лише за наявності письмового дозволу власника кредитної історії.

Бюро кредитних історій – це комерційна організація, яка отримала дозвіл збирати відомості про кредитні історії громадян

Тільки бюро, що входять до складу державного реєстру БКІ, мають право працювати з кредитними історіями позичальників. Відповідно до закону, банки зобов'язані протягом десяти днів передавати всі відомості хоча б в одну БКІ щодо клієнтів, які дали письмову згоду на її передачу.

Кожен клієнт, який успішно погашає взяті ним кредити, зацікавлений у тому, щоб відомості про цей факт були передані до бюро кредитних історій.

Позичальник має право вимагати від банку передачу інформації до БКІ навіть за умови, що кредит погашено, а заявка на видачу позики цього не передбачала.

У такому разі кредитор буде зобов'язаний виконати вимогу позичальника та передати інформацію хоча б до одного з бюро.

Дізнатися, в якому бюро зберігається інформація про кредитну історію конкретної людини, можливо в Центральному каталозі кредитних історій.

Центральний каталог є спеціальним підрозділомБанку РФ, і дозволяє визначити, в якому або яких БКІ відображається історія позичальника.

Кредитна історія однієї і тієї ж людини може відображатися в кількох БКІ.

Інформація в бюро повністю очищається за строком давності, а саме через 15 років з моменту останнього внесення відомостей.

Як можна її перевірити

Будь-який громадянин Росії має право отримання повного кредитного звіту через бюро , без зазначення причин здійснення запиту.

Отримання кредитного звіту коштує 300 грн.

Звіт з кредитної історії можна отримати у вигляді електронного звіту або у письмовій формі. Обробка відбувається за кілька хвилин

Для того, щоб отримати відомості про стан власної кредитної історії, потрібно здійснити запит до офіційного каталогу КІ.

Надіслати запит до Центрального каталогу можна двома способами:

• через інтернет-сайт Банку РФ;
• через кредитну організацію, БКІ чи відділення Пошти, що надає послуги з надання телеграфного зв'язку.

Для першого варіанта клієнту знадобиться код, який зазвичай формується під час укладання кредитного договору. Але далеко не завжди кредитні організації повідомляють клієнтів про необхідність формування цього ключа.

Внаслідок цього позичальнику доведеться звернутися до банку або будь-якої БКІ для отримання коду за окрему плату.

Якщо при оформленні позики беруть участь інші співпозичальники, інформація про їхню кредитну історію така ж важлива для кредитора, як і ваша.

Як виправити кредитну історію

Якщо людина вважає некоректною інформацію, відображену в її кредитній історії, то вона має право звернутися до БКІ із заявою про внесення коригувань до її профайлу.

Бюро протягом наступних 30 днів зобов'язане опрацювати запит і перевірити інформацію, повторно запитавши її в організації, яка подала інформацію для внесення в кредитну історію клієнта.

У ході проведення перевірки БКІ приймає рішення про оновлення даних або відсутність необхідності внесення змін до КВ клієнта.

За будь-якого розкладу бюро має повідомити про результати перевірки клієнту письмово. У разі якщо позичальнику надсилається відмова у внесенні змін, БКІ має обґрунтувати таке рішення у тому самому листі.

Повторно надсилати запит на проведення перевірки безглуздо. У ситуації незгоди із рішенням бюро кредитних історій залишається лише спробувати звернутися до суду.

Якщо нічого не допомагає, можна звернутися до служби зміни кредитної історії

Як керувати

Відомості про кредитну історію можуть збиратися та оброблятися лише за наявності письмової згоди власника цієї історії. Керувати власними даними можна за допомогою коду суб'єкта КІ.

Код суб'єкта – це певний ключ як комбінації цифр і літер, дає право клієнту звертатися до його особистої кредитної історії.

Цей ключ може використовуватися не тільки його власником, але і за його згодою іншими суб'єктами при надсиланні запиту до Центрального каталогу.

Для кожної організації, яка вимагає дозволу на ознайомлення з кредитною анкетою, існує можливість створювати окремі додаткові коди.

Додаткові ключі є актуальними до закінчення терміну дії кредитного договору або протягом одного календарного місяця з дня оформлення, якщо контракт не укладався.

У другому випадку код автоматично анулюється через 30 днів.

Змінити або передчасно скасувати код можна за допомогою інтернет-сайту Банку Росії або через бюро кредитних історій.

За допомогою окремих ключів для організацій стало можливим ретельно контролювати їхній доступ до особистої кредитної історії клієнта.

Як повністю очистити КВ у загальній базі?

Непоодинокі ситуації, коли необхідно взяти кредит, але банки відмовляють один за одним через погану кредитну історію. Для того щоб зіпсувати її, достатньо лише кілька разів прострочити платежі.

Однак не завжди погана кредитна історія підкріплена безвідповідальність позичальника, буває і таке, що банк помилково відправив невірні дані, які тепер відображаються в бюро кредитних історій. Трапляється, що співробітник банку при введенні даних вказав некоректні реквізити, а гроші пішли іншому клієнту або опинилися у підвішеному стані. У таких ситуаціях кредитна історія буде автоматично зіпсована через фактичне прострочення чергового платежу.

Щоб визначити справжню причину, необхідно її перевірити. Зробити це можна завдяки закону №218-ФЗ «Про кредитні історії»: щорічно кредитний звіт кожному громадянинові РФ може надаватися безкоштовно.

Виходить, що поки ви звертаєтесь до кредитно-фінансових організацій для отримання та використання позик, інформація про вашу надійність відкладається у бюро кредитних історій.

Анулювання

В даний час в мережі безліч пропозицій очистити кредитну історію всього за десять хвилин, а деякі взагалі говорять про те, що можуть виправити негативну кредитну історію на абсолютно позитивну. Як правило, такі послуги пропонують звичайні шахраї, оскільки процес формування кредитної анкети не передбачає внесення до неї незаконних змін.

Відповідно до законодавства РФ громадянам заборонено видаляти свою кредитну анкету, оскільки термін її зберігання встановлено не більше десяти-п'ятнадцяти років.

Більше того, жодна з подібних пропозицій не гарантуватиме схвалення кредиту навіть у разі передбачуваного очищення кредитної історії. До того ж багато банків відразу ж вносять дані про порушників у власні чорні списки, що гарантує відмову у видачі кредиту навіть за відсутності негативної кредитної історії. Навіть якщо якимось чином позичальнику вдасться видалити про себе інформацію в чорному списку конкретного банку, це не означає, що через якийсь час він там знову не виявиться. Справа в тому, що банки регулярно обмінюються подібною інформацією, щоб мінімізувати ризики неповернення грошових коштів.

Швидке виправлення

Якщо репутація клієнта зіпсована, а кредит взяти життєво необхідно, можна скористатися спеціальними службами з виправлення кредитної історії.

Також, якщо ваша кредитна історія зіпсована через недостатню компетентність співробітника банку, можна вирішити питання, надавши документальне підтвердження відсутності порушень з вашого боку. Що стосується служб, вони роблять це за вас.

Доказ хорошої платоспроможності на сьогоднішній день будь-якому позичальнику буде тільки на руку. Як докази підійдуть відомості про відкриті вклади, наявні заощадження та нерухомість. Іноді кредиторів влаштовують навіть платіжні документи щодо регулярних платежів за комунальні послуги. Зазвичай банки ставляться більш лояльно до клієнтів, які обслуговуються в організації в рамках зарплатного проекту.

Іноді можна спробувати провести переговори з кредитором, пояснивши, що причина попередніх прострочень відбулася не з вашої вини, а обставини виявилися форс-мажорними.

Як видалити дані про кредитні прострочення у відео:

Види кредитної історії

У кожної людини є кредитна історія - комплекс інформації, що повідомляє про звернення за кредитами, а також, у разі їх наявності, про їх погашення перед кредитором.

Ці дані використовуються банками для подальшої оцінки платоспроможності та надійності потенційного позичальника та для оцінки ризиків неповернення. Інформація про кредитну історію кожної людини зберігається в бюро кредитних історій.

Кредитні історії можуть бути трьох видів:

• порожній;
• гарною;
• поганий.

Якщо людина ніколи не мала справи з позиками, її кредитна історія буде порожньою, що не дає жодних уявлень банкам про благонадійність потенційного позичальника. Тому при первинному зверненні за кредитом рекомендую надавати можливий максимум документів, що характеризують вас із найкращого боку.

Хорошою кредитна історія вважається, якщо позичальник усі свої попередні кредити оплачував вчасно, не допускаючи прострочень. Такий кредитний рейтинг практично гарантує отримання кредиту будь-якої фінансово-кредитної організації.

Якщо особа має в минулому регулярні прострочення платежів та непогашені заборгованості, шансів отримати новий кредит стає дедалі менше. Така кредитна історія є поганою.

Наслідки негативного кредитного рейтингу

Факторів, що сприяють псуванню кредитної історії, в даний час дуже багато. Найцікавіше, що немає певної шкали оцінки кредитного рейтингу, а кожна організація підходить до визначення статусу кредитної історії індивідуально.

Якщо прострочення була наслідком непередбачених обставин на кшталт раптової хвороби, пожежі чи звільнення, кредитори часто йдуть назустріч і не вносять дані про прострочення в кредитну історію клієнта.

Якщо прострочення було допущено один раз, постарайтеся у стислий термін закрити заборгованість та увійти до графіка платежів.

Фахівці серед причин прострочення окремо виділяють технічні чинники. До них відносяться події несправності чи особливості програмного забезпеченнябанку.

Наприклад, якщо останній день внесення платежу випав на п'ятницю, та ще й увечері, то через специфіку банківських правил він буде зарахований на рахунок лише в понеділок. Такий розклад спричинить нарахування та збільшення пені, а потім і погіршення кредитної історії.

Аналогічна ситуація складеться, якщо здійснювати переказ через інший банк, оскільки у такому разі комісія за обслуговування віднімається від загальної суми, і переведених коштів може не вистачити для сплати щомісячного внеску.

Іноді при повному погашенні заборгованості співробітник банку може некоректно зробити розрахунок або припуститися помилки в реквізитах.

Таким чином, навіть некомпетентність працівників банку може спричинити застосування штрафних санкцій та погіршення кредитного рейтингу. Щоб цього не сталося, слід дуже суворо стежити за власними позикамита динамікою їх погашення. В іншому випадку банки або посилять умови отримання позички, або зовсім відмовлять у видачі.

Які дії можна вжити?

Анулювати своє кредитне минуле зараз не можна, але можна вжити заходів для покращення існуючої ситуації.

Швидше за все, банки за негативної кредитної історії в позиці вам відмовить. Але вихід є: можна звернутися до мікрофінансової організації або кредитного брокера. У такому разі ви отримаєте нехай і невелику суму, але вашим кредитним минулим ці організації цікавитись не будуть, а загальну картину виправити таким чином можливо. Повторити цю процедуру потрібно кілька разів на відновлення загального рейтингу позичальника.

Іноді регіональні та молоді банки йдуть назустріч у видачі кредиту позичальникам із поганою репутацією.

Після своєчасного погашення кількох дрібних позик варто спробувати звернутися до банку для отримання більшої суми. Найчастіше такий метод допомагає виправити ситуацію та відновлює репутацію позичальника в очах кредиторів.

Як додатковий доказ вашої платоспроможності підійдуть документи, що підтверджують відсутність заборгованостей в даний час. Ще краще, якщо є що залишити в заставу вашому банку - нерухомість або автомобіль. А для клієнтів, які мають зарплатний чи депозитний рахунок у тій самій організації, кредитор найчастіше надає лояльніші умови обслуговування.

Про те, як дізнатися кредитну історію у відео:

Як видалити кредитну історію?

Про способи очищення кредитної історії написано багато, питання лише тому, чи законні запропоновані методи.

Основною причиною, через яку позичальники прагнуть очистити своє кредитне минуле, є бажання безповоротно стерти всі сліди своєї несумлінності чи неплатоспроможності щодо минулих заборгованостей. Адже зіпсована кредитна історія негативно впливає на подальші спроби отримати позику – банки часто відмовляють злісним неплатникам, побоюючись повторення ситуації при отриманні нового кредиту.

Незважаючи на відсутність конкретних оцінок, ранжування кредитних історій у банках все ж таки є. Навіть якщо злісному неплатнику вдасться якимось чином видалити дані з бюро кредитних історій, у чорних списках банків він залишиться найімовірніше назавжди.

Видалити відомості з бюро кредитних історій теж непросто. Незважаючи на те, що справа з даними заводиться лише з письмового підтвердження, розпоряджатися ними позичальник на власний розсуд не зможе.

Законодавство Російської Федераціїговорить про те, що кредитна історія людини повинна існувати протягом п'ятнадцяти років і раніше видалити її не можна.

Тим не менш, лазівки можна знайти скрізь.

Наприклад, при оформленні заявки на кредит клієнт має право не підписувати згоду на отримання доступу до кредитної історії. Хочеться зазначити, що у 85% випадків це гарантує відмову у видачі позички. Інші 15% банків схвалюють кредит, але, як правило, на невеликі терміни та під величезні відсотки.

У деяких випадках варто запитати виписку зі своєї справи через Центральний каталог кредитних історій (ЦККД) і при виявленні помилок вимагати їх виправлення.

Також можна звернутися до суду з вимогою розірвати угоду про зберігання персональних даних. У такій ситуації слід посилатися на статтю 9 Федерального закону «Про персональні дані», де зазначається, що використання даних без згоди власника є неприпустимим.

Чи варто видаляти негативну КВ?

У мережі безліч пропозицій про видалення та заміну кредитних історій за певну винагороду. Важливо розуміти, що такі процедури, якщо і можливі, робляться в обхід закону.

Іншими словами, посередники, які мають будь-які зв'язки зі співробітниками бюро кредитних історій, порушують закон, адже теоретично анулювати кредитну історію до закінчення терміну давності можна.

Але інформація, яка зберігається в БКІ, навіть у разі злому залишиться зашифрованою, і відновити її хакерам практично не під силу. Зате для бюро відновлення шифру не є чимось неможливим. З цієї причини вважаю такий спосіб не лише непрактичним, а й небезпечним.

Більше того, для кредитора відсутність кредитної історії практично рівнозначно поганому рейтингу, що ніяк не збільшує шансів позичальника отримати схвалення кредиту від банку.

Як вплинути на кредитну історію у відео:

Популярність кредитів набирає обертів з кожним днем, і знайти людину, яка ніколи ними не користувалася, практично неможливо. Такий ажіотаж обумовлений доступністю банківського продукту та можливостями, які він пропонує.

Але не всі позичальники сумлінно виконують свої зобов'язання перед кредиторами, тому в інтересах банків було створено базу відомостей, де збирається інформація про платоспроможність кожного клієнта.

Існує безліч об'єктивних причин, у зв'язку з якими охочих очистити кредитну історію стає дедалі більше. Але оскільки інформація подібного роду зберігається протягом 15 років від дня останнього оновлення анкети, анулювати її дуже складно. Тим не менш, випадки видалення кредитної історії все ж таки були.

Якщо у вас немає сумнівів, що ваша кредитна історія зіпсована через якусь помилку, потрібно вимагати пояснення від банку. Деякі позичальники вважають більш продуктивним відправлення відповідного запиту до бюро кредитних історій. І якщо ви зможете надати необхідну документацію, яка спростовує факт порушення з вашого боку, хибні відомості будуть видалені.

Деколи рейтинг позичальника падає на тлі незначних промахів. Так, заборгованість по кредитці може становити від сили кілька рублів, але деякі банки вже відразу відзначають клієнта як злісного порушника. У такій ситуації найпростіше просто погасити заборгованість і надалі не допускати прострочень.

Швидше за все, доведеться вдатися до допомоги брокерів або мікро фінансових організаційтому що тільки вони не цікавляться кредитною історією клієнтів. Через деякий час рейтинг почне підніматися.

Як видалити кредитну анкету з бази даних?

Останні кілька років кредитування користується небувалим попитом. Це й не дивно, що за допомогою кредиту можна дозволити собі набагато більше, ніж без нього.

Незважаючи на ретельну перевірку потенційних позичальників, банки все одно стикаються із проблемою неповернення коштів. Саме тому і було створено базу даних, що дозволяє кредитору заздалегідь з'ясувати, наскільки платоспроможний клієнт. Коли потенційний позичальник звертається із заявою на видачу кредиту до банку, кредитор звертається до даних про платоспроможність клієнта, і лише потім приймає рішення про відмову чи видачу кредиту.

Кредитна історія може бути чистою чи зіпсованою.

Чистою кредитна історія буває лише у разі, якщо позичальник своєчасно закривав борги перед банками, не допускаючи прострочок, або не брав кредитів зовсім.

Якщо порушення з боку клієнта все ж таки були зафіксовані – кредитна історія стає зіпсованою. У цій ситуації багато клієнтів запитують, як її можна видалити.

Через особливості бази даних розпоряджатися своєю кредитною історією людина немає права. Його анкета зберігатиметься у бюро кредитних історій протягом 15 років від дня останнього внесення змін.

На практиці можуть бути видалені анкети лише у тому випадку, якщо кредит оформлявся шахраєм за фальшивими документами. В інших випадках повне видалення історій є незаконним.

Внесення змін до кредитної історії можливе лише за наявності вагомих підстав, а також дозволу уповноваженого органу.

Якщо в матеріалах було допущено помилку, яку згодом позичальник зміг оскаржити, допускається внесення відповідних змін. Але іноді БКІ вважає запитуване коригування даних неправомірним, і в такому разі слід звернутися із заявою про виправлення помилок до суду. Якщо всі зазначені дані не містять помилки, а рейтинг все одно зіпсований, позичальнику слід докласти всіх зусиль для виправлення власної кредитної історії.

• оформити та повернути в строк невелику позику;
• погасити поточну заборгованість;
• використовувати кредитну картку;
• достроково погасити всю суму боргу.

Всі інші способи, яких на сьогоднішній день пропонується дуже багато, є незаконними і спричиняють несприятливі наслідки.

Під час розгляду заявки на видачу позики кредитно-фінансові організації уважно вивчають кредитну історію потенційного клієнта. Таким чином банки розуміють, наскільки сумлінно позичальником виконувалися раніше взяті він кредитні зобов'язання. Вивчення кредитної анкети дозволяє кредиторам передбачити найбільш ймовірне поведінка позичальника, отже, і мінімізувати можливі ризики, пов'язані з неповерненням коштів.

Кредитної історії немає тільки в осіб, які ніколи не користувалися послугою кредитування.

Якщо хоча б один раз ви зверталися за допомогою банку у вигляді надання кредиту, історія про вас, як про позичальника, вже зберігається в бюро кредитних історій.

Подібні анкети повинні зберігатися протягом п'ятнадцяти років з моменту внесення в них останнього запису. Видаватися організаціям, що запитують інформацію, вони можуть виключно за згодою власника анкети.

Найінформативнішою і великою базою даних у Росії прийнято вважати НБКИ – Національно бюро кредитних історій. Кожен громадянин Росії має законне право щорічно отримувати інформацію про стан своєї кредитної історії абсолютно безплатно.

Для того, щоб ознайомитися з особистою анкетою, необхідно спочатку зробити запит до Центрального каталогу кредитних історій (ЦККД) для того, щоб зрозуміти, в якому з бюро зберігається особиста інформація. Після отримання відповіді необхідно звернутись до зазначеного бюро кредитних історій.

Що таке код суб'єкта кредитної історії?

При направленні запиту в ЦККІ необхідно мати унікальний код суб'єкта КІ. Код є комбінацією цифр і літер, яка гарантує безпеку персональних даних.

Важливо знати таке:

• кожна фізична особа може одночасно мати лише один код;
• код формується під час укладання кредитного договору або шляхом звернення до БКІ;
• якщо під час укладання договору створюється новий код, старий автоматично анулюється;
• код можна безкоштовно змінити, видалити чи сформувати додатковий код (для організацій) на сайті Банку РФ.

Після отримання підсумкового звіту вам необхідно уважно ознайомитись із документом. У разі виявлення помилок ви маєте законне право на виправлення невідповідностей. Для цього потрібно надіслати запит про відповідне коригування до НБКІ або бюро, де знаходиться ваша кредитна історія.

Якщо БКІ відмовиться вносити зміни, ви можете оскаржити знайдені помилки у судовому порядку.

Щоб запобігти погіршенню кредитного рейтингу, необхідно сумлінно виконувати прийняті на себе кредитні зобов'язання і в жодному разі не допускати прострочень та утворення заборгованостей.

Така поведінка суттєво підвищить шанси на отримання позички у значно більших розмірах та на більш приємних умовах у майбутньому.

Для осіб із ідеальною кредитною історією банки часто пропонують мінімально можливий відсоток обслуговування за кредитом. Такі клієнти перебувають у “білому списку” організації та можуть розраховувати більш вигідні умови обслуговування з багатьох банківських продуктів.

Якщо ви виявили, що кредитна історія зіпсована з вашої вини, вам варто постаратися її покращити. Спробуйте звернутися до мікрофінансових організацій або брокерських агентств для отримання невеликої позички. Якщо вам її схвалять, то позику потрібно буде повернути строго вчасно або трохи раніше строку. Таким чином, деяким позичальникам вдалося відновити свою репутацію в очах кредиторів.

На сьогоднішній день половина тематичних сайтів Рунету завалена рекомендаціями та пропозиціями щодо видалення кредитної історії. У подібних інструкціях зустрічаються як і цілком легальні, так і зовсім кримінальні способи.

Найцікавіше те, що й ті, й інші пропозиції знайшли свою аудиторію. Адже якщо перед людиною гостро постає питання про отримання коштів в екстреній ситуації, будь-хто зробить усе, щоб цього досягти.

Зрозуміло, видалити відомості про власні прострочення чи заборгованості звідусіль просто не під силу, адже навіть якщо вдасться підчистити історію у чорному списку одного банку, інформація залишиться у чорних списках ще кількох. Зумовлено це тим, що кредитори регулярно обмінюються такою інформацією між собою.

Інформація про платоспроможність позичальника вноситься у кредитну історію, а й у чорні списки банків.

Тим не менш, якщо ви все ж таки твердо переконані в необхідності виправлення вашої КІ, то слід налаштовуватися на складний і довгий процес.

Швидко виправити кредитну анкету не вийде через положення закону «Про кредитні історії», який говорить:

• кредитна анкета створюється з письмового дозволу позичальника;
• клієнт не може видаляти або вносити зміни до КВ без вагомих підстав та дозволу уповноважених органів;
• кредитна історія зберігається протягом 15 років від дня останньої зміниданих;
• анкета видаляється після закінчення терміну давності.

Як отримати позику при поганому кредитному рейтингу?

Клієнт не зобов'язаний давати дозвіл на доступ до його персональних даних, але найчастіше таке рішення спричиняє відмову кредиторів у видачі кредиту або кредитування на менш привабливих умовах. Але, взявши та повернувши кредит, хай і на невеликий термін і з виплатою великих відсотків, ви зможете підкоригувати своє кредитне минуле в очах потенційних позикодавців. А повторивши процедуру кілька разів, можна практично відновити кредитний рейтинг.

Після цього з'явиться можливість взяти позику у більшому розмірі та на більш вигідних умовах.

Якщо у вас погана кредитна репутація, обов'язково зверніться до центрального каталогу кредитних історій.

Детальне вивчення звіту з ЦККД дозволить вам виявити помилки, якщо такі є, і вимагати їх виключення з вашої кредитної історії.

Якщо БКІ відмовить у виправленні знайдених вами невідповідностей, ви можете направити свою вимогу до суду. Але на практиці подібні справи до суду доходять рідко, оскільки законним правом є право людини не давати згоди на обробку особистих даних, що автоматично перекриває співробітникам банку доступ до персональної кредитної анкети.

За великого бажання можна знайти людей, які розповсюджують пропозиції щодо видалення кредитних історій. Але важливо розуміти, що роблять вони це не самі, а за допомогою перевищення повноважень знайомих співробітників БКІ, що явно виходить за межі закону. Більше того, всі дані якісно зашифровані, і відновити їх бюро кредитних історій не важко. Особливо цікаво, що кожен надійний банк має власний чорний список злісних неплатників, який регулярно поповнюється новими даними. Багато кредитно-фінансових організацій практикують обмін інформацією та проблемних клієнтів.

Проте видалити інформацію про минулі порушення з усіх кредитних баз і чорних списків просто не реально, тому варто задуматися над тим, чи варто вдаватися до такого небезпечного та непрактичного методу.

Усім чистих кредитних історій!

Як перевірити кредитну історію онлайн у відео:

Позичальників завжди цікавило питання: як видалити кредитну історію з бази даних? Справа в тому, що її формування здійснюється незалежно від споживачів фінансових послуг. Інформація надходить до бюро кредитних історій (БКІ) від банків та мікрофінансових організацій, потім передається іншим кредиторам.

Як позичальник може вплинути на кредитну історію?

Кредитне досьє є об'єктивним джерелом інформації для прийняття рішень щодо видачі позичок та кредитних карток. Можливість зміни КІ зазвичай цікавить громадян, які одержують відмови від банків. Насправді видаляти чи коригувати фінансову історію не вигідно, оскільки її відсутність розглядатиметься банками як недолік.

За наявності поганої КІ позичальник має право:

• вимагати змінити дані, які містять помилки;
• скоригувати історію, якщо сумлінно виплатив низку позик.

При прийнятті рішень кредитно-фінансові компанії спираються як дані БКИ, а й у відомості, зібрані іншими банками. Зміна КІ викличе підозру, оскільки банкіри виявлять невідповідність між відомостями Бюро та фінансовою організацією, яка кредитувала боржника. Після цього буде відмова у видачі позики.

Чи можна видалити кредитну історію?

Кредитна історія не може бути видалена на прохання позичальника. Її коригування проводиться виключно на підвищення достовірності даних. Якщо всі зазначені в КІ відомості є дійсними, їх видалення вимагати не можна. У зв'язку з цим постає питання: що являють собою послуги з «чистки» кредитного досьє та баз даних банків, МФО?

1. Сервіси щодо покращення кредитної історії справді існують. Вони пропонують позичальнику те, що він може зробити самостійно та за меншу ціну. Це виправлення КІ за допомогою участі в спеціальній програміз оформлення позик.
2. Шахрайські послуги, які забирають гроші за видалення КІ і зникають.
3. Хакери, що зламують бази даних банків, БКІ. Злом є порушенням закону. Позичальник, дані якого буде змінено в такий спосіб, буде притягнуто до відповідальності насамперед.

Важливо!Кредитну історію видалити неможливо, оскільки її вміст постійно копіюється та архівується. Інформація зберігається не лише у Бюро КІ, а й у банках, МФО та інших кредитних установах.

Знищені або змінені дані можна відновити будь-якої миті. Таким чином, залучення третіх осіб, які надають дорогі послуги з очищення КІ, не дає результату.

Інші сумнівні методи видалення КІ

• 1 спосіб. Подати запит від свого імені до БКІ про наявність помилок у досьє позичальника. Бюро для перевірки отримає історію із загальноросійської бази. В цей час треба спробувати оформити кредит. Метод може не дати результату, оскільки відсутність досьє викличе підозри. У такому разі складно отримати схвалення.
• 2 спосіб. Звернутися до нечесного на руку співробітника БКІ, який за винагороду «почистить» історію, вилучить дані про прострочення. Після проведення операції позичальник подає запит до Бюро та перевіряє результат. Спосіб сумнівний, оскільки ніхто не гарантує, що співробітник Бюро, забравши винагороду, виконає роботу. Крім того, факт шахрайства може бути оприлюднений, тоді до відповідальності притягнуть і замовник.
• 3 спосіб. Залучення третіх осіб (фізичних, юридичних) для злому бази даних БКІ. Найчастіше цю послугу пропонують шахраї, які потребують кошти позичальників.

Законний варіант для зміни даних КІ

На законних підставах коригувати досьє позичальника у БКІ можна лише за наявності помилок. Ситуація виникає рідко, але цілком можливо, що банківський працівник через неуважність зіпсував кредитне досьє. Отже, якщо банки відмовляють, треба обов'язково перевірити історію через Бюро. Виявлені помилки потрібно виправити.

Щоб скоригувати недостовірні факти у КІ, треба виконати низку кроків:

1. звернутися у відділення банку, де позичальник востаннє брав позику, замовити звіт щодо погашеної позики;
2. перевірити за звітом, чи вчасно вносилися платежі;
3. якщо всі виплати надходили на рахунок встановлені терміни, то треба попросити співробітника фінансової організації поставити на звіті печатку та підпис;
4. звіт та заяву про внесення виправлень надіслати рекомендованим листом на адресу відділення бюро, де зберігається історія. Заява має бути розглянута протягом 30 днів.

У звіті можуть виявитися прострочені платежі, пов'язані з тим, що надіслані гроші довго не надходили на рахунок. У такому разі треба надати співробітнику банку квитанції, попросити видати довідку про повне погашення кредиту. У БКІ прострочення до 7 днів допускаються, а затримки платежів до 3 місяців вважаються серйозним порушенням. За наявності затримок по 60-90 днів виправити репутацію позичальника буде складніше.

Як перевірити кредитне досьє?

Клієнт, який планує покращити свою репутацію в очах кредиторів, насамперед вимагає висновку з БКІ. Запит можна надіслати такими способами:

• звернутися до банку, який надає платну послугу з видачі звітів КІ;
• направити безкоштовне звернення до БКІ, де містяться відомості конкретного позичальника. Безкоштовна перевірка досьє надається лише один раз на рік.

Знайти бюро, де зберігається звіт про стан історії, можна через інтернет. Для цього треба дізнатися код суб'єкта через відділення банку або подивитись кредитному договорі. Якщо код суб'єкта немає, його допоможе отримати будь-яка фінансова компанія. Позичальник повинен підійти до найближчого банківського офісу з паспортом та попросити створити код суб'єкта.

1. на офіційному сайті ЦБ РФ знайти розділ кредитних історій;
2. перейти на посилання «запит на надання даних про бюро кредитних історій», натиснути клавіші «Суб'єкт» та «Я знаю свій код», ввести код;
3. отримати відомості про бюро, де зберігається досьє позичальника;
4. підготувати запит до БКІ, надіслати рекомендованим листом або телеграмою.

При оформленні листа варто врахувати, що надсилати запит на отримання конфіденційних даних має право кредитор чи суб'єкт. У листі має стояти підпис суб'єкта, завірений нотаріально. Підпис у телеграмі має право завірити працівник пошти.

Самостійний напрямок запиту потребує часу. Якщо відомості з КІ необхідні терміново, рекомендується звертатися до кредитної організації. Цю послугу надають співробітники Ощадбанку та інших фінансових компаній за невелику плату. У особистому кабінетіОщадбанк Онлайн передбачена можливість подання дистанційного запиту.

Як правильно покращити кредитну історію?

Інформація про дотримання фінансової дисципліни зберігається у БКІ щонайменше 10 років. Протягом цього терміну неможливо змінити дані законним шляхом. Що робити, якщо кредитне досьє зіпсоване, а позичка необхідна? Позичальник може скористатися такими рекомендаціями:

• подаючи заявку до банку не ставити позначку у графі, що містить згоду на перевірку даних клієнта через Бюро (більшість фінансових організацій відмовлять, але серед них знайдуться банки, які готові оформити кредит за високою ставкою та на короткий термін);
• треба брати позику, запропоновану на «жорстких» умовах, щоб виправити КІ, погасивши кредит вчасно;
• після повної виплати позики запросити витяг із загальноросійського каталогу Бюро, перевірити свої дані, за необхідності подати запит на виправлення помилок;
• вимагати розірвання договору про зберігання своїх даних у Бюро через суд (громадянин має на це право згідно з ФЗ «Про персональні дані»), тоді справа позичальника буде відправлена ​​до архіву;
• чекати 10-15 років, не брати кредити, поки КВ не вийде.

Висновок

Кредитна історія - Це висновок про якість виконання зобов'язань за позиками, позиками. Це досьє з ініціативи позичальника видалити з БКІ неможливо. Коригування історії виконується лише після виявлення в ній невірних відомостей.

Якщо КІ зіпсована, не варто звертатися до сумнівних організацій та шахраїв. Позичальник має діяти самостійно. Слід перевірити звіт із банку, в якому було погашено останній кредит, виплатити всі поточні заборгованості, за необхідності подати запит до БКІ. Внести позитивні відомості у кредитне досьє допоможе оформлення та своєчасна виплата нової позики.

2018, . Всі права захищені. Копіювання матеріалів лише з дозволу автора.

У світі ми звикли користуватися кредитними засобами. Але не кожен позичальник реально оцінює свої сили, тому допускає прострочення або зовсім відмовляється від погашення боргу. Можуть бути причинами таких дій і поважні причини: хвороба, звільнення, стихійні лихаі т.п. Усе це відбивається у фінансовому досьє людини. Без уваги Бюро кредитних історій (далі БКІ) не залишиться жоден ваш крок. Недотримання фінансової дисципліни, природно, негативно позначиться подальшому кредитуванні. Тому виникають запитання. як очистити кредитну історію, чи це можна зробити в законному порядку. Постараємось на них відповісти.

Чому погіршується кредитна історія: передумови

Перш ніж ми розберемося з тим, як очистити кредитну історію, пропонуємо подивитися, з яких причин вона псується. Це повинно допомогти вам бути обачними і не допускати помилок у майбутньому. Отже, кредитна історія (КІ) може визначатися як негативна, якщо:

В останніх двох випадках вирішити проблему простіше. А от недобросовісність платника веде до більш клопотливого та тривалого процесу, і найчастіше негативна фінансова репутація – справа рук самих позичальників. Оскільки жоден із платників не має права розпоряджатися особистою кредитною справою, почистити кредитну історію – завдання непросте.

Як очистити кредитну історію у загальній базі

Слід сказати, що теоретично видалення КІ можливе. Насправді все відбувається інакше. Якщо історію зіпсували не з вашої вини, необхідно з'ясувати, внаслідок чого банк/МФО подав до бюро неправильні відомості. Із кредитно-фінансовою установою розібратися легше. Як правило, достатньо подати заяву письмово та попросити співробітника кредитуючої організації провести внутрішню перевірку.

Якщо виявиться, що позичальник не порушував умови договору, банки чи фінансові компанії самостійно надішлють запит до БКІ щодо видалення недостовірної інформації. Коли КІ погіршилася через шахраїв, заперечувати справу доведеться у судових органах. Суд має підтвердити вашу правоту, що обов'язково буде враховано БКІ. Ну, а як же прибрати кредитну історію, якщо людина сама винна?

Легальні способи, як очистити кредитну історію

Вилучення КІ за законом заборонено. Електронний файл з коректними даними про позичальника очистити безпідставно не мають права навіть працівники БКІ, тим паче, лише обмежене коло посадових осіб має до неї доступ. Кожну історію у загальній базі надійно зберігають багаторівневі системи захисту, тому зламати їх простому користувачеві не під силу. Зміна прізвища, переїзд, втрата документа, що засвідчує особу, - також вихід.

У бюро без проблем зможуть ідентифікувати вас навіть за зміни персональної інформації. До того ж, всі зміни в КІ, включаючи видачу на запит, будуть фіксуватися. Невже законними способами таки кредитну історію не очистити? Щоб не стати правопорушником, але позбутися плям у своєму фінансовому досьє, можна зробити так:

• погасити всі поточні позички і позики, і відмовитися найближчі 10 років від позикових коштів, тобто. кредитування. Чому саме на 10 років? Просто БКІ зберігають інформацію про позичальника протягом цього періоду, а потім вона надходить до архіву;
• домогтися від кредитора запиту бюро про усунення його помилки.

Ще анулюватись кредитна історія може, якщо з якихось причин бюро, де вона знаходилася, розформували, а правонаступник не знайшовся. Тоді її направляють до ЦККІ та зберігають понад 5 років. Якщо вам пропонують самі працівники БКІ за певну винагороду зайнятися питанням, як очистити кредитну історію, чи ви натрапляли на сервіси в інтернеті, програмістів, які готові надати свою допомогу, не погоджуйтесь.

Це сумнівні методи, що призводять лише до найгірших наслідків, – позбавлення волі на 4 роки за ст. 327 п. 2 КК РФ. Найкраще виправити кредитну історію. Це навіть потрібно. Щоправда, такий варіант потребує певних витрат часу та грошей.

Як відбувається покращення кредитної історії

Резюмуючи

Якщо ви уважно читали статтю, значить тепер знаєте, як видалити погану кредитну історію і, що найкращим результатом буде її покращення. Зверніть увагу, що виправити стан речей не можна лише у тому випадку, коли до погашення боргу позичальника примушували в судовому порядку. Контролюйте всі зміни та дані, що відображаються в КІ, періодично перевіряючи її.

Відеосюжет іпотечного брокера про виправлення кредитної історії

Не всі позичальники мають однакові шанси отримати кредит. Ті, хто раніше допускав прострочення, можуть назавжди втратити можливість отримувати позикові кошти. Погана кредитна історія - причина, через яку банки не хочуть видавати позички. Вона може стати великою проблемою. Щоб уникнути труднощів при оформленні заявки, слід знати варіанти, як почистити кредитну історію у Росії. Докладніше про це у статті.

Що таке кредитний рейтинг?

Кредитна історія відіграє важливу роль в оцінці платоспроможності позичальника. Вона відбиває ступінь його відповідальності.

Інформація про кредити представлена ​​у вигляді рейтингу з балами. Чим вища оцінка, тим більше шансів схвалення кредиту.

1. Іпотека.
2. Позика.
3. кредиту.
4. Кредитки чи картки розстрочки.
5. Картки з овердрафтом.

Що впливає кредитну історію?

Не всі клієнти, які оформляють кредит, розуміють принцип формування рейтингу. Деякі платники впевнені, що 1-2 прострочення на місяць не завадять їм взяти іпотеку чи кредит у сумі від 500 тис. рублів. Але вони помиляються.

Банки та МФО передають у БКІ дані про всі прострочення, включаючи погашення з відставанням на 1-2 дні. Такі порушення договору не спричинять відмови у видачі кредиту, але впливають на рейтинг позичальника.

Дострокове погашеннятеж трохи впливає на кредитну історію. Банки втрачають прибуток, якщо клієнти закривають кредити раніше за термін. Тому оформлення дострокового погашення небажане для тих, хто вже має прострочення.

При внесенні платежів за графіком, активному використанні кредитної картки або розстрочення історія позичальника буде близька до ідеальної. Дізнатися її можна безкоштовно: раз на рік клієнт має можливість зробити запит до БКІ без комісії. Повторний запит коштуватиме мінімум 390 рублів.

Навіщо виправляти історію?

У злісних неплатників кредитна історія погана. У тих, хто завжди справно вносить за графіком – відмінна. Є окрема категорія громадян, які не брали позики та не оформляли кредитні картки. Їхня "характеристика" нульова або відсутня.

Усі платники хочуть знати, де зберігається кредитна історія. Банки не уповноважені розкривати дані, звідки вони беруть інформацію про платоспроможність клієнтів.

Відомості про всі плати за кредитом, іпотекою або кредитною карткою передаються до БКІ - бюро кредитних історій. Банки та МФО співпрацюють з однією або декількома організаціями одночасно, передаючи дані та запитуючи відомості про платників. Найбільшими БКІ вважаються:

1. "Національне бюро кредитних історій".
2. "Еквіфакс".
3. "Інфокредит".
4. "Об'єднане кредитне бюро".
5. "Російський Стандарт".

Скільки зберігається кредитна історія у БКІ?

Тут інформація зберігається упродовж 15 років. Після чого кредитна історія "обнулюється". Термін зберігання дуже великий і не влаштовує тих, хто допускав прострочення. Тому такі клієнти шукають варіанти як почистити кредитну історію в Росії, щоб знову брати позики.

БКІ не можуть виправити "характеристику" за бажанням клієнта: такої послуги не існує. Компанії, які пропонують такі варіанти, є шахраями.

Способи виправлення рейтингу

Щоб знов отримати можливість оформлювати кредити, позичальник повинен послідовно виконати кілька процедур:

1. Оформити та погасити 3-5 позик на суми до 15 тис. рублів.
2. Позбутися діючих боргів і прострочень.
3. Активно користуватись кредиткою чи карткою розстрочки.
4. Відмовитись від дострокового погашення.

Виправлення кредитної історії позиками

Позики з поганою кредитною історією без відмови видають 8 із 10 онлайн-майданчиків. У деяких компаніях, наприклад, "Займері", є спеціальна позика для виправлення "характеристики".

Переваги варіанта:

• інформація про погашення позики моментально передається до БКІ;
• клієнт сам вибирає, на яких умовах оформити кредит (можна використовувати спеціальну позику для лікування кредитної історії, але МФО з високим відсотком схвалення видають і звичайні кредити особам з простроченнями);
• допускається оформлювати позики в 2-3 МФО одночасно (актуально для тих, хто хоче підвищити рейтинг протягом місяця).

Отримання позик обмежено умовами кредитора та фінансовими можливостями клієнта. Щоб не посилити ситуацію, не рекомендується укладати договори з більш ніж 3 компаніями одночасно. Прострочення в одній із МФО призведе до ще більшого зниження рейтингу та можливої ​​відмови у видачі онлайн-позик у майбутньому.

Як почистити кредитну історію в БКІ за допомогою позик:

1. Звернутися до МФО з низькою часткою відмов. Це кредитор, який видає позики клієнтам із простроченнями та без довідок.
2. Оформити першу позику на мінімальну суму. Для виправлення кредитної історії рекомендується взяти кредит на 1-3 тис. рублів.
3. Погасити кредит у строк, уникаючи дострокового погашення.
4. Взяти нову позику із сумою, що перевищує перший кредит. Збільшення початкової суми позики підвищить лояльність та свідчитиме про платоспроможність клієнта.
5. Погасити вторинну позику без прострочень.
6. Повторити 4 та 5 пункти.

Погашення прострочок

Наявність прострочок, що діють, до 97% знижує шанси отримати кредит. Тому насамперед варто їх погасити. Позики з поганою кредитною історією без відмови видаються тим, хто погасив борги. Якщо клієнт має непогашений штраф або неустойку за платіжним договором, рекомендується позбутися їх у першу чергу.

Банки вимогливі до клієнтів: отримати кредит позичальнику із простроченнями неможливо. МФО видають позики для виправлення "характеристики" за умови, що клієнт вноситиме платежі в строк. Погашення прострочок - одне із варіантів почистити кредитну історію у Росії легально. Враховуються всі чинні штрафи. Також вважаються кредитки, іпотека або овердрафтна картка.

Покращення рейтингу за допомогою кредитки

Варіант, який підходить для платників з нульовою або дуже поганою кредитною історією - активне використання кредитки або картки розстрочки. Це дуже просто! За допомогою картки клієнт може вирішити проблему щодо того, як виправити кредитну історію безкоштовно. Рейтинг збільшуватиметься, як і лояльність позичальників.

Щоб оцінити переваги варіанту, потрібно скористатися кредиткою або розстрочкою протягом пільгового періоду. за кредитної карткивін становить від 20 до 100 днів, залежно від банку. "АльфаБанк" пропонує кредитки з періодом до 100 днів, у "Тінькофф" - до 55 днів без відсотків, у "Ощадбанку" - до 50 включно.

У рамках пільгового періоду клієнт може розплачуватись карткою без стягнення відсотків. Якщо власник погасить всю суму боргу протягом грейс-періоду, він не повинен оплачувати комісію банку. При цьому рейтинг позичальника зростатиме, оскільки платежі протягом пільгового періоду за кредиткою входять до аналізу кредитної історії.

Карта розстрочки приваблива тим, що можна купити будь-який товар у партнерів і не сплачувати відсотки на строк до 12 місяців. У кожного магазину, кафе чи торгової точки – свої терміни розстрочки.

Відмова від внесення платежів достроково

При оформленні довгострокових позик клієнт одержує графік платежів. Спосіб оплати, ануїтетний чи диференційований, не має значення. Дострокове погашення за кредитом дозволяє швидше розрахуватися із кредитором, але воно частково порушує договір кредиту.

При внесенні платежів достроково залишок основного боргу, який банк нараховує відсотки, зменшується. Це впливає суму переплати - відсотки користування. Банки та МФО негативно ставляться до дострокових платежів, тому рейтинг клієнта при внесенні коштів із випередженням за графіком незначно зменшується.

Одним із способів виправити кредитну історію після прострочень є відмова від внесення дострокових платежів. Особливо враховуються позики, оформлені на 1 рік і більше та погашені протягом 1-3 місяців з моменту отримання. Наступного разу банк або МФО можуть відмовити у видачі позички, оскільки кредитор не зацікавлений у видачі кредиту без відсотків.

Чи можна безкоштовно виправити рейтинг?

Клієнти, які раніше допустили прострочення за кредитами, іноді не мали можливості внести платіж. Відсутність коштів часто була пов'язана із втратою роботи, зниженням окладу, серйозним захворюванням чи життєвими труднощами.

Такі платники не завжди можуть дозволити собі витрачати гроші на оплату комісії за виправлення "характеристики". Але їм є варіант почистити кредитну історію безкоштовно.

Деякі МФО пропонують новим клієнтам оформити позику онлайн безкоштовно. Умови акції включають отримання кредиту у сумі до 10 тис. рублів терміном трохи більше 2 тижнів.

У разі погашення позики під 0% протягом зазначеного періоду, МФО не вимагає оплати з клієнта, а його кредитна історія буде покращена. Крім того, отримати повторну позику платник зможе на спеціальних умовах – для постійних клієнтів.

Безкоштовна позика є не у всіх МФО, крім того, скористатися пропозицією позичальник може лише 1 раз. У разі прострочення його рейтинг буде знижений, а мікропозика вимагатиме повернути кредитні кошти з урахуванням штрафів та відсотків за користування коштами.

Як очистити погану кредитну історію? Чи можна видалити кредитну історію із загальної бази? Чи передбачені законні способи очищення досьє?

Проблеми з кредитною історією з кожним роком відчуває все більше позичальників у РФ: неможливість розплатитися з боргами, недостатньо високий заробіток та економічна криза стали основними причинами погіршення платоспроможності позичальників. Погана кредитна історія (КІ) і у тих, хто свідомо не платив за борги. Втім, результати одні й самі: і надійні позичальники, які потрапили в важку ситуацію, і клієнти банків, які навмисно не платили за боргами, мають зіпсоване досьє і бажання його виправити.

Якщо йдеться про чищення кредитної історії, то таке поняття стосується лише заперечення досьє через наявність у ньому помилок. Для цього подається офіційне прохання на адресу бюро, описуються факти наявності помилок, по можливості – прикладаються документи, що доводять недостовірність. Готова заява попередньо засвідчується та надсилається на адресу бюро кредитних історій.

Важливо! У БКІ така заява розглядається до 30 днів, з яких бюро самостійно проводить розгляди, офіційно звертається до банків або інших доступних кредиторів, за джерелами яких КІ містяться помилки.

У банку на відповідь у БКІ дається 15 днів. Це строк входить до загальних 30 днів розгляду БКІ заявою.

Оскільки в РФ працює жодна БКІ, а 14 (на момент публікації), якщо помилки перебувають у кількох бюро – таку процедуру слід повторити кілька разів.

Важливо! Видалення підлягає лише свідомо неправдива інформація: помилки банків або БКІ, шахрайські кредити.

Загалом, після розгляду заяви та очищення помилок, решта інформації, яка є правдивою, залишається в базі даних БКІ.

Таким чином, єдиної бази даних КІ в РФ немає, а очистити кредитну історію в бюро кредитних історій можливо лише, якщо там є помилки. Тому, якщо у позичальника погана кредитна історія склалася лише з його вини, потрібно шукати інші шляхи виходу.

Як видалити погану кредитну історію

Якщо не можна очистити свою кредитну історію самостійно в БКІ, то чи можна її видалити повністю? В інтернеті вистачає таких «доброзичливих» сайтів, компаній, співробітників, які пропонують повністю видалити кредитну історію одразу ж із бюро кредитних історій. За якою схемою працюють такі пропозиції:

1. З клієнтом зв'язується нібито «співробітник» бюро кредитних історій, або з ним Вас знайомить представник компанії, який сприяє видаленню КІ.
2. Клієнта просять перевести досить велику суму за послугу забрати погану кредитну історію в бюро кредитних історій. Ще б пак, адже «співробітник» відповідає робочим місцем за видалення чиєїсь КІ. Найчастіше, це 10-15 тис. н. Плата здається великою, але що чекає на позичальника? Його КІ перестане бути поганим, можна буде без проблем звертатися до банків.
3. Протягом доби «співробітник» видаляє погану КІ, пересилає на пошту «чисте», виправлене досьє.

Сюрприз чекає на позичальника, коли він отримує відмову в кредитуванні. Тут з'ясовується, що кредитна історія залишилася незмінною. Звичайно ж, зв'язатися ні з ким із «доброзичливців» не виходить.

Якщо пофантазувати і припустити, що співробітник і справді - працівник БКІ. Чи надовго він міг видалити кредитну історію з бюро кредитних історій, вважаючи, що така інформація зберігається в резервних базах даних. І через який час обман таки розкриється?

Подібні дії для клієнта загрожують не лише втратою грошей, а й звинуваченням у шахрайстві та занесенням до чорного списку банку, до якого він потім звертався.

Невже у позичальника з поганою кредитною історією безвихідь?

Основні способи очищення

Очищення кредитної історії все ж таки можливе, але правильно називати його – поліпшенням. Адже зрештою погана інформація нікуди не дінеться, якщо є правдивою. Позичальнику необхідно звернутися за кредитами, довести, що він став надійним та готовий платити за боргами. Для цього потрібно брати на себе кредитні зобов'язання та вчасно з ними розплачуватися. Але хіба банк не відмовить у кредиті клієнту з поганою КІ, виходить замкнуте коло. Розірвати його може лише грамотне ставлення до покращення КІ.

Законні

Є кілька способів отримати кредит і прибрати погану кредитну історію в бюро кредитних історій:

1. Покупки на виплат. Заздалегідь уточніть, щоб кредитором був банк, а не магазин.
2. Оформлення мікропозик у МФО. Максимальним ефектом буде отримання кількох позик протягом року (не одномоментно).
3. Споживчий кредит. Краще звертатися не до гігантів кредитування, запитувати невелику суму і надавати всі довідки, що підтверджують. Будьте готові, що ставки встановлять завищені. Це плата за співпрацю із проблемним позичальником.
4. Кредитна карта. Схвалюють більшості, ліміт на самому початку буде невеликим. Можна погасити його вчасно та попросити збільшення ліміту. Важливо використовувати її за призначенням, тобто не знімати готівку.
5. Використання програм покращення КВ. Таких прикладів небагато – з банків запропоновано програму Радкомбанку, з МФО – у Займері.

У будь-якому випадку – платежі за кредитом потрібно вносити вчасно.

Неофіційні

Законні способи поліпшення, так чи інакше, передбачають отримання кредитів та своєчасне повернення. Понад те, виправлення КІ перестав бути дією одномоментним.

Тому позичальник шукає лазівки у законі – неофіційні способи виправлення. Найпоширеніший: розірвати договір передачі даних через суд. Позитивне рішення можливе лише в тому випадку, якщо попередньо не отримано письмову згоду позичальника.

Але перед оформленням першої позики така згода завжди укладається, тому важко буде довести порушення закону про персональні дані.

Як видалити КІ з бази - інструкція

Прибрати кредитну історію з бюро кредитних історій вдасться лише після закінчення встановленого законом терміну.

Факт! Кредитна історія, незалежно від її власника та БКІ, зберігається протягом 10 років. Після цього терміну КВ повністю видаляється.

Щоб видалити КІ таким чином необхідно протягом 10-ти років не робити жодних дій:

• брати кредити та позики;
• оформляти розстрочку через банки;
• погашати заборгованість;
• подавати заявки на споживчі кредити та інші зобов'язання;
• будь-яким чином зв'язуватися з минулими кредиторами.

Важливо ще не допускати заборгованості з комунальних та аліментних платежів, послуг зв'язку.

Другий спосіб видалення КІ стосується лише випадків:

• подвоєння інформації. Коли КИ позичальника потрапляє інформація його тезки;
• шахрайства - отримання кредитів на чуже ім'я;
• помилок банків та БКІ.

У такому разі оскаржити та видалити КІ можна через бюро. Про це ми говорили у першому розділі статті.

Пробуйте тільки законні способи і пам'ятайте – поліпшення залежить від Вас.

Відео: звідки береться кредитна історія